Если вы носите Cavalli, обедаете в кафе "Пушкинъ", а для вояжей за границу предпочитаете арендовать самолет, то премиальная карта международной платежной системы не только обеспечит вам соответствующий сервис, но и принесет ощутимую пользу. А если вы только мечтаете о такой жизни, то расходы даже на самую простую элитную карту — золотую — обернутся для вас пустой тратой денег.
Самыми массовым продуктом карточного VIP-сегмента являются золотые карты. Выпускают их более двух сотен российских банков, приобрести такую карту может любой желающий. Для ее оформления достаточно желания и средств на оплату годового обслуживания, которое по карману почти любому и в среднем составляет порядка 2500 руб. Иногда и этих денег не потребуется: в рамках акций банки на первый год обслуживания нередко дают скидку в 50%, а то и вовсе выдают золотые карты бесплатно. Такие скидки, к примеру, часто делают вкладчикам при размещении крупных сумм на депозите.
Рассчитывать на индивидуальный подход держателям карт категории Gold не приходится, хотя ряд преимуществ по сравнению с картами более низкого уровня все же есть. Сам набор привилегий, предлагаемых платежными системами обладателям таких карт, показывает, что их всерьез относят к категории VIP. То есть льготы, которые положены держателю золотой карты, среднестатистическому россиянину нужны не часто. В списках торговых точек, предоставляющих "золотые" скидки, обычные магазины бытовой техники или супермаркеты, как правило, не встретить — в основном это фирменные салоны, бутики, престижные отели и рестораны.
Так, в перечне программы "MasterCard Избранное", доступном держателям золотых карт, таких предложений не одна сотня. К примеру, скидку в 5% можно получить в московском ресторане "Турандот" или кондитерской "Пушкинъ". Можно также получить дисконт в 3% при аренде судна в яхтенном клубе "Авентура" или 10% при оплате покупок в единственном в России монобрендовом бутике марки Just Cavalli. Несколько более приближенными к интересам покупателя среднего класса выглядят возможности обладателя карты Gold платежной системы Visa. Для него, например, на 10% будут дешевле покупки в самарском магазине алкогольных напитков Alcohall, 7% скидку дадут в компании "Интероптика", такая же скидка вместе с подарочной картой ждет и покупателей сети магазинов "Детский мир", бонус в 5% предоставляет новосибирский дом французского белья "Bon Dimanche". Ну и 1% можно сэкономить при пользовании услугами клуба "Бизнес Авиация", который специализируется на частных перелетах и покупке или продаже самолетов.
В остальном преференции, которые могут получить держатели золотых карт, зависят от банков, дисконтные программы которых в большинстве случаев не делают большой разницы между держателем классической карты и золотой. "На деле большинство банков стараются наполнить престижные карты дополнительными услугами: это и привилегированное банковское обслуживание, и страховка для выезжающих за рубеж, и консьерж-услуги. Однако некоторые банки-эмитенты ограничиваются лишь выпуском престижного пластика, выдавая карту всем клиентам, не заботясь о дополнительных услугах. Именно это девальвирует само понятие престижной банковской карты",— рассказала директор департамента московской розничной сети и развития сегмента "Премьер" Барклайс Банка Ольга Ваксина.
Немалую пользу держатели премиальных карт могут получить в зарубежных поездках. Так, держателям золотых карт, оформленных в головном офисе Росбанка, при выезде за рубеж предоставляется полис страховой компании "Согласие" на $50 тыс., а также членский пакет международной ассоциации авиапассажиров IAPA, позволяющий пользоваться скидками и различными привилегиями в отелях и компаниях по прокату автомобилей по всему миру. Кроме того, обладателю золотой карты выдается клубная карта международной программы привилегий Eqvilibria Club. К услугам членов клуба — консьерж-сервис, приглашения на светские мероприятия, закрытый итернет-магазин, позволяющий приобретать товары и услуги по эксклюзивным ценам. Банк "Авангард" предоставляет своим клиентам страховой полис выезжающих за рубеж компании "РЕСО-Гарантия" и международную карту Priority Pass, дающую право доступа в залы первого класса, VIP-залы или бизнес-залы международных аэропортов.
Более широкий спектр услуг могут получить держатели карт категорий Platinum. К примеру, Visa подключает услугу продления гарантии на покупки и их защиту от краж во время зарубежных поездок. Деньги вернут, если приобретенный товар был украден или испорчен в течение 90 дней с момента покупки. На ряд товаров, купленных по карте, автоматически вдвое увеличивается гарантия производителя и продавца в пределах двух лет. За такой сервис банковским клиентам нужно выложить дополнительные 5-10 тыс. руб. в год за обслуживание карты. При утере Visa Platinum ее восстановят и вернут потерявшему в течение суток, а в случае экстренной необходимости после одобрения банка-эмитента предоставят наличные в пределах $5 тыс.
Вершину премиальной линейки составляют карты World Signia MasterCard и Visa Infinite. Годовая стоимость обслуживания таких карт в среднем составляет около 30 тыс. руб., иногда банки выдают их бесплатно своим самым богатым клиентам. В Барклайс Банке составили портрет типичного держателя карты MasterCard World Signia. Больше половины их — люди старше 40 лет, которые примерно половину своих трат делают за рубежом, преимущественно в Италии, Франции, Швейцарии и ОАЭ. Из транзакций по карте 35% занимают затраты на путешествия, 19% на модную одежду и аксессуары и 12% на драгоценности.
Впрочем, наличие средств на годовую оплату суперпремиальных карт и попадание в образ их обладателей не дает никаких гарантий, что банк согласится такую карту вам оформить. Нужно иметь не только весьма внушительное состояние, но и соответствующую репутацию. В Барклайс Банке карту World Signia бесплатно получают клиенты, разместившие более 7 млн руб. на счете либо в других инструментах. Аналогичную карту в Росбанке выдадут клиенту private banking либо тому, за кого поручителем выступит юрлицо, являющееся корпоративным клиентом банка.
В "Авангарде" особые отношения клиента с банком не являются обязательными, однако приоритет отдается руководству крупных компаний, решение по остальным клиентам принимается в индивидуальном порядке. "Никаких особых требований к потенциальным держателям карт премиальных категорий в нашем банке нет. Карта MasterCard World Signia обычно выпускается собственникам и топ-менеджерам крупных компаний",— рассказал зампред правления банка "Авангард" Валерий Торхов. "Чтобы стать держателем карты Visa Infinite или MasterCard World Signia, необходимо удовлетворять некоторым формальным пороговым значениям, например разместить в банке не менее 1,5 млн руб. или иметь ежемесячный оборот по действующим картам не менее $2 тыс. Однако в силу того, что подобные карты являются не только престижным платежным инструментом, но прежде всего неким выражением лояльности банка и клиента по отношению друг к другу, каждая заявка рассматривается индивидуально, поэтому стать держателем карты можно, даже и не соответствуя вышеуказанным требованиям",— рассказала старший вице-президент Бинбанка Ирина Комарова. В Альфа-банке MasterCard World Signia и Visa Infinite выпускаются для членов А-Клуба, одно из условия членства в клубе — наличие на расчетных и сберегательных счетах в банке от $250 тыс.
В обязательную программу суперэлитных карт входит консьерж-сервис, позволяющий решить буквально любую проблему, будь то подбор репетитора ребенку или прогулка на яхте по норвежским фьордам. Для держателей карт MasterCard World и MasterCard World Signia в Барклайс Банке действует система обслуживания избранных клиентов. "В числе эксклюзивных услуг — свободный доступ в отделения привилегированного банковского обслуживания Barclays Premier по всему миру. Офисы предлагают все условия для работы и отдыха: конференц-залы, переговорные комнаты, игровые комнаты для детей. Можно просто зайти на кофе или провести деловую встречу",— говорит Ольга Ваксина. Держатели карты World Signia в банке получают безлимитный Priority Pass в бизнес-залы крупных аэропортов мира независимо от класса авиабилета.
Кроме того, Бинбанк, например, начисляет повышенные проценты на остатки средств на карточном счете. Для MasterCard World Signia и Visa Infinite это 7,5% годовых в рублях, 5,5% в долларах и 5% в евро. А стоимость обслуживания таких карт составляет всего 2500 руб. в месяц. "Мы предоставляем возможность оформления карт данного типа в двух опциях: первая — только для клиентов, которых интересует сама пластиковая карта и набор включенных дополнительных услуг и сервисов, и вторая — карта в рамках пакета услуг "Статус", когда помимо карты клиент получает доступ к индивидуальным продуктам и услугам, а также специальному банковскому обслуживанию в VIP-офисе через персонального менеджера",— говорит Ирина Комарова.
Среди суперэлитных карт есть уникальные экземпляры. Например, карты, инкрустированные бриллиантами и драгметаллами: Россия стала четвертой страной после Катара, ОАЭ и Казахстана, где выпускаются такие карты. В Казахстане в 2008 году сразу два банка отметились подобными изысками: Казкоммерцбанк предложил своим клиентам карту MasterCard Platinum Diamond, инкрустированную бриллиантом и покрытую золотом, аналогичная карта есть и в Евразийском банке — VISA Infinite Eurasian Diamond Card. Правда, в прошлом году российские банки обошли своих зарубежных коллег, выпустив карты, украшенные тремя бриллиантами. В Московском кредитном банке (МКБ) в дизайне Visa Infinite использован орнамент с платиновым покрытием и тремя бриллиантами по 0,01 карат каждый. Аналогичная карта выпускается в Промсвязьбанке: она на четверть покрыта золотой мембраной, защищенной специальным покрытием, которое исключает ее деформацию. Первым обладателем бриллиантовой карты Промсвязьбанка Visa Infinite стал известный российский ресторатор Аркадий Новиков. Годовая стоимость такой карты с пакетом дополнительных сервисов, скидок и привилегий по банковским и небанковским услугам составляет100 тыс. руб. В МКБ держатель бриллиантовой карты заплатит те же 100 тыс. руб., но за весь срок ее действия, который составляет два года.
В 2009 году Росбанк представил эксклюзивную карту с авторским дизайном от Валентина Юдашкина — VISA Platinum by V. Yudashkin, выпущенной тиражом всего 1000 штук. Держатели таких карт получат 10% скидки на покупки в московских бутиках Валентина Юдашкина на Кутузовском проспекте и в ГУМе. За выпуск такой карты придется заплатить $100.