Банк ВЕФК, чья санация стала одной из самых громких в период кризиса, может избавиться от всех своих плохих долгов, которые составляют 70% его кредитного портфеля. План его оздоровления предусматривает передачу их на баланс Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Если сделка состоится, она станет крупнейшей по передаче на баланс АСВ проблемных активов за всю историю существования агентства.
Планы новых собственников банка ВЕФК в лице АСВ, Номос-банка и ФК "Открытие" по передаче на баланс АСВ портфеля проблемных кредитов ВЕФКа на сумму до 40 млрд руб. огласил вчера зампред правления банка Юрий Лазаренко после годового собрания акционеров банка. По его словам, речь идет о кредитах, которые были выданы компаниям, связанным с бывшими собственниками банка. На них приходится 70% 60-миллиардного кредитного портфеля банка. "Баланс банка утяжелен кредитным портфелем,— пояснил господин Лазаренко.— Проблемными активами занимается АСВ, мы — развитием бизнеса банка". Как пояснили "Ъ" в АСВ, возможность приобретения агентством портфеля проблемных кредитов ВЕФКа является частью плана участия АСВ в финансовом оздоровлении банка, подробности которого до сих пор не раскрывались.
Банк ВЕФК был первым банком, санированным АСВ в конце ноября 2008 года в рамках закона о санации банков. Сначала АСВ самостоятельно занималось оздоровлением банка, прокредитовав его на сумму 40 млрд руб. сроком на пять лет. В феврале 2009 года к санации банка были привлечены рыночные инвесторы. Капитал банка был уменьшен до 1 руб. Последующую эмиссию акций на сумму 10 млрд руб. выкупили АСВ, Номос-банк и ФК "Открытие" в пропорции 50%, 25% и 25% соответственно. Номос-банк и ФК "Открытие" имеют право через год выйти из проекта в случае неэффективности вложений.
Если сделка состоится, то по объему переданных в работу АСВ проблемных банковских активов она станет крупнейшей в истории агентства, говорит директор департамента АСВ по реструктуризации банков Георгий Агапцев. В деятельности предшественника АСВ — Агентства по реструктуризации кредитных организаций — передачи проблемных активов в таких масштабах он также не припоминает.
Санация банка ВЕФК стала одним из самых громких случаев принудительного оздоровления банков в кризис не только из-за большого объема плохих долгов на балансе банка. В марте в отношении основного собственника банка Александра Гительсона, экс-председателя правления Виталия Рябова и зампреда правления Ивана Бибинова было возбуждено уголовное дело за присвоение и растрату чужого имущества в особо крупном размере. По версии следствия, банкиры выдали кредиты аффилированным структурам на сумму чуть меньше 1 млрд руб., при этом полученные средства выводились за границу. В настоящее время обвиняемые находятся под арестом, а следственные органы устанавливают обстоятельства противоправного изъятия под видом выдачи кредитов аффилированным юридическим лицам денежных средств этого же банка на сумму свыше 30 млрд руб. (см. "Ъ" от 7 апреля).
Технически сделка по приобретению АСВ проблемных кредитов банка ВЕФК может быть оформлена как соглашение об отступном, пояснили в агентстве. "Получая на баланс кредитный портфель ВЕФКа, мы отказываемся от требований по кредиту на сумму до 40 млрд руб., выданному банку агентством в конце прошлого года",— говорит господин Агапцев. Таким образом, кредит, выданный банку на пять лет, может быть погашен досрочно.
На принятие решения о том, передавать проблемные активы ВЕФКа на баланс АСВ или оставить на балансе банка, есть время до ноября. "Передача портфеля на баланс АСВ позволит централизовать процесс работы с плохими долгами. Если же оставить портфель на балансе банка, в нем, скорее всего, потребуется создавать отдельное подразделение",— говорит господин Агапцев. В случае перехода кредитов на баланс АСВ работа с ними будет продолжена по нескольким направлениям: как самим агентством, так и путем передачи на аутсорсинг — например, коллекторам.
Очевидную выгоду от передачи на баланс АСВ проблемных активов получает исключительно банк, недоумевают опрошенные "Ъ" эксперты. "Не исключено, что по результатам детального анализа этой части кредитного портфеля стало понятно, что улучшить качество активов нельзя и, избавляясь от груза проблемных активов, банк сможет выправить свое положение,— рассуждает вице-президент Пробизнесбанка Ярослав Алексеев.— Что получит АСВ, сложно сказать. Возможно, у агентства есть договоренности с коллекторами о работе с этими активами, но получить за них 100% стоимости почти нереально".
Представитель другого банка-санатора, пожелавший остаться неназванным, предположил, что госкорпорация вряд ли бы стала "вешать" на свой баланс то, что однозначно не подлежит возврату. "Мы не знаем всех подводных камней, скорее всего, у АСВ есть договоренности о возврате активов, заложенных по этим кредитам, либо возврате части средств деньгами, не исключено, что задействован и административный ресурс",— говорит банкир. Представитель еще одного банка-санатора считает, что заводить на свой баланс все плохие долги банка АСВ имело бы смысл при наличии планов по 100-процентному владению банком. "Возможно, другие инвесторы изъявили желание воспользоваться своим правом по выходу из проекта",— предположил собеседник "Ъ". Вице-президент компании "Финэкспертиза" Наталья Борзова считает более вероятной версию о том, что АСВ согласилось очистить баланс банка от плохих долгов, чтобы, напротив, удержать инвесторов в проекте.