По итогам октября в российской банковской системе впервые с осени 2008 года снизился объем вкладов на срок свыше года. Снижение объема долгосрочных вкладов показали 387 банков из 788, отчетность которых доступна на сайте ЦБ. Сейчас банки не готовы брать на себя долгосрочные обязательства, считают эксперты, в результате разница между ставками по "коротким" и "длинным" депозитам у крупных игроков остается минимальной, что демотивирует вкладчиков.
В октябре впервые за три года наблюдалось снижение объема долгосрочных вкладов — на срок от года и более, свидетельствуют данные экспресс-обзора банковского сектора на 1 ноября, опубликованные вчера Банком России. По итогам октября объем таких вкладов снизился почти на 46 млрд руб. (на 0,6%), до 7,113 трлн руб. До этого снижение объема долгосрочных депозитов, по данным ЦБ, наблюдалось лишь в октябре и ноябре 2008 года, тогда снижение составило 4,7%, или 185 млрд руб., и 0,4% (34 млрд руб.) соответственно. В октябре 2011 года сокращение объема длинных депозитов было лишь отчасти компенсировано ростом краткосрочных вкладов (от месяца до года), их объем за октябрь вырос на 1,43%, или на 26,7 млрд руб., до 1,887 трлн руб. В результате совокупный портфель вкладов физлиц в октябре сократился на 0,4%, до 10,876 трлн руб.
Негативная динамика в объеме долгосрочных депозитов наблюдалась практически у половины банков, снижение этого показателя продемонстрировали 387 банков из 788, отчетность которых доступна на сайте Банка России. Наибольшее сокращение объема вкладов на срок свыше года отмечалось у Сбербанка (-28 млрд руб.), ВТБ 24 (-7 млрд руб.), Росбанка (-6,27 млрд руб.), МБРР (-5 млрд руб.), Газпромбанка (-2,2 млрд руб.).
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Свою роль в сокращении долгосрочных депозитов граждан сыграла валютная переоценка, в октябре рубль укрепился к доллару на 6,1%, к евро — на 2,8%. На долю депозитов в валюте приходится 20,6% долгосрочных депозитов (1,468 трлн руб.), за октябрь их объем сократился на 3,3%, или 50 млрд руб. Объем рублевых долгосрочных вкладов практически не вырос — рост на 0,1% (на 4 млрд руб.) не смог компенсировать негативного влияния валютной переоценки. В прежние месяцы приток долгосрочных рублевых вкладов был существенно выше, чем в октябре, так, в сентябре он составил 19 млрд руб., в августе — 57,7 млрд руб., в июле — 91 млрд руб.
"Граждане всегда с некоторым запозданием реагируют на ситуацию, происходящую на финансовых рынках, где нестабильность наблюдается с августа, к тому же в этот период происходили довольно заметные колебания валютных курсов, что привело к общей неопределенности населения в сберегательных предпочтениях,— указывает заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.— В таких условиях нет ничего удивительного в том, что люди предпочитали не инвестировать в долгосрочные вклады". По его мнению, по мере стабилизации ситуации вернется и рост объема длинных вкладов.
Для того чтобы граждане снова понесли деньги в банки на большие сроки, определенные меры должны будут принять и банки, указывает гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников. "Банки, как и граждане, находятся в неопределенности, но в то же время испытывают потребность в ликвидности,— поясняет он.— Учитывая, что прогнозировать развитие событий в отдаленной перспективе весьма затруднительно, банки предпочитают не брать на себя долгосрочных обязательств и запасаются более короткими деньгами, повышая ставки по вкладам до года. Из-за этого сейчас ставки по длинным и коротким вкладам фактически сравнялись, и гражданам просто нет смысла вкладывать на более долгий срок, если это не компенсируется ставкой". У Сбербанка (доля рынка вкладов — 46%) максимальная ставка по вкладам на срок до года составляет 6,25%, свыше года — 7,25% годовых. "Тенденция сокращение объема долгосрочных вкладов — общерыночная, она не затронула только те банки (не самые крупные), которые значительно повысили ставки по таким вкладам. В целом же мы видим сейчас тенденцию к привлечению краткосрочных депозитов, мы, например, сейчас предлагаем повышенные ставки по вкладам до шести месяцев — 7,25% годовых. Это логично, потому что для многих людей сейчас приоритетно размещение средств именно на небольшие сроки",— говорит вице-президент ВТБ 24 Юлия Деменюк.