Вырвались вперед
Рублевые вклады опередили по доходности не только валютные вклады, но и ГКО с ОГСЗ
На 6% подорожали акции Мосэнерго
Отстали
Сибторгбанк расплачивается со своими клиентами в Барнауле мукой и сахаром
Сошли с дистанции
Центробанк отобрал лицензии у 4 банков, в том числе у банка "Чара"
Подробности
Борис Ельцин утвердил своим Указом комплексные меры по обеспечению прав вкладчиков и акционеров
Александр Потемкин назначен зампредом ЦБ
Новые откровения мамы "Хопра" Лии Константиновой
Остатки сладки
На минувшей неделе Центробанк отозвал у банка "Чара" лицензию на совершение банковских операций. Похоже, что бесконечный марафон "Чары" близится к концу, а терпение ее вкладчиков будет "вознаграждено". Ведь ликвидационная комиссия банка должна быть создана в течение месяца.
Заместитель председателя Центробанка Александр Турбанов, курирующий вопросы банковского надзора, рассказал, что решение об отзыве лицензии банка "Чара" связано с информацией о том, что средства банка начали уходить в дочерние структуры. "Этот процесс необходимо было срочно пресечь", — заявил Турбанов.
Сам банк к такому обороту дела готов не был. Как рассказал один из зампредов банка "Чара", пожелавший остаться неназванным, программа ликвидации банка не разработана. По его словам, на 14 марта — день остановки работы банка — сумма активов в его балансе равнялась 4,5 млрд руб. при задолженности в 131 млрд.
Однако это не означает, что вкладчикам не на что надеяться. Еще летом 1994 года был подписан протокол о коллективной ответственности структур холдинга перед третьими лицами (а это значит, и перед вкладчиками). Зампред "Чары" подтвердил, что все структуры холдинга действительно несут солидарную ответственность согласно части 2 Гражданского кодекса.
С другой стороны, не может не волновать еще один вопрос. Если помните, мы писали, что огромный массив вложений в "Чару" не отражался в балансе. В нашем разговоре собеседник подтвердил нашу информацию, уточнив, что через "черную кассу" ушло три четверти сумм. Куда именно, сами понимаете, мало кому известно.
Вкладчики же "Чары" не желают пассивно ждать развития событий. Как нам сообщили, 25-26 марта они запланировали пикетирование зданий ЦБ и правительства. 22-23 марта ожидается собрание учредителей банка, которые должны сформировать ликвидационную комиссию.
Если успеют. Ведь по информации Анатолия Давидюка — председателя объединенного совета вкладчиков (ОСВ), Инкомбанк подал иск в арбитражный суд о признании "Чары" банкротом. Сумма выставленного иска, по данным Давидюка, составляет 308 млрд руб. Если иск будет удовлетворен, то контроль над активами "Чары" фактически перейдет в руки Инкомбанка. Так как конкурсный управляющий назначается судом от организации, объявившей фирму банкротом. Это вызывает настороженность у ОСВ, считающей, что только она представляет интересы вкладчиков и, значит, должна участвовать в конкурсном управлении.
В Инкомбанке нам не смогли ни подтвердить, ни опровергнуть информацию о поданном иске. Как выяснилось в ходе телефонного разговора с сотрудниками его пресс-службы, если и рассматривать претензии Инкомбанка к "Чаре", то уж наверняка они не тянут на 300 миллиардов. Даже с учетом того, что Инкомбанк якобы выкупил долги "Чары" у некоторых сотрудников своего главного клиента — корпорации "Росвооружение" — в пресс-службе усомнились в названной Давидюком цифре.
Кроме банка "Чара", под "горячую" руку ЦБ попал еще один московский банк и три региональных — отозвана лицензия на совершение банковских операций у Международного банка научно-промышленных инвестиций "Эском-банк" (Москва), КБ "Гаванькомбанк" (Советская Гавань), АКБ "Рождественский" (Барнаул), Красинвестбанка (Красноярск). Жесткая мера связана с неудовлетворительным финансовым положением банков, "неисполнением ими требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов и предписаний Центрального банка РФ".
И еще одна новость из Центробанка. В полку зампредов ЦБ — пополнение. "Новобранцем" стал директор департамента иностранных операций ЦБ Александр Потемкин.
Александр Потемкин окончил экономический факультет МГУ, после чего девять лет проработал в системе Внешэкономбанка СССР (последняя должность вне ЦБ — начальник отдела валютных аукционов Внешэкономбанка СССР). В 1991 году он возглавил управление международных операций Центробанка РФ.
Назначение Потемкина на пост зампреда ЦБ делает вероятным и включение его в состав Совета директоров Центробанка. По закону, в Совет директоров могут входить до 12 человек. А, если помните, на утверждение в Госдуму пока представлены лишь 7 (подробности см. "Деньги", N 10, 1996).
"Хопру" не хватает части сервера
Новые откровения нам удалось услышать на заседании Совета директоров "Хопра" 20 марта.
Председательствовал на нем не президент "Хопра" — он ушел в отпуск "без сохранения содержания" и, как говорят, по состоянию здоровья. Якобы Лев Константинов болен бронхиальной астмой и страдает от сердечной аритмии (а ведь ему всего 25). Все бразды правления он передал своей маме — на основании двух доверенностей: личной и от имени "товарищества". Речь Лии Львовны Константиновой на Совете директоров фактически ознаменовала ее официальное вступление в должность президента "Хопра".
Во-первых, Лия Львовна расставила точки над i в кадровом вопросе. За прошлый год в компании проведено грандиозное сокращение — из 15 тысяч сотрудников осталось всего лишь 150 человек. За ненадобностью и за злоупотребления уволены все бывшие вице-президенты. "Большинство из них к тому же будут объясняться с милицией, которая нас все еще бережет, я надеюсь", — заявила г-жа Константинова.
В перерыве заседания Лия Львовна поведала нам о "грехах" бывших соратников сына. Так, по ее словам, вице-президент Тагир Абазов не только отличился "некомпетентностью", но и, якобы, оплачивал из кармана "Хопра" аренду четырехкомнатной квартиры в Израиле для своей семьи.
Бывший гендиректор фирмы Сергей Калачинский нанес, по оценкам Лии Константиновой, ущерб порядка 1 млрд руб. В частности, отремонтировав за счет "Хопра" купленную для себя трехкомнатную квартиру в Москве. У фирмы "K & K", возглавляемой его братом и отцом, г-н Калачинский закупил для "Хопра" по "явно завышенным" ценам 1000 кассовых аппаратов, нелицензированных в России, и компьютеры. И это не считая того, что за здание "Хопра" в Санкт-Петербурге на Красноармейской улице он, злоупотребив своим гендиректорским положением, переплатил $ 300 тысяч. Гнева г-жи Константиновой не избег даже родственник: по ее словам, поведение племянника как раз и вызвало у нее наибольшую горечь. Как она считает, из-за Дмитрия Пришутова, возглавлявшего одну из структур, где "Хопер" владеет контрольным пакетом акций, группа не досчиталась 100 млн руб... Прощать его из родственных чувств г-жа Константинова не собирается. Поход против казнокрадства она начала именно с племянника, дабы никто не сомневался в серьезности ее намерений. Лия Константинова самолично подала в МВД заявление на возбуждение против него уголовного дела. Как и против остальных вышеперечисленных личностей.
Чистка и сокращение штатов в "Хопре" дали экономию в 70 млрд руб. Об этом поведал новый генеральный директор (третий с начала прошлого года) Валерий Киричков. С апреля месяца было выплачено 2 млрд рублей тем вкладчикам, у кого возникли "экстренные ситуации".
"Хопер" реализовал свои ликвидные активы. С "большой выгодой" (цифры не разглашались — пресловутая "коммерческая тайна") проданы акции АООТ "Ленинградский комбинат хлебопродуктов". Прибыль направлена на выплаты вкладчикам Санкт-Петербурга и Пензы. От ликвидации других активов получено 110 млрд руб. Намечен тендер на продажу 2-х предприятий (АО "Люлька-Сатурн" и АО "Технология") и 2-х офисных зданий в Москве (10 тыс. кв. м) и Санкт-Петербурге (4 тыс. кв. м). От ответа на вопрос, каких зданий, Валерий Киричков уклонился.
Состав же должников "Хопра" не сократился. Г-н Киричков в их числе назвал банк МАБИ (11 млрд руб. там было похищено со счетов "Хопра" по подложным документам) и администрацию Орловской области (руководитель администрации Егор Строев, как утверждают в "Хопре", взял в 1994 году кредит на 1 млрд руб.). Учитывая "давность лет", эти долги кажутся уже безнадежными.
"Д.": Во сколько Вы оцениваете активы "Хопра" на сегодняшний день?
Лия Константинова: 250-270 млрд руб., не считая мелких объектов. Например, дом на Мойке в Санкт-Петербурге стоит $ 800 тысяч. Кстати, в основном, наши и экспертные оценки сходятся.
"Д.": Сколько Вы должны своим вкладчикам?
Л. К.: Трудно сказать. Во-первых, по техническим проблемам: у нас украли некоторые части сервера и сейчас стоит проблема восстановить его работоспособность. Во-вторых, мы не знаем на какие суммы выписаны исполнительные листы, хотя и разослали по судам обращения с просьбой сообщать о датах заседания по искам к "Хопру" или хотя бы присылать решения. К тому же, суды часто принимают копии договоров, а потому некоторые умудрились получить свои суммы дважды: по исполнительным листам и по договору.
Участь "Хопра" — преобразование в ПИФ. К сожалению, и тут проблем немало. Сама форма новое руководство "Хопра" несколько удивляет. "Кто будет нести ответственность за деятельность управляющей компании? Она сама, или мы окажемся крайними, если будут убытки?" — риторически спросила Лия Константинова. И тут же добавила: "Впрочем, выхода у нас все равно нет. Государство дало только одну форму, в которую мы можем трансформироваться". Наиболее же оптимальной для "Хопра" Лия Константинова считает кредитный союз — форма, предлагаемая свежим Указом Президента России.
Президентский указ: кому кнут, кому пряник
21 марта своим Указом Президент Ельцин утвердил комплексную программу мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров.
В своем указе Борис Николаевич поручил правительству подготовить дополнения к законам, регулирующим деятельность российских банков. Теперь внимание правительственных чиновников должно сконцентрироваться на деньгах вкладчиков, хранящихся в фонде обязательных резервов (ФОР). Напомним, что в ФОР ЦБ банки сейчас перечисляют 20% от всех привлеченных средств. Однако при ухудшении положения банков ни копейки из этого фонда Центробанк не возвращает до тех пор, пока банк не будет окончательно ликвидирован. Вот и ждут годами остатков своих средств от Центробанка вкладчики прогоревших ЛЛД-банка, "Чары", ММКБ, Часпромбанка, "Лефортовского", "Востока", Северного Торгового банка и других. Президент же решил подстегнуть нерасторопных ЦБ-шников. По его указу деньги из ФОР должны возвращаться в "безусловном" порядке и "исключительно для выплаты задолженности вкладчикам".
Правительству также предписано внести дополнения в законодательство, которые бы расширили полномочия Федеральной комиссии по ценным бумагам. Например, такие как наложение административных взысканий. Президент желает дать ФКЦБ и право выступать в роли истца от имени инвесторов.
Теперь компаниям могут и запретить получить лицензию на право работать на фондовом рынке. Обязательное условие — членство в профессиональном объединении и взносы в создающиеся гарантийные фонды.
Если компания работает на рынке без лицензии, теперь ее могут просто ликвидировать. При этом тут же накладывается арест на ее имущество. Контролировать же хранение имущества будут общественные организации вкладчиков и акционеров. Таким образом, все советы и объединения вкладчиков приобретают реальную силу. Правда, не совсем понятно, по каким критериям будет происходить отбор: ведь в одном "Хопре" их насчитывается десятки. По этому поводу Лия Константинова заметила: "Мы работаем с объединениями вкладчиков, готовы и дальше сотрудничать. Главное, чтобы мы работали с кем-то стабильно: а не сегодня один проверяет, завтра — другой. Мы имели отделения в 72 регионах и 350 городах, и если все суды будут контролировать деятельность "Хопра", то я готова сразу передать все имущество Федеральной комиссии. Мы не против организации наблюдательного совета, по типу холдинга, из вкладчиков, с участием налоговой инспекции..."
Как альтернатива ликвидации, вводится и такая форма как преобразование компании. На сегодняшний день предлагается одна — ПИФ. Для коллективного инвестирования кроме ПИФов предлагается несколько форм: кредитные союзы, акционерные инвестиционные фонды, инвестиционные банки и негосударственные пенсионные фонды.
ГКО: ход конем
Согласно распоряжению ЦБ, с января на рынок гособлигаций получили доступ иностранные инвесторы. Следовательно, теперь средства в ГКО и ОФЗ можно вкладывать, в частности, через фирмы или банки, расположенные в офшорных зонах.
Как удалось узнать, сегодня на российском рынке интересы иностранных инвесторов представляют пока только три банка: "Империал", "Еврофинанс" и Международный Московский банк. Каждый из них имеет зарубежного партнера из числа бывших совзагранбанков, который, собственно, и должен заняться аккумулированием иностранных инвестиций в российские госбумаги. Так "Империал" будет работать с люксембургским East-West United bank, в котором ему принадлежит 49% акций. Московский Народный банк (Лондон) выбрал своим представителем в России Международный Московский банк. А банк "Еврофинанс" будет представлять на российском рынке интересы иностранных инвесторов через парижский Eurobank.
Схема работы российских банков с нерезидентами такова: уполномоченные совзагранбанки покупают у ЦБ рубли с целью продажи их иностранным инвесторам для приобретения гособлигаций. Далее полученные рубли зачисляются на специальный счет у уполномоченного дилера. После чего российские банки размещают полученные рубли в ГКО или ОФЗ.
Как и любому российскому клиенту, уполномоченные банки-дилеры открывают каждому иностранному инвестору счет депо на ММВБ. Это значит, что при покупке госбумаг название вашего офшора будет известно Москве.
А зачем, спросите вы, обратно с офшоров деньги в Россию переводить? Все дело в том, что доход по таким инвестициям гарантирован ЦБ и составляет 19% годовых в валюте. На такие проценты могут рассчитывать покупатели 6-месячных облигаций. Если кто-нибудь из вас пытался пристроить под подобные проценты свободные деньги за рубежом, то уж наверняка знает, как это нелегко.
Однако для нерезидентов существует ряд ограничений при покупке гособлигаций. Они, например, могут приобретать ГКО только на первичных аукционах по средневзвешенной цене. Вернуть вложенные средства вместе с процентами обратно можно только при погашении облигаций. Таким образом, по такой схеме совершать спекулятивные игры с гособлигациями иностранные инвесторы не имеют права. Не стоит также забывать, что в длинной цепочке посредников при покупке ГКО каждый из участников возьмет свою комиссию. ММВБ причитается как всегда 0,075 %, уполномоченным российским дилерам 0,1 %, 0,5 % берет себе иностранный банк.
Барнаул — сахарный город
За минувшую неделю наиболее доходными оказались рублевые вклады. По доходности они опередили не только валютные вклады, но и ГКО с ОГСЗ. Наибольшую прибыль принес рублевый вклад в банке "Арбатский". За месяц на рублевом счете у клиентов этого банка, даже с учетом понижения процентов по вкладу с 72% до 70% годовых, накопилось по 5,7 тыс. руб. на каждые сто тысяч. Инфляционные потери (2,3%) уменьшили полученную прибыль до 3,44 тыс. руб. на каждую сотню тысяч.
Наиболее прибыльным валютным вложением оказался вклад в компании "Шаталин и Ко". При доходе 3,75 тыс. руб. на каждые сто тысяч вкладчики получили чистой прибыли 1,4 тыс. руб.
Судя по итогам торгов фьючерсными контрактами на МЦФБ, курс доллара в апреле поднимется до 4903 руб./$, а к июню достигнет отметки 5061 руб./$. И тем не менее лидерство рублевых вкладов сохранится как через месяц, так и через три. Судите сами: рублевый вклад в Промстройбанке России обеспечит за месяц 5 тыс. руб. на каждые сто тысяч, за три — доход увеличится до 15 тыс. руб. Тогда как валютный вклад в компании "Sunrise" обеспечит лишь 2,8 тыс. руб. с каждых ста тысяч, за через три месяца к каждой сотне тысяч прибавится 10,3 тыс. руб. Правда, при условии дальнейших проблем с выплатами у Флайт-банка (именно через него "Sunrise" привлекает вклады населения) получение этого дохода представляется весьма сомнительным.
За прошедшую неделю госбумаги сдали свои позиции. Доходность по ГКО снизилась даже по сравнению с прошлой неделей, когда было отмечено ее резкое падение. Наиболее удачливые игроки банка "Новый Символ" получили по 38 тысяч с каждого вложенного миллиона, что лишь на 15 тыс. руб. превосходит рост уровня цен. У клиентов Альфа-банка прибыль исчислялась всего лишь 25,8 тыс. руб. с миллиона, что практически равно уровню инфляции.
Не лучшим образом обстоят дела и с облигация сберзайма. Самым прибыльным оказался 1-й транш. На его продаже можно было заработать 2,38 тыс. руб. с каждой сотни тысяч вложенных. Но разница между прибылью и инфляцией оказалась столь невелика, что реально в актив решившим продать ОГСЗ 1-го транша можно записать лишь 80 рублей прибыли. Доход от спекулятивной игры на 2-м транше оказался меньше инфляционных потерь 1,07 тыс. руб. В результате убыток 1,23 тыс. руб. со 100-тысячной облигации. Но если при продаже 2-го транша имела место хотя бы формальная прибыль, то на 3-м транше при продаже можно потерять 19,89 тыс. руб. с каждой сотни тысяч.
Забавно, но на вкладах можно поживиться и натуральными продуктами. Именно к такой системе перешел Сибирский Торговый банк в Барнауле. Теперь вкладчики, имеющие в этом банке депозитные вклады или средства на карточке "Золотая Корона", могут получить вместо денег муку высшего или первого сорта и сахар, расфасованный в мешки по 50 килограмм.
Работник банка на основании предъявленных договоров или карты определит, сколько мешков муки или сахара положено клиенту. Далее, захватив с собой документы, можно отправляться на барнаульский хлебокомбинат, где и выдают причитающиеся мешки. Жаль только, что расплата натурой происходит на условиях самовывоза.
На рынке акций приватизированных предприятий ситуация была несколько иной, чем мы привыкли наблюдать в последние три месяца. Котировки наиболее ликвидных акций пошли вверх. Прежде всего брокеры отмечали рост бумаг Мосэнерго: они за неделю подскочили в цене на 6%. Кроме того, акции Мосэнерго стали лидером по объему сделок. По оценкам аналитиков Российского Брокерского Дома, эта цифра достигла 18 млн акций.
Чуть больше — на 8% — выросли за неделю бумаги ЛУКойла. Причиной же столь долгожданного роста специалисты считают их привлекательность для спекулятивной игры. По их мнению, акции ЛУКойла стали привлекательны для игры на повышение. А вот интерес к бумагам РАО ЕЭС (на прошлой неделе они подорожали на 3%-4%) стимулировал спрос на них со стороны иностранных инвесторов. Как заметили трейдеры РБД, акции РАО скупал City Bank. Однако, такой кратковременный всплеск на рынке не означает, что рынок ожил: он по-прежнему затаился в ожидании инвесторов. А те — в ожидании президентских выборов.
Ольга РАЧКОВА, Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия АКИМОВА
ПОДПИСИ
Александр Потемкин. В банковской среде его называют отцом-основателем российского валютного рынка. Действительно, под патронажем Александра Потемкина была создана система региональных валютных бирж, каждая из которых в своем регионе стала сегодня главным центром финансовых операций.
Лия Константинова, мама президента "Хопра". Чем бы дитя ни тешилось, лишь бы родители не плакали.