Еврокомиссия может принудительно разделить на части крупнейшие банки Европы, чтобы обезопасить вкладчиков от проблем, которые банки могут испытывать от своей инвестиционной деятельности. Экспертный совет ЕС рекомендовал отделить в системообразующих банках ЕС инвестбанковские операции от розничных.
Доклад экспертной комиссии под руководством главы Банка Финляндии Эрки Лииканена был представлен вчера в Брюсселе.
Экспертная группа была сформирована в феврале по поручению главы управления Еврокомиссии по внутреннему рынку и услугам Мишеля Барнье. Помимо господина Лииканена в группу вошли несколько бывших топ-менеджеров крупных европейских банков (Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, Rabobank), несколько ведущих профессоров европейских университетов и бизнес-школ, представитель европейской Ассоциации по защите прав потребителей, а также бывший глава Банка Чехии Зденек Тума и экс-глава EADS Луи Галуа. Группа должна была разработать план по реформированию европейского банковского сектора в целях придания ему большей устойчивости, сокращения структурных рисков, защиты европейских потребителей банковских услуг и повышения эффективности. В обращении главы экспертной группы говорится: «Мы провели ряд встреч с акционерами банков, инвесторами, ассоциациями, защищающими права европейских потребителей банковских услуг, экспертами».
После проведенных консультаций и переговоров экспертная группа пришла к выводу, что первостепенными задачами при реформировании европейской банковской отрасли должны стать формирование в банках большего уровня капитала первого уровня и буферного капитала (что уже претворяется в жизнь в соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору в рамках так называемого плана «Базель-3»). Ключевым предложением экспертной группы является план по отделению банковских подразделений, ведущих высокорисковые операции, от подразделений, работающих с вкладами населения. Эксперты предлагают отделять такие операции в рамках самих банковских групп. «Выделение высокорисковых операций представляется наиболее оптимальным вариантом защиты от проблем, которые могут возникнуть в результате сложной структуры банков. Такое разделение должно упростить структуру банковских групп… чтобы социально значимые операции банков, в основном работа с вкладами и предоставление финансирования компаниям нефинансового сектора, были защищены от возможных проблем в тех банковских подразделениях, которые занимаются высокорисковыми торговыми операциями»,— считает группа.
Предполагается, что данные изменения могут коснуться 15 структурообразующих банков ЕС, в том числе Deutsche Bank, Commerzbank, HSBC, Barclays, BNP Paribas, Societe Generale, Unicredit и др.
Предложения экспертной группы господина Лииканена уже вызвали бурную дискуссию в Европе. Ассоциация участников финансовых рынков Европы (AFME) выступила с критикой доклада:«Европейская банковская отрасль уже осуществляет реформы, призванные повысить устойчивость ее участников к рискам. Поэтому представляется не совсем понятным, как новые структурные реформы могут сделать систему более безопасной и эффективной. Мы поддерживаем все усилия регуляторов, направленные на укрепление доверия к европейской финансовой системе, однако не согласны с тем, что дальнейшие изменения в структуре банковской отрасли являются необходимыми».
В свою очередь, Британская банковская ассоциация мягче отреагировала на выводы экспертной группы, выпустив заявление, в котором говорится, что «ведущие британские банки уже готовятся к структурным изменениям своих операций… Потребитель заслуживает того, чтобы на рынке работали банки, которые превыше всего ставят заботу о самих потребителях, чтобы банки были надежными и стабильными и никогда не прибегали к помощи со стороны налогоплательщиков».
В настоящий момент выводы комиссии будут представлены для общественного обсуждения, а также обсуждения в Еврокомиссии, Европарламенте и Совете Европы. По словам господина Барнье, после обсуждения и возможного внесения изменений в план реформы банковского сектора европейские власти намерены приступить к его воплощению не позднее лета 2013 года.