ЦБ сдвинул риски

Банкам разрешили потребительское кредитование

Банкиры пяти банков--лидеров в сегменте потребкредитования добились своего: ЦБ откладывает и отчасти смягчает ранее обнародованное ужесточение регулирования в этом сегменте. Впрочем, компромисс этот условный: по оценкам самого ЦБ, он будет стоить банкам докапитализации минимум на 70 млрд руб.

О готовности ЦБ смягчить первоначальный жесткий вариант поправок к инструкции 110-И, направленных на снижение активности банков в потребкредитовании, вчера сообщил зампред ЦБ Михаил Сухов на Российском экономическом и финансовом форуме в Монако. По его словам, повышение коэффициентов риска по потребкредитам в зависимости от ставок по ним будет не столь значительным, как планировалось первоначально. При эффективных ставках по рублевым ссудам в диапазоне 25-35% годовых коэффициент риска будет 1,1; 35-45% — 1,4; 45-60% — 1,7; более 60% годовых — 2. В первоначальном варианте поправок шкала коэффициентов была другой, а сами коэффициенты выше. Так, например, коэффициент риска 1,1 предлагалось установить для потребкредитов со ставками 25-30% годовых, 1,3 — со ставками от 30% до 35% годовых. При ставках 50-60% коэффициент риска раньше был 2, свыше 60% годовых — и вовсе 2,5. Коэффициенты риска используются при расчете значения норматива достаточности капитала банков (минимум 10%). Чем они ниже, тем менее болезненно отражается на капитале активность банка в выдаче тех или иных видов ссуд.

При этом одним лишь смягчением коэффициентов риска по потребкредитам регулятор не ограничился. По словам господина Сухова, на четыре месяца будет перенесен и изначально намеченный срок вступления в силу ужесточений — с 1 марта на 1 июля 2013 года. Это позволит банкам разработать новые линейки продуктов и при необходимости принять решения о докапитализации не в авральном, а в плановом порядке — на ежегодных общих собраниях акционеров. По оценкам Михаила Сухова, потребность банков в капитале составит не менее 70 млрд руб. в течение года после введения повышенных коэффициентов риска по потребкредитам. Причем затронет это главным образом небольшую группу банков, которым для сохранения бизнеса нужна будет дополнительная капитальная поддержка в размере от трети до половины текущего капитала.

Похоже, таким образом регулятор отреагировал на обращение руководителей пяти банков, лидирующих в сегменте потребкредитования, с просьбой смягчить готовящееся ужесточение регулирования этого сектора. Как сообщал "Ъ" 6 ноября, под обращением к Сергею Игнатьеву подписались главы ХКФ-банка, ОТП-банка, ТКС-банка, "Русского стандарта" и "Ренессанс кредита". В нем они, в частности, указывали, что подготовленные ЦБ поправки могут привести к сокращению кредитования банками населения в целом, уходу этого направления бизнеса в теневой сегмент, а также радикально повлиять на устойчивость банков с высокой долей кредитов гражданам на покупку товаров в торговых сетях. В письме банкиры просили о встрече с руководством ЦБ, отсрочке введения в действие и частичном смягчении ужесточений.

Впрочем, хотя формально все просьбы выполнены, результат, которого добились банкиры в ходе диалога с ЦБ, существенно меньше, чем им хотелось бы. Так, кроме отсрочки — не до 1 июля, а на целый год,— они хотели, чтобы повышенные коэффициенты риска ЦБ разрешил им не применять по кредитам заемщикам с положительной кредитной историей. Этого не произошло. Неудовлетворенным осталось, пожалуй, самое радикальное предложение банкиров — изменить порядок расчета эффективной ставки (или полной стоимости) кредитов, исходя не из ожидаемых поступлений по ссудам, а из фактических.

Впрочем, хотя получили банкиры меньше, чем просили, оценить эффект даже от этих мер они затруднились. Самым распространенным комментарием, полученным от представителей банков, участвовавших в том числе в написании письма, был самый общий: "К предложенным послаблениям мы относимся одобрительно". "Отсрочка это хорошо, у нас будет время, но по существу важны количественные изменения в коэффициентах риска,— говорит один из собеседников "Ъ".— Сначала их нужно увидеть в виде официального документа, посчитать, как это отразится на нас, а потом уже что-либо комментировать". "Что бы там ни показали подсчеты, очевидно, что банкиры добились своего: для специализированных игроков в этом сегменте хороши любые послабления",— говорит гендиректор "ЦЭА-Интерфакс" Михаил Матовников. Впрочем, по его мнению, радикально ситуацию, в которой находятся такие игроки, результат их переговоров с ЦБ не улучшит. "Рост потребкредитования в течение года замедлился бы и так естественным образом: ведь темпы притока в банки вкладов граждан, за счет которых в основном фондируется этот бизнес, замедлились до 1,5% в квартал,— рассуждает он.— На этом фоне не исключено, что к июлю следующего года ужесточения могут стать неактуальными, и вопрос придется поднимать снова, но уже не о смягчении ужесточений, а об их отмене, если только мы не хотим дать специальных преференций отдельным крупным игрокам, выходящим на этот рынок".

Светлана Дементьева

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...