Впервые в истории современного банковского бизнеса заемщику удалось обвести банкира вокруг пальца. Житель Воронежа написал собственный вариант кредитного договора и предложил его банку "Тинькофф Кредитные системы". В документе указано, что заемщик может брать деньги без ограничения суммы и без каких-либо комиссий. Подробности — у Светланы Беловой.
Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ / купить фото
42-летний Дмитрий из Воронежа оказался одним из многих, кому пришла спам-рассылка от "Тинькофф Кредитные системы". Вскрыв конверт с офертой банка, мужчина решил внести свои предложения. Он отсканировал текст типового договора и составил собственный вариант, пояснил представитель Дмитрия, адвокат юридического агентства "Консультант" Дмитрий Михалевич.
"Ему прислали эти документы, он почитал условия, решил, что они его не устраивают: ни проценты, ни скрытая комиссия, ни неустойка. И то, что его не устроило, он просто изменил", — рассказал адвокат.
Этот документ, очевидно, устроил банкиров. "Тинькофф" прислал заверенный договор с подписью и синей печатью. Активация кредитной карты тоже прошла без проблем. По условиям договора, банк обязуется кредитовать клиента на любую нужную ему сумму, уточнил Дмитрий Михалевич.
"Открытая кредитная линия по договору безлимитная. Он мог себе купить остров где-нибудь в Малайзии, и по закону банк должен был бы оплатить его", — сообщил Михалевич.
Правда, банкир с первых же дней отношений с партнером начал нарушать договор. Так, был установлен лимит на кредитную сумму и притом весьма скромный: сначала это было 7 тыс. руб., потом 19. Но заемщик Дмитрий согласился закрыть на это глаза. Снимал он с карты небольшие суммы и вовремя погашал задолженность. Проблемы начались только через три года, когда Дмитрий, будучи в командировке, не смог вовремя внести платеж. Банк тут же включил счетчик пени, неустоек и комиссий. На использованные клиентом 19 тыс. набежало почти 50 разных штрафов. Но стороны так и не договаривались. Когда заемщик отказался платить по неправомерным счетам, банк потребовал деньги через суд и проиграл. "Тинькофф" может рассчитывать только на ту сумму, которую дал Дмитрию взаймы, и ни копейки больше. Представитель банкира в зале суда был вынужден признать свою оплошность, подтвердил Дмитрий Михалевич.
"Они подписали документы не глядя. Он произнес ту сакраментальную фразу, которую говорят все заемщики, когда их банки в суд вызывают: "Мы не читали", — пояснил он.
Кроме того, банкир, не глядя, подписал договор, в котором любая его правка обходится в миллионы рублей.
"Например, банк установил плату за обслуживание в виде комиссии. Изменение этого условия стоит 3 млн руб. Комиссия за выдачу наличных составляет 0%, банк изменяет этот пункт, указывает на 2,9% плюс 390 руб. Пожалуйста, 3 млн руб.", — добавил он.
Таким образом, Дмитрий из Воронежа насчитал 24 млн руб. неустойки. Единственное, на что может рассчитывать "Тинькофф", — это на снижение суммы, убежден управляющий партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин.
"Есть пределы разумности устанавливаемого в договоре штрафа. Суд по своему усмотрению может снизить так называемую неустойку, дабы он был соразмерим с последствиями нарушения. Что касается самой ситуации, то я думаю, что у банка практически не будет возможности каким-то образом оспаривать сам факт подписания и действия договора в таком виде", — уверен Зеленин.
Изобретательный клиент, похоже, сильно утомил банкиров. Вице-президент банка "Тинькофф Кредитные системы" Олег Анисимов сообщил "Коммерсантъ FM", что банк полным составом отправился на отдых.
"К сожалению, сейчас никого нет, все в отпусках", — сказал он.
Вернуться из отпуска банкирам придется к 5 сентября. На этот день назначено слушание по делу о принуждении к исполнению обязательств. Заемщик Дмитрий из Воронежа пока предпочитает скрывать свою фамилию и жить под охраной.