На банковском рынке появился прецедент ограничения ставок банков не только по вкладам, но и по сберегательным сертификатам. Запретительная ставка — в 8,5% — теперь по такому продукту Банка проектного финансирования. Давление на банки, рискующие средствами граждан, привлеченными под высокие проценты, нарастает, констатируют эксперты. Таким игрокам ЦБ, похоже, готов ограничивать любые каналы привлечения средств физлиц — даже крайне незначительные.
Фото: Михаил Разуваев, Коммерсантъ
На прошлой неделе Банк проектного финансирования (БПФ) понизил максимальную процентную ставку по сберегательным сертификатам — с 13,25% до 8,5% годовых, свидетельствует информация на сайте банка. Консультант банка по вкладам объяснил это "внутренней политикой". Интересно, что политики на снижение ставок по привлекаемым средствам физлиц БПФ придерживается с октября. Тогда, его ставки по вкладам опустились в общей сложности на 3 процентных пункта по рублевым депозитам (до тех же 8,5% годовых) и валютным (до 2,5% годовых). Однако до 18 ноября на сберегательные сертификаты эта политика не распространялась.
Вопрос в том, насколько самостоятельно банк действует в снижении ставок и по вкладам, и по сертификатам. Дело в том, что именно такой уровень ставок — 8,5% годовых по рублевым и 2,5% годовых по валютным вкладам — в ЦБ используют для ограничения ставок по вкладам излишне рискующим игрокам. Этот уровень официально называли представители регулятора, комментируя полученное с октября право устанавливать ограничения на ставки по вкладам граждан в банках. При этом об ограничении ставок по сертификатам регулятора речи не шло.
Получить официальный комментарий пресс-службы банка вчера было невозможно. По телефону колл-центра никто не отвечал, а сотрудники банка, с которыми удавалось связаться по общему телефону, переводить звонки в пресс-службу или на руководство банка отказывались, рекомендуя обращаться в колл-центр.
Опрошенные "Ъ" банкиры официально комментировать ситуацию не стали — не желая "авторизованно повышать нервозность в связи с начавшейся расчисткой рынка". По их мнению, банк, судя по отчетности, нуждающийся в средствах (так, в октябре он резко увеличил объем операций по рефинансированию в ЦБ — обороты по ним выросли с 26 млрд до 80 млрд руб.), самостоятельно отказываться от дополнительных каналов привлечения средств не стал бы. Скорее всего, это следствие общения с регулятором, единогласны банкиры. А тот факт, что ограничению подвергся даже столь незначительный канал привлечения денег граждан (на 1 ноября на сертификатах было чуть более 60 млн руб.), может свидетельствовать о непростой ситуации.
Впрочем, в официальной отчетности банка это пока не прослеживается. Но, как указывает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, в 2013 году банк вел агрессивную политику по привлечению средств вкладчиков: за 10 месяцев они увеличились на 37% — с 13 млрд до 16 млрд руб. При этом после смены владельцев (согласно МСФО-отчетности банка, в мае 2013 года основной акционер Сафонов О. П. реализовал свои акции, 50,03%, трем физическим лицам--гражданам России, сейчас в банке десять акционеров с долями менее 20%.) темпы привлечения вкладов ускорились. За июнь--октябрь было привлечено около 1,5 млрд руб. средств физлиц. А в последние месяцы банк стал терпеть убытки. По итогам октября они составили более 200 млн руб.
Это в совокупности могло привлечь внимание регулятора, считают эксперты. Дополнительно усугубить ситуацию, по сведениям "Ъ", могло то, что, по сведениям "Ъ", процессинг карт БПФ осуществлялся в недавно лишившемся лицензии Мастер-банке. В результате, по словам участников рынка, у банка там завис гарантийный депозит примерно на 200 млн руб. Само по себе это неопасно, если клиенты активно не забирают свои средства при невозможности воспользоваться для расчетов карточками. Кроме того, у банка и до ноября наблюдался отток средств граждан. Снижение ставок по вкладам до фактически запретительных уровней приводит к ослаблению интереса клиентов в размещении средств в банке — и в октябре БПФ, с 2012 года ежемесячно наращивавший объем средств граждан, начал его снижать (за месяц почти на 500 млн руб.). В такой ситуации резкое увеличение объемов рефинансирования в ЦБ может свидетельствовать о попытке заместить исчезающие каналы привлечения ликвидности. Впрочем, попыток найти новые банк не оставляет. Как пояснил в телефонном разговоре сотрудник БПФ, низкий процент по вкладу можно превратить в нормальный. При оформлении вклада "Золотой +" от 300 тыс. руб. вкладчику выдается сертификат от страховой компании "Кредит Европа Лайф" и некие инвестиционные золотые монеты (при вкладе от 300 тыс. руб.— 1 штука, от 700 тыс. руб.— 2, от 1 млн руб.— 3 штуки), которые можно реализовать, получив те самые недостающие проценты.