"Дочка" ВТБ 24 Лето-банк осваивает новые быстрые способы расширения сети. Банк тестирует продажу своих кредитов наличными в отделениях другого банка. Участники рынка считают, что такая модель бизнеса может получить распространение. В условиях нарастающей нехватки капитала многие банки вынуждены будут искать новые источники дохода.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Как стало известно "Ъ", Лето-банк тестирует продажу своих кредитов наличными через сторонние банки. Партнером по продажам стал банк "Пойдем!". Он выдает кредиты Лето-банка по стандартам последнего через установленное Лето-банком программное обеспечение. По сути, это новая банковская франчайзинговая модель, до сих пор не принятая в России в потребительском кредитовании. "Тема агентской продажи потребительских кредитов в отделениях других банков в мире довольно популярна. Но в России дальше ипотеки эта модель почему-то до сих пор не продвигалась",— рассуждает директор дирекции продуктов и перекрестных продаж ОТП-банка Дмитрий Сапронов.
Как пояснили в Лето-банке, пилот продлится до конца февраля. За три месяца через отделения банка-партнера Лето-банк планирует выдать более 1 тыс. кредитов, и в случае успеха продажи будут распространены на всю сеть "Пойдем!" из более чем 200 офисов. Однако провернуть такой фокус в офисах банков группы ВТБ Лето-банк не планирует из-за разницы в клиентских сегментах. Его планы по открытию 1 тыс. собственных офисов в ближайшие три года также сохраняются. "Для нас данный формат сотрудничества — это возможность проанализировать рынок в тех регионах, где пока нас нет или где мы мало представлены, например, на Дальнем Востоке и на Урале",— рассказал президент Лето-банка Дмитрий Руденко.
Уступать всех своих клиентов Лето-банку, кредитующему примерно по таким же ставкам, "Пойдем!" не собирается. Предполагается, что собственным клиентам, собирающимся взять кредит повторно (их примерно 50% от всех клиентов), он предоставит кредиты по пониженным ставкам. Так что делиться с Лето-банком "Пойдем!" будет преимущественно новыми клиентами. "Банк обкатывает новую модель по предложению широкого спектра услуг",— сообщила директор по маркетингу банка "Пойдем!" Ирина Алабина.
Представителям других банков такой формат сотрудничества показался небесперспективным. Дело в том, что если выгода Лето-банка тут налицо (быстрое и дешевое расширение каналов дистрибуции), то в случае с "Пойдем!" возникает много вопросов. По мнению господина Сапронова, возможны имиджевые потери. Клиентам банка "Пойдем!" продажа чужих продуктов может быть непонятна. Кроме того, очевидна конкуренция внутри собственной продуктовой линейки. "Одно дело, если банк ее дополняет сторонним предложением, а другое — если предлагает, по сути, аналогичные кредиты",— удивляется представитель крупного розничного банка из топ-20.
"Впрочем, возможно, у банка просто нет возможности активно расти на своем балансе из-за капитальных ограничений,— рассуждает Дмитрий Сапронов.— А это дополнительный комиссионный доход (не раскрывается.— "Ъ") при отсутствии кредитных рисков". "В свете ужесточения регулирования достаточно много банков столкнутся с проблемой нехватки капитала. И многие будут вынуждены либо сокращать свои отделения, либо искать и предлагать в них новые услуги, которые будут обеспечивать их рентабельность",— уверен зампред правления банка "Уралсиб" Илья Филатов. Впрочем, в самом "Пойдем!" уверяют, что "капитальная нагрузка в данном случае не ключевой фактор". Достаточность его капитала на 1 ноября составляет 11,85% при минимальных 10%.