Банк России во второй половине 2013 года скорректировал свою надзорную тактику и ввел для финансово неустойчивых банков жесткий срок для исправления — правило «6 + 6 месяцев».
Фото: Голиков Сафрон / Коммерсантъ
Об изменении надзорной тактики регулятора в интервью ИТАР-ТАСС рассказал первый зампред ЦБ Алексей Симановский. По его словам, изменение обусловлено развитием законодательства, которое позволило Банку России более точно оценивать ситуацию в банках, а также анализом надзорной практики. До этого года между обнаружением проблем в банке и крайней надзорной мерой воздействия могло проходить фактически неограниченное время, признал господин Симановский. «Раньше мы главным образом полагались на “терапевтические” методы. В том числе предоставляли банкам возможность исправлять проблемные ситуации в течение весьма длительного времени. Это касается и финансовой устойчивости, и вовлеченности банков в сомнительные операции»,— цитирует ИТАР-ТАСС господина Симановского. При этом, по его словам, «чаще проблемы не решались, а иногда и накапливались».
Теперь, по словам Алексея Симановского, процедуры надзора предполагают более четкие сроки действия регулятора. «Если речь идет о финансовой неустойчивости, это правило “6 + 6 месяцев”. То есть за первые полгода банк должен продемонстрировать, что он надежно встал на путь исправления. В таком случае ему предоставляется еще шесть месяцев на окончательное решение всех проблем. Если нет — увы»,— подчеркнул господин Симановский. Он пояснил, что, как показала практика, если проблемы банков не исправляются «в разумно короткие сроки», то, скорее всего, они не будут исправлены вообще, а будут нарастать. «В этом плане одна отозванная лицензия сейчас — это, образно говоря, две сохраненные лицензии в будущем,— считает господин Симановский.— Рынок воспринимает наши решения как сигналы и отзывается более ответственным отношением к ведению банковского бизнеса».
Если продолжить рассуждать в образной системе господина Симановского, ЦБ с 24 июня, когда его возглавила Эльвира Набиуллина, объявившая курс на очищение банковской системы от финансово неустойчивых и сомнительных игроков, сохранил на будущее 56 банковских лицензий. За полгода ЦБ отозвал лицензии у 28 банков, а также у одной небанковской кредитной организации. Самой распространенной причиной отзыва лицензии называлась излишняя вовлеченность банка в сомнительные операции своих клиентов.
Что же касается педагогического влияния отзывов лицензий на банкиров, говорить о нем, видимо, пока рано, так как темпы отзыва лицензий ЦБ не снижает. Последние отзывы в этом году — у банков «Рублевский» и «Аскольд» — состоялись во вторник. При этом в тот же день было принято решение не отзывать лицензию у Эллипс-банка, а санировать его с помощью Агентства по страхованию вкладов. Для участников рынка и экспертов осталась не вполне понятной логика этого решения, так как принципиального отличия ситуации в этом банке от той, что сложилась в банках, лицензия у которых была отозвана, они не увидели. Аргумент системной значимости выглядит не слишком убедительно на фоне отзыва лицензий у Мастер-банка и Инвестбанка, объем вкладов граждан в которых доходил до 30 млрд руб.
В этих условиях не только участники рынка, но и некоторые региональные чиновники предпочитают уповать не на системные правила игры, а на разовые прямые обращения к регулятору. Так, сегодня парламент Северной Осетии направил письмо на имя председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, передает ИТАР-ТАСС. В обращении депутаты просят принять необходимые меры для защиты интересов держателей вкладов до 700 тыс. руб. в Банке развития региона (БРР), лицензия которого была отозвана 14 октября. «Недовольство вкладчиков, которые не попали в реестр страховых выплат, абсолютно обоснованно, так как существующее законодательство не ограничивает право вкладчиков, обладающих полной дееспособностью, распоряжаться личными финансами, размещенными на банковских счетах во время действия банковской лицензии»,— говорится в обращении. Депутаты считают, что Агентством по страхованию вкладов (АСВ) не приведены законные основания, по которым данная категория вкладчиков не включена в реестр страховых выплат.
БРР привлек внимание контролирующих органов приостановкой выплат по вкладам. Проверка выявила растрату государственных средств из кассы банка в размере 300 млн руб., всего правоохранительными органами выявлена недостача около 1,3 млрд руб. наличными. В минувшую среду Арбитражный суд Северной Осетии признал БРР банкротом. Ранее СМИ сообщали о том, что АСВ отказалось выплачивать страховые суммы примерно 600 вкладчикам на том основании, что они были сделаны с признаками преднамеренного дробления: открыты накануне банкротства банка, оформлены на группы родственников и т. д. Выплату компенсаций по «раздробленным» вкладам, то есть образованным в результате искусственного разделения более крупных вкладов на вклады объемом до 700 тыс. руб., покрываемых страховкой на 100%, АСВ не производит.
Как ЦБ заговаривает рынок
Нервозность вкладчиков ряда банков после отзыва лицензии у Мастер-банка и банка «Пушкино», похоже, начала всерьез беспокоить Центробанк. Свои заявления по ситуации 8 декабря сделала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Впрочем, успокоить рынок — полдела, ЦБ важно сохранить курс на избавление рынка от сомнительных и неустойчивых игроков, считают эксперты. Читайте подробнее
Чего теперь должны бояться банки и вкладчики
В отзыве у Мастер-банка лицензии кто-то подозревал конкурентные войны, кто-то увидел желание нового руководства ЦБ выслужиться, а кто-то решил, что это госзаказ по наполнению бюджета за счет теневиков. Вполне возможно, что правда — где-то посередине. Но гораздо важнее не кто виноват, а что делать, если за внезапным отзывом лицензии последует банковский кризис. Как уже было в 2004 году. Читайте подробнее