Как стало известно "Ъ", в ближайшее время может быть объявлено о новой санации, которая войдет в число крупнейших. Оздоровлением Мособлбанка и двух связанных с ним банков, прогоревших на инвестициях в такие активы, как коневодческие и охотничьи хозяйства, пляж с испанским песком и цирк, займется СМП-банк братьев Ротенбергов. По сумме средств, выделяемых на санацию — 117 млрд руб.,— этот проект уступает лишь Банку Москвы. Для СМП-банка, попавшего под санкции США, такая активизация бизнеса в России будет весьма своевременной.
Фото: Коммерсантъ / Антон Белицкий / купить фото
Фото: Коммерсантъ / Глеб Щелкунов / купить фото
Решение о самой крупной после Банка Москвы санации ЦБ утвердил в конце прошлой недели, рассказал "Ъ" источник, знакомый с ситуацией. Это известно и ряду опрошенных "Ъ" банкиров. По данным собеседников "Ъ", в периметр санации попадут все три банка семьи Мальчевских (отец Анджей и сын Александр) — Мособлбанк, Инресбанк, входящие в Республиканскую финансовую корпорацию, и Финанс бизнес банк (входит в "Финхолком-групп"). В совокупности на их оздоровление ЦБ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может выделить 117 млрд руб., указывают источники "Ъ". В ЦБ и АСВ от комментариев отказались. Получатель средств, по данным "Ъ",— санатор в лице подконтрольного Аркадию и Борису Ротенбергам СМП-банка. Там тоже не комментируют ситуацию. Связаться с главой Мособлбанка Виктором Яниным, Александром и Анджеем Мальчевскими не удалось. Телефон представителя пресс-службы банка не отвечал.
Больше денег, чем в этот раз, за всю историю санации (с вступления в силу соответствующего закона осенью 2008 года), выделялось только на оздоровление Банка Москвы (санирован ВТБ). На его спасение ЦБ летом 2011 года выделил 295 млрд руб. Случай банков господ Мальчевских совершенно иной. Ключевой проблемной точкой в группе является Мособлбанк. По данным рэнкинга банков "Интерфакс", по итогам первого квартала он занимал 76-е место среди банков РФ по объему привлеченных средств физлиц (19,5 млрд руб.). По свежей отчетности банка на 1 мая, сумма была примерно такой же. Впрочем, по данным "Ъ", на санацию Мособлбанка регулятор подвигли совершенно другие цифры. "В реальности банком было привлечено от граждан гораздо больше средств, но они не отражались на балансе",— уточняет один из собеседников "Ъ". Речь идет о сумме около 60 млрд руб., что увеличивает объем средств физлиц, привлеченных банком, до 80 млрд руб.
Все не отражавшиеся на балансе 60 млрд руб. были действительно привлечены по договорам банковского вклада, о чем у вкладчиков имеются соответствующие документы, указывают источники "Ъ". На балансе банка средства не отражались благодаря работе специального макроса, который вечером дня, когда средства гражданина размещались во вклад, автоматически расторгал якобы по желанию вкладчика договор (не закрывая при этом банковского счета) и заключал другой — например, на покупку ценных бумаг и неких компаний, связанных через разной длины цепочки со структурами владельцев банка (Республиканской инвестиционной корпорацией, Республиканским агентством микрофинансирования и пр.). Это позволяло банку, несмотря на ограничение ЦБ объема привлеченных от граждан средств, финансировать бизнес за счет денег населения.
Заметить неладное можно было по косвенным признакам — резкому росту средств на счетах юрлиц (куда частично перетекали средства вкладчиков) и задержкам с выдачей выписок по вкладам. Впрочем, благодаря схеме схлопывания остатков на счетах юрлиц и отсутствию жалоб (проценты по вкладам банк платил, хотя и по специальной схеме), масштаб проблемы удалось выявить лишь после проверки АСВ. Тогда же стало понятно, куда именно шли средства граждан. Это и стало поводом для постановки вопроса о санации банка.
"Дело в том, что полученные от граждан средства вкладывались не в обычные кредиты физическим и юридическим лицам, а в финансирование всевозможных проектов собственников, в большинстве своем малоликвидных",— говорит один из источников "Ъ".
Среди объектов он перечисляет коневодческие и конно-спортивные комплексы (как национальный конный парк "Русь", включающий кроме конюшен целый комплекс активов — от цирка и зоопарка до пляжа с песком, завезенным из Испании, и программы обучения соколиной охоте), девелоперские проекты (строящиеся жилые комплексы "Илья Муромец" и "Кони-град" в Подмосковье), охотничьи угодья (Долголуговское охотничье хозяйство в Подмосковье) и прочие непрофильные для банка активы.
Какова их реальная стоимость и какой денежный поток они генерируют, если окупаются вообще,— только часть проблемы. Главное — то, что все они находятся вне баланса банка. То есть требования вкладчиков, а их несколько сотен тысяч человек, обеспечены только доброй волей владельцев банка, а отзыв у банка лицензии вряд ли способствовал бы проявлению этой воли, указывают источники "Ъ". Сохранение ситуации в текущем состоянии привело бы к росту рисков. В результате дыра в балансе Мособлбанка (60 млрд руб., и это не окончательная оценка) и составляет разницу между привлеченными от граждан средствами и отсутствующими на балансе банка активами.
Аналогично, по словам источников "Ъ", привлекались и средства в Инресбанк (на 1 мая на счетах физлиц было отражено 8,4 млрд руб.), поэтому он попал в периметр санации. Финанс бизнес банк "плохим" не является. Напротив, частично средства, привлеченные от вкладчиков и выведенные с балансов двух других банков, находятся в нем — через дарение всевозможных объектов, осуществленное собственниками для пополнения капитала Финанс бизнес банка. "Исключить его из периметра санации — означало бы подарить владельцам привлеченные от граждан средства",— поясняет один из собеседников "Ъ".
Тот факт, что на санацию банка выделена гораздо большая сумма, чем дыра в главном проблемном активе — Мособлбанке,— объясняется формулой расчета. Как и в случае с Банком Москвы, была использована формула чистой приведенной стоимости NPV (Net Present Value), учитывающей в том числе риск неполучения потоков платежей или их части в будущем. Из 117 млрд руб. около 96 млрд руб. пойдут на закрытие дыры, остальные с отсрочкой в несколько месяцев — на капитал банка.
По данным "Ъ", кредит СМП-банку будет выделен на 10 лет под 0,51% годовых. Такие условия финансирования на оздоровление группы банков господ Мальчевских были бы интересны любому санатору, говорят участники рынка. "Учитывая объемы злоупотреблений, важно, чтобы кандидатуре санатора не сопротивлялись владельцы санируемых банков, иначе ожидать заведения на баланс выведенного не приходится",— уточняют собеседники "Ъ". По их информации, переговоры с СМП-банком владельцы санируемых активов начали сами. Кроме того, продолжают источники, санатор должен обладать достаточными ресурсами для воздействия на бывших собственников (они после санации отстраняются от владения и управления банками) в случае их некооперативности.
Хотя по состоянию на воскресенье, по данным "Ъ" соответствующие договоры сторон еще не подписаны, ситуация, похоже, уже начала меняться по запланированному сценарию. Так, в отчетности на 1 мая на внебалансовых счетах Мособлбанка появились некие средства (скорее всего, физлиц) — около 50 млрд руб. Объем полученных гарантий и поручительств (от структур владельцев) против них увеличился примерно на такую же сумму. Кроме того, в пятницу Мособлбанк раскрыл существенный факт о решениях совета директоров по приобретению некоего недвижимого имущества от Республиканской финансовой корпорации. "Очевидно, что какое-то имущество, приобретенное на средства вкладчиков, у банков есть и вернуть его, наверное, хотя бы частично удастся, не исключено даже, что часть этих вложений окупится",— полагает член совета директоров Бинбанка Кирилл Любенцов. Впрочем, по его мнению, интерес для санатора представляет не столько это, сколько получаемое под проект финансирование и, конечно, главный актив Мособлбанка — большая сеть отделений. Это, по мнению экспертов, позволит компенсировать риски, возникшие у банка в результате санкций со стороны США, под которые он в итоге все-таки попал 28 апреля.