2014 год может оказаться наименее успешным для банковской системы с точки зрения привлечения средств физических лиц. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) снизило свой прогноз в отношения роста объема вкладов до 7–9% по итогам года. На снижение темпов, безусловно, повлияли события начала года, когда частные вкладчики активно переводили средства в валюту на фоне слабости российской экономики и роста геополитической напряженности.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пересмотрело свой прогноз в отношении объема вкладов физических лиц на конец года. Если в начале 2014 года прогноз их роста был на уровне 17–19%, то в настоящее время он снижен до 7–9%. Как заявили “Ъ” в АСВ, согласно обновленному прогнозу, за год «объем вкладов физических лиц может вырасти на 1,2–1,5 трлн руб.». Таким образом, к концу года объем вкладов может достичь 18,2 трлн руб.
Однако если прогнозы АСВ оправдаются, то текущий год станет самым худшим с точки зрения динамики вкладов за последние пять лет. За этот период наиболее слабый результат был зафиксирован в кризисном 2008 году: прирост — 14,5% за год. При этом все последующие годы объем вкладов рос куда более высокими темпами: в 2009 году — 26,7%, в 2010-м — 31,2%, в 2011-м — 20,9%, в 2012-м — 20%, в 2013 году — 19%.
В начале года сразу несколько обстоятельств были против рынка банковских вкладов. Ежегодный январский отток средств наложился на ускоренную девальвацию рубля. В конце февраля — начале марта обострились отношении с Украиной, приведшие впоследствии к введению санкций в отношении ряда российских граждан и компаний. На фоне возросшего интереса населения к наличной валюте в первом квартале объем вкладов физических лиц в банках сократился на 2,3%, в то время как в предшествующие годы в первом квартале фиксировался их рост. Лишь стабилизация геополитической обстановки и, как следствие, стабилизация валютных курсов (и даже некоторое укрепление рубля) вернули население к привычной практике размещения свободных средств.
По словам заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, прогноз агентства основан на том, что, несмотря на то что по итогам первого полугодия был зафиксирован незначительный отток вкладов (–0,4%, по данным ЦБ, до 16,88 трлн руб.), в последнее время наметилась хоть и слабая, но положительная динамика. Так, в июне объем средств населения в банках, по данным ЦБ, увеличился на 0,8%. «Мы рассчитываем на то, что эта динамика сохранится во втором полугодии и ее, в свою очередь, поддержит традиционный приток средств физических лиц в банковскую систему в конце года, когда граждане традиционно получают годовые бонусы»,— добавил господин Мельников. В декабре 2013 года приток средств населения в банковскую систему составил 4,3% за месяц, в то время как в целом за год их объем увеличился на 19%.
Забота о жадном вкладчике
Центробанк придумал новый ход в борьбе с высокими ставками по вкладамграждан — отказаться от их страхования. «Если мы будем продолжать наблюдать деятельность банков, которые привлекают деньги вкладчиков под повышенные проценты, то осенью, возможно, придется отдельно обсуждать условия страхования вкладов, привлеченных под завышенные проценты. Я не уверен, что такие вклады должны страховаться государством»,— заявил зампред Банка России Михаил Сухов на Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге. Читайте подробнее
Как ЦБ решил проверить банки на предмет скрытых депозитов
Банк России намерен начать систематические проверки банков на наличие скрытых вкладов, заявила 1 июля председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Усилить надзор регулятора, в частности, вынудила санация Мособлбанка, выведшего за баланс 76 млрд руб. вкладчиков. Читайте подробнее