Размагниченные убытки
Россия лидирует по темпам роста карточных мошенничеств
Уровень карточного мошенничества в России в 2013 году вырос почти на 30%, подсчитали в FICO. По мнению банкиров, эти цифры несколько завышены, однако разница в оценках может объясняться отсутствием единого мнения о том, что же считать мошенничеством.
Фото: Сергей Киселев, Коммерсантъ / купить фото
Согласно подсчетам FICO, компании-разработчика скоринговых моделей и систем предотвращения мошенничества, в 2013 году объем убытков от карточного мошенничества в России составил 4,6 млрд руб. (рост на 27,6%). При этом по темпам годового прироста объемов карточного мошенничества Россия как минимум второй год подряд остается абсолютным лидером. Для сравнения, в Великобритании, занимающей второе место по темпам прироста карточного мошенничества, этот показатель за год вырос всего на 16%. Хотя по объемам потерь Россия занимает 4-е место в антирейтинге, считают в FICO. Год назад Россия была на пятой строчке.
Основные объемы мошеннических операций приходятся на фальшивые карты, на магнитных полосах которых содержится информация с легально выпущенных карт (1,68 млрд руб., рост за год 31,3%), на потерянные или украденные карты (1,59 млрд руб., рост 25,3%), на кредитные карты, полученные по поддельным документам (0,68 млрд руб., рост 27%) и на потерянные/украденные на почте карты (0,53 млрд руб., рост 24,6%).
При этом опрошенные "Ъ" банкиры существенного роста карточного мошенничества в 2013 году в портфелях своих банков не заметили. Так, по словам начальника управления пластиковых карт ВТБ24 Александра Бородкина, в прошлом году роста мошенничества не наблюдалось. Незначительный уровень объема мошеннических операций в банке отмечает и зампред правления банка "Возрождение" Марк Нахманович. "Банки вынуждены инвестировать больше средств в безопасность, кроме того, существенно растет количество чиповых карт, которые сложно подделать (с 2015 года все российские банки будут обязаны выпускать карты с чипом.— "Ъ"). Все это в конечном итоге приведет к постепенному замедлению темпов карточного мошенничества",— считает господин Нахманович. По оценкам главы департамента по управлению рисками Visa в России Олега Скородумова, "уровень мошенничества по картам Visa в России продолжает стабильно снижаться: на сегодняшний день он в 10 раз ниже, чем во всем мире, и составляет 5 коп. на 1000 руб.". В MasterCard от комментариев отказались.
Впрочем, различие в оценках FICO и банкиров может объясняться нежеланием последних считать ряд махинаций с картами, выделяемыми FICO, мошенническими. В частности, операции, проведенные по украденным и потерянным картам в случае, если их владелец заблаговременно не сообщил о пропаже, будут считаться совершенными с ведома клиента. По этим операциям банк не обязан возмещать убытки. "Такой пункт банки всегда включают в договор с клиентом для того, чтобы недобросовестный заемщик не пытался уйти от оплаты долга по карте, оправдываясь тем, что потерял свой "пластик"",— поясняет собеседник "Ъ" на карточном рынке. Поэтому, по мнению банкиров, данные примеры — это уже мошенничество по отношению к клиенту, а не к банку, и в статистике финансовых рисков они не учитываются. Кроме того, если карта была выдана по поддельным документам, реальному человеку еще предстоит доказать, что это не он брал кредит, указывает топ-менеджер крупного банка.
"Доля мошеннических операций по картам растет с каждым годом,— указывает предправления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин,— в частности, в 2013 году мы столкнулись с ростом жалоб потребителей на скимминговое мошенничество (считывание данных с карты клиента)". По оценкам господина Янина, в целом доля карточного мошенничества выросла на 23-25%, пропорционально увеличилось и количество жалоб. "Кроме того, люди жалуются на трудности при возврате средств от банков — на практике доказать причастность операции к мошеннической оказывается достаточно сложно, и люди не могут получить возмещение",— указывает господин Янин.