Микрофинансовый рынок, на котором пока не действуют требования ЦБ к деловой репутации руководителей, может дать работу бывшим банкирам из рухнувших банков. В настоящее время микрофинансовую организацию (МФО) на законных основаниях может возглавить топ-менеджер банка, лицензия которого была отозвана за разнообразные и многочисленные нарушения закона.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
В пятницу Банк России опубликовал обновленный реестр МФО, в котором, в частности, содержатся сведения о компании ООО "Эсид-финанс". Новая МФО была внесена в реестр 20 октября. Согласно данным базы СПАРК, ее гендиректором является Запир Рашидов. Человек с таким именем и фамилией ранее управлял филиалом Эсидбанка, лицензия которого была отозвана 30 сентября. Впрочем, свидетельство о регистрации ЕГРЮЛ компания "Эсид-финанс" получила 21 августа. Причем, согласно данным СПАРК, и филиал банка, и МФО располагаются по одному юридическому адресу: 368510, Республика Дагестан, Сергокалинский р-н, с. Сергокала, ул. Махачкалинская, 10.
О возможной аффилированности организаций может косвенно свидетельствовать и информация об их собственниках, указывают источники "Ъ". По данным СПАРК, стопроцентным учредителем МФО "Эсид-финанс" является Кадиев Амирхан Каранаевич. При этом, согласно данным ЦБ от 27 февраля 2014 года, 29,5% акций Эсидбанка принадлежали Кадиеву Каранаю Амирхановичу и другим членам его семьи, хотя Кадиев Амирхан Каранаевич среди собственников банка не значился. Связаться с ним "Ъ" не удалось: у компании, по всей видимости, нет сайта в интернете.
Согласно информации ЦБ, лицензия у Эсидбанка была отозвана по целому ряду оснований. Среди них нарушение антиотмывочного законодательства, предоставление недостоверной отчетности, снижение достаточности капитала ниже 2%, неспособность удовлетворить требования кредиторов. В настоящий момент информация о наличии в деятельности руководства Эсидбанка признаков уголовно наказуемого деяния, предусмотренного ст. 172.1 Уголовного кодекса РФ, направлена Банком России в Следственный комитет, Генпрокуратуру и Министерство внутренних дел "для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений", говорится в сообщении ЦБ от 7 октября.
Несмотря на это, в настоящий момент у регулятора нет оснований воспрепятствовать бывшему руководителю филиала Эсидбанка возглавить любую МФО, например МФО "Эсид-финанс", указывают эксперты. Дело в том, что требования к деловой репутации банкиров, закрепленные в нормах закона "О банках и банковской деятельности" с этого года, на участников других финансовых рынков еще только планируется распространить (см. "Ъ" от 5 сентября). В частности, по данным "Ъ", от руководителей и собственников МФО потребуется непричастность к банкротству и отзыву лицензии, отсутствие привлечения к административной ответственности и причастности к предоставлению недостоверной отчетности (см. "Ъ" от 12 сентября). Таким образом, возглавить "Эсид-финанс" бывший руководитель филиала Эсидбанка уже не смог бы.
По мнению партнера юридической компании "Яковлев и партнеры" Игоря Дубова, "в отсутствие установленных требований к руководству и менеджменту МФО случаи подобного перехода специалистов из банковского в микрофинансовый сектор, скорее всего, не будут единичными". Впрочем, все зависит от того, какие именно требования установит регулятор для участников рынка МФО, оговаривается он.
Банк России не комментирует ситуацию в действующих организациях.