Несмотря на рост курсов доллара и евро к рублю, в третьем квартале население, по данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), сократило валютные вклады в банках. Такое нестандартное поведение граждан объясняется как желанием зафиксировать доход от валютной переоценки, так и опасениями блокировки валютных сбережений в банках на фоне санкций. При этом, несмотря на повышение ставок по валютным вкладам, существенного роста их объема эксперты до конца года не ждут.
Рисунок: Коммерсантъ / Виктор Чумачев
Фото: Коммерсантъ / Дмитрий Лекай / купить фото
Согласно обзору рынка вкладов за третий квартал, опубликованному на сайте АСВ, объем средств населения, размещенных на счетах и депозитах в банках, вырос за этот период на 414,3 млрд руб., или 2,5%. Впрочем, такой эффект дала валютная переоценка (по данным АСВ, курс рубля снизился к бивалютной корзине на 11,4%), без нее рост составил бы лишь 0,2%. При этом объем непосредственно валютных вкладов (без учета приведения к рублевому эквиваленту) сократился на 4,8% — до 77,5 млрд у. е. (рассчитанных исходя из соотношения доллара и евро в бивалютной корзине). Таким образом, население забрало из банков валютных вкладов на 3,9 млрд у. е. Ситуация с рублевыми вкладами была более стабильной: их объем увеличился за квартал на 1,3%, или 117 млрд руб., до 13,8 трлн руб.
Снижение интереса граждан к валютным сбережениям в банках происходило, несмотря на то что в июле--сентябре курсы доллара и евро выросли по отношению к рублю на 16,3% и 8,2% соответственно. По словам банкиров, такое поведение вкладчиков нетипично. "Традиционно актуальность хранения денежных средств в иностранной валюте повышается при росте курсов иностранных валют: у вкладчиков появляется возможность приумножить сбережения не только за счет процентов по вкладу, но и за счет курсовых разниц",— указывает руководитель блока "Розничный бизнес" Промсвязьбанка Леонид Качалов. "Но в текущем году ситуация особенная, в начале третьего квартала в отношении ряда крупнейших банков были введены санкции со стороны Запада,— говорит вице-президент по рознице ВТБ 24 Юлия Деменюк.— В условиях, когда речь шла о возможном отключении России от SWIT, люди боялись полного запрета на проведение валютных расчетов, блокировки валютных вкладов и забирали валюту из банков, чтобы сохранить ее в наличном виде или потратить". Конечно, паника улеглась, но отыграть отток валютных вкладов, который она спровоцировала, до конца квартала так и не удалось, указывает она.
Впрочем, в АСВ считают, что причиной нетипичного поведения вкладчиков могут быть не только санкции. "Вполне возможно, что у части вкладчиков закончился срок вклада или они пожелали зафиксировать доход от валютной переоценки,— сообщили в пресс-службе агентства.— Видимо, также стало меньше желающих покупать валюту по возросшему курсу и размещать ее во вклад".
В такой ситуации тенденция к росту доходности валютных депозитов, наблюдающаяся в последнее время, в будущем ситуацию вряд ли серьезно изменит. "С августа средний уровень процентных ставок по вкладам в валюте в ста крупнейших банках вырос — с 3,0 до 3,3% годовых,— отмечают в АСВ.— Скорее всего, в ближайшие месяцы этот тренд может продолжиться". "И мы, и Сбербанк в начале четвертого квартала уже объявили о повышении ставок по вкладам в валюте",— отмечает Юлия Деменюк. По ее словам, рост ставок в ВТБ 24 составил 0,5-0,75 процентных пункта. "Это должно сделать вклады более привлекательными, но существенного роста объема депозитов граждан в валюте, впрочем, как и в рублях, мы не ждем,— говорит госпожа Деменюк.— У граждан сейчас нет избытка свободных средств для размещения их на депозиты". Те, кто имеют существенные средства, стараются их диверсифицировать, вложив часть денег в недвижимость, а часть оставив на депозитах, добавляет зампред правления МДМ-банка Дмитрий Юрин. "Мы не ожидаем значительных изменений в объеме валютных вкладов до конца года",— резюмируют в АСВ.