В мае этого года на пенсионном рынке сложится уникальная ситуация: 63 негосударственных пенсионных фонда (НПФ) из 87 работающих с пенсионными накоплениями зафиксируют существенный отток средств. Это те НПФ, которые не успели вступить в систему гарантирования накоплений: они передадут порядка 30 млрд руб. фондам, прошедшим проверки ЦБ, вместе с клиентами, решившими перейти в эти фонды. Так как перевод накоплений в "негарантированные" фонды запрещен, компенсировать отток не получится.
Фото: Сафрон Голиков, Коммерсантъ / купить фото
У поэтапного процесса разморозки пенсионных накоплений, начавшегося в этом году, обнаружились новые риски. В частности, для 63 НПФ, не успевших вступить в систему гарантирования накоплений до 1 марта, процесс передачи средств в мае сулит значительный отток и снижение объема активов. Напомним, те фонды, которые успели акционироваться и вступить в систему гарантирования до 1 марта, получат до 31 мая не только накопления своих клиентов за вторую половину 2013 года, но и накопления граждан, привлеченных фондами в 2013 и 2014 годах — из Пенсионного фонда России либо других НПФ.
В ПФР вчера уточнили: средства по итогам переходных кампаний 2013-2014 годов будут передаваться в 24 НПФ, в том числе из тех фондов, которые в систему не вошли. Не успевшие гарантироваться фонды пока не получат ничего. "Обычно фонды получают средства из ПФР и за счет этих средств проводят расчет с фондами, в которые перевелись клиенты. Кроме того, они и сами получают деньги за граждан, сменивших один НПФ в пользу их фонда. Однако в этом году ситуация особенная: фонды, которые не вступили в систему гарантирования до 1 марта, новых денег не получают",— поясняет гендиректор консалтинговой компании "Пенсионный партнер" Сергей Околеснов.
Для того чтобы обеспечить передачу денег ушедших клиентов, "негарантированным" фондам в этом году придется продавать ценные бумаги, в которые сейчас вложены накопления, или закрывать банковские депозиты, отмечает господин Околеснов. "По итогам кампании только 2013 года такие фонды лишились 500-550 тыс. клиентов и 18 млрд руб., если средний счет составляет около 40 тыс. руб.",— считает председатель совета НПФ "Европейский" Евгений Якушев. Данных по числу граждан, решивших сменить НПФ в 2014 году (и чьи заявления были одобрены), пока нет. По оценке господина Околеснова, "за два года отток клиентов из НПФ составил около 20%, значит, фонды, не успевшие вступить в систему гарантирования к 1 марта, лишатся порядка 30 млрд руб.".
В опрошенных вчера фондах, не успевших вступить в систему гарантирования до 1 марта, готовятся к передаче средств. "Мы готовы передать средства в установленные регулятором сроки",— заявляет член совета директоров НПФ "Солнце. Жизнь. Пенсия" Андрей Куликов. "Мы еще в прошлом году рассчитывали, какой объем средств придется передать другим НПФ. В конце года мы специально разместили соответствующий объем средств на коротких депозитах — чтобы вовремя можно было передать деньги в фонды. Однако до сих пор неизвестно, сколько клиентов у нас "увели" в 2014 году",— отмечает гендиректор НПФ "Участие" Сергей Зыцарь.
Впрочем, эксперты отмечают: далеко не все заранее просчитывали ситуацию. "При досрочном снятии средств с депозитов или незапланированной срочной продаже ценных бумаг с высокой долей вероятности такие фонды совершат убыточные операции, а значит, снизится доходность пенсионных накоплений",— сетует господин Околеснов.
Неопределенность финансового положения фондов, не вступивших в систему гарантирования, мешает их продавать, отмечают участники рынка. "Много небольших фондов выставлено на продажу. Однако покупатели ждут реестра с переходами за 2014 год, чтобы оценить объем активов фонда после майской передачи средств и в зависимости от этой цифры посчитать цену",— поясняет господин Зыцарь.