Расчистка ЦБ рынка от неустойчивых и сомнительных игроков сказалась не только на численности банков, но и на объеме Фонда страхования вкладов. С учетом будущих выплат страховок вкладчикам по вчерашним трем отзывам лицензий его размер приблизится к нулю. Вкладчиков это беспокоить не должно: при недостатке средств в фонде его по закону восполнит ЦБ. Однако самого регулятора такой результат мог бы стимулировать на более оперативную реакцию на проблемы в банках, считают эксперты.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото
Вчерашний отзыв лицензий у трех банков, входящих в систему страхования вкладов ("Транспортный", Пробанк и банк "Бумеранг"), сам по себе на фоне давно идущей расчистки рынка ничем особо не выдающийся, дает любопытный арифметический подсчет. Учитывая объем Фонда страхования вкладов на текущий момент, его часть, зарезервированную на перечисления банкам, которые уже выступили агентами по страховым выплатам вкладчикам ранее лишенных лицензий банков, и перспективный объем выплат страховок по последним страховым случаям, чистый объем фонда после суммирования всех этих показателей вплотную приблизился к нулю. Ничего страшного в такой ситуации нет: фонд продолжит постепенно пополняться за счет будущих страховых взносов действующих банков--участников системы страхования вкладов (ССВ), а в случае нехватки средств в фонде для будущих выплат по закону его пополнит ЦБ. Таким образом, отзыв лицензий у значимых банков на рынке вкладов, если таковой произойдет, даст возможность наблюдать заявленную бесперебойность работы фонда в действии.
Текущий объем фонда на сайте АСВ не раскрывается. По состоянию на 30 марта он составлял 84,7 млрд руб. при резерве по наступившим страховым случаям 69 млрд руб. Каково это соотношение на текущий момент, в АСВ не раскрывают. Но в ответе на запрос "Ъ" агентство сообщило: "В настоящее время размер фонда составляет 69,6 млрд руб. с учетом резервов на предстоящие выплаты". При этом резервы, похоже, составляют большую часть объема фонда. "В фонде достаточно средств для осуществления выплат вкладчикам банка "Транспортный" (крупнейший страховой случай из вчерашних отзывов с вкладами на сумму 41 млрд руб., остальные два банка располагали средствами населения менее чем на 2 млрд руб.— "Ъ")",— утверждают в агентстве, добавляя, что в ближайшее время в фонд поступят квартальные взносы банков--участников ССВ в размере 18,8 млрд руб. Учитывая, что страховкой покрываются не все вклады, а по статистике примерно 80%, выплаты по вчерашним трем отзывам лицензий составят порядка 34 млрд руб. Учитывая, что банки-агенты платят вкладчикам из собственных средств и лишь через несколько месяцев получают компенсацию от АСВ, всех этих средств в совокупности действительно должно хватить, считают эксперты.
Дальнейшая ситуация в фонде будет определяться активностью ЦБ в расчистке рынка и взаимодействием АСВ и ЦБ по вопросу пополнения фонда, если оно понадобится. "АСВ имеет право обратиться за кредитом в ЦБ для финансирования выплат возмещений по вкладам",— подтверждают в агентстве. Такое решение по правилам принимает совет директоров АСВ.
Последует ли это обращение или во избежание возможных репутационных рисков ЦБ умерит активность в расчистке рынка, дав возможность пополнить фонд естественным образом за счет взносов банков,— вопрос. Участники рынка не исключают снижения активности регулятора в отзыве лицензий. Кроме того, дополнительные возможности для пополнения фонда может дать новый порядок уплаты повышенных взносов банками, завышающими ставки по депозитам физлиц, который вступит в силу в июле. Отдельный вклад в сохранение фонда, по мнению экспертов, мог бы внести и сам ЦБ — усовершенствовав надзор за устойчивостью банков, которые привлекают вклады. Например, через более оперативное введение соответствующих ограничений и запретов банкам на привлечение вкладов. "В отличие от отзыва лицензии, процедура которого жестко регламентируется законом и не так много оснований, по которым ЦБ обязан это сделать, с ограничениями и запретами по вкладам возможности регулятора гораздо шире,— рассуждает партнер BDO Денис Тарадов.— Таким образом, оперативная надзорная реакция регулятора могла бы в значительной степени снизить потенциальную нагрузку на Фонд страхования вкладов". В качестве примера участники рынка приводят банк "Транспортный", лишенный лицензии вчера. За первый квартал он увеличил средства населения почти вдвое — с 21 млрд до 41 млрд руб., а предписание от ЦБ о снижении тревожной активности на рынке вкладов получил только в апреле.