К судебной борьбе против банкиров валютные ипотечные заемщики и правозащитные организации начали привлекать и госорганы, в частности Роспотребнадзор. До сих пор попытки валютных ипотечников договориться с банками о пересчете кредитов по курсу на момент их выдачи или добиться пересмотра условий кредитов в суде успеха не имели. Правозащитники надеются, что вмешательство в дело Роспотребнадзора позволит переломить этот негативный для заемщиков тренд.
Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ / купить фото
В распоряжении "Ъ" оказался иск, поданный организацией "Финпотребсоюз" (действует в интересах истца--заемщика валютной ипотеки) к банку "ДельтаКредит". Сами по себе такие иски не новы, однако в данном случае третьей стороной по делу выступает Роспотребнадзор, который до сих пор не вмешивался в подобные разбирательства. Согласно отметке о получении, иск поступил в Бабушкинский районный суд 16 июля. В "Финпотребсоюзе" уверены, что участие в деле Роспотребнадзора важно: эксперты ведомства будут давать свою оценку ситуации, которая будет учтена судом.
В Роспотребнадзоре настроены решительно. По словам начальника управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олега Прусакова, при рассмотрении дела судом позиция ведомства в виде заключения по делу оглашается после исследования всех доказательств перед переходом к прению сторон, при вынесении решения судья обязан дать оценку заключению госоргана.
"Мы будем указывать на существенное изменение обстоятельств, которое стороны не могли учитывать при заключении договора,— говорит Олег Прусаков.— Отрицательное решение суда первой инстанции не исключает возможности для дальнейшего участия Роспотребнадзора в процессе".
Согласно тексту искового заявления, ипотеку в долларах заемщик-истец взял в 2007 году по ставке 11,25% годовых на срок 242 месяца. В условиях падения курса рубля к доллару размер платежей в рублевом выражении с момента выдачи ипотеки вырос для заемщика более чем вдвое. "Истец неоднократно обращалась в банк с просьбами об изменении условий кредитного договора, однако какого-либо соглашения стороны не достигли",— отмечается в заявлении. Теперь истец предлагает в судебном порядке изменить условия договора и зафиксировать платежи по курсу на дату заключения договора (25,52 руб. за доллар против 56,84 руб. за доллар по состоянию на вчера.— "Ъ"). Ответчик "ДельтаКредит" заявил, что не комментирует текущую судебно-исковую деятельность, отметив, что "в банке с 2009 года действуют программы реструктуризации и рефинансирования, которыми могут воспользоваться заемщики, столкнувшиеся с трудностями".
Данный конкретный иск характеризует ситуацию с валютными ипотечными заемщиками в целом. Проблема обостряется каждый раз после резкой девальвации рубля, которая существенно увеличивает номинированные в валюте платежи по ипотеке в рублевом выражении. Очередное обострение произошло во второй половине 2014 года: за этот период доллар подорожал к рублю на 66%. В результате в январе 2015 года ЦБ опубликовал рекомендации, в которых предлагал банкам реструктурировать ипотеку в валюте по курсу на 1 октября 2014 года (39,4 руб. за доллар). Впрочем, банки рекомендациям ЦБ не последовали. В такой ситуации валютные ипотечники пытались сами договориться с банками о пересмотре условий кредитования, однако о каких-то конкретных существенных достижениях до сих пор известно не было. Самостоятельные попытки заемщиков добиться пересмотра условий кредитования в суде в итоге также не увенчались успехом. Наибольшим достижением стала победа одного из заемщиков в суде первой инстанции: Пушкинский городской суд обязал банк ВТБ 24 пересчитать выданную в валюте ипотеку по курсу не выше 24 руб. за доллар. Впрочем, затем Мособлсуд пересмотрел решение суда первой инстанции в пользу банка.
По мнению экспертов, пока судить о том, насколько вмешательство Роспотребнадзора поможет решить проблему валютных ипотечных заемщиков, преждевременно. "Даже с учетом мнения Роспотребнадзора суд с равным успехом может пойти как по пути защиты потребителя, так и исходить из того, что заемщик сам выбрал кредит в валюте и должен был осознавать все возможные риски,— говорит партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин.— Принципиальный вопрос — отношение государства к процессу. Если государство позволит создать судебный прецедент на высшем уровне, в судах, скорее всего, окажется лавина таких дел, однако пока однозначной тенденции в пользу валютных ипотечных заемщиков выявить нельзя".