Роль гарантийного фонда как эффективного инструмента стимулирования кредитования МСП и минимизации банковских рисков в ситуации экономического кризиса существенно возросла. О рынке кредитования МСП и возможностях совместной работы на региональном уровне банков и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства рассказал директор Гарантийного фонда Ростовской области Алексей Липявкин.
Директор Гарантийного фонда Ростовской области Алексей Липявкин
— Алексей Константинович, как сегодня выглядит рынок кредитования МСП?
— По экспертным оценкам, темпы кредитования упали от 10% до 40%, в зависимости от отраслей. Причины понятны: недостаток дешевых ресурсов, высокорисковая группа заемщиков, а отсюда и высокая процентная ставка по кредитам, которую малый бизнес не всегда готов обслуживать. В то же время кредитование — реальный источник привлечения финансирования на развитие бизнеса. Если судить по обращениям субъектов МСП за поручительством фонда, то в этом году их стало значительно больше по сравнению с предыдущими годами. Однако здесь мы усматриваем больше заинтересованность банков в снижении рисков, нежели действительно увеличение реальных заемщиков и объемов кредитования.
— Каков удельный вес предприятий реального сектора в общем объеме кредитов для МСП? Почему?
— Ответ вполне ожидаем — на первом месте стоит розничная и оптовая торговля. Этот сектор быстрее адаптируется к меняющимся условиям, характеризуется более быстрым оборотом средств. В этом году его доля в наших поручительствах — 53%. На втором месте стоят предприятия обрабатывающих производств и предприятия, работающие в сфере сельского хозяйства и АПК. Это 29,5% от объема поручительств. Далее идут предприятия строительства, бытовых услуг, транспорта, прочие.
— Насколько активно развивается и поддерживается социальное предпринимательство?
— Развитие социального предпринимательства — один из приоритетов поддержки, заявленный на федеральном уровне и поддерживаемый правительством Ростовской области. Другой вопрос — насколько готовы сегодня предприниматели реализовывать социальные проекты и привлекать на них заемные средства. Пока только одно предприятие обратилось к нам за поручительством на кредитование социального проекта. Этот проект решает проблему с нехваткой детских садов в Аксайском районе. С помощью кредита банка «Центр-инвест» и поручительства регионального гарантийного фонда ИП Козлова С. Ю. обеспечит 50 детей местами в частном детском саду. Считаю, что для развития социального предпринимательства необходимы дополнительные меры по поддержке именно этой адресной группы.
— Можно ли уже сегодня говорить о позитивных изменениях в деле поддержки малого и среднего предпринимательства в связи с образованием Федеральной корпорации по развитию МСП?
— Корпорация сейчас формирует стандарты Национальной гарантийной системы для всех гарантийных организаций. Предполагается, что в 2016 году эти стандарты апробируются на пилотных регионах, к которым относится Ростовская область, а впоследствии будут внедрены в работу всех региональных гарантийных организаций. Пока мы сотрудничаем по предоставлению совместного обеспечения по кредитам малого бизнеса. Три проекта в этом году мы обеспечили согарантией на общую сумму 80,7 млн руб. для привлечения кредитных ресурсов в общем объеме 117 млн руб. Намерены продолжить сотрудничество по данному направлению.
— Насколько активно банки используют возможности гарантийных фондов? Какова роль организаций из инфраструктуры поддержки МСП в обеспечении доступного финансирования для предпринимателей?
— Перечень банков-партнеров фонда ежегодно расширяется. Сегодня мы сотрудничаем с 35 банками. С кем-то более активно, а с кем-то только тестируем программу гарантийной поддержки. Что касается организаций инфраструктуры, то наиболее тесные связи у нас с Ростовским региональным агентством поддержки предпринимательства, информационно-консультационным пунктом при Торгово-промышленной палате Ростовской области. Неоднократно сотрудничали с Шахтинским и Таганрогским фондами поддержки предпринимательства, Сальским и Зерноградским агентствами поддержки предпринимательства. Недавно начали сотрудничать с ООО «МСБ-Лизинг». У нас единая адресная группа предпринимателей, которые нуждаются в поддержке, и совместные мероприятия позволяют более широко и полно информировать бизнес о всех возможностях, которые реализуются в области.
— Насколько популярно использование гарантий для получения кредитов у МСП? Часто ли эти гарантии, в связи с экономической ситуацией, оказываются востребованными банками?
— С одной стороны, объем поручительств гарантийного фонда в этом году возрос. Только за 11 месяцев выдано 178 поручительств на сумму 1,1 млрд руб., что помогло субъектам МСП получить кредиты и банковские гарантии в общем объеме 2,5 млрд руб. С другой стороны, возрос и объем выплат по требованиям банков. В этом году мы уже выплатили 115 млн руб. в связи с тяжелым положением заемщиков.
В 2016 году мы прогнозируем, что спрос на поручительства останется стабильным. С одной стороны, бизнесу необходимо развиваться, с другой стороны, ежегодно на рынок выходят новые игроки благодаря развитию молодежного предпринимательства. Возможно, продолжится рост выплат по требованиям банков. Это будет зависеть от способности бизнеса адаптироваться к изменяющимся экономическим условиям. Но даже при негативной ситуации гарантийный фонд сможет выполнить свои обязательства.