Проблема финансирования экономики сегодня — одна из наиболее острых. Появятся ли у банков дешевые кредиты, какие предприятия имеют шанс получить «длинные» деньги на хороших условиях, кто оказался сегодня в зоне риска,— об этом „Ъ“ рассказал новый управляющий региональным операционным офисом «Ростовский» банка ВТБ24 Владимир Стрельников.
— Какие факторы сегодня определяют развитие отечественного банковского рынка? Как изменилась ситуация, по сравнению с 2015 годом?
— По нашим прогнозам, в 2016 году наиболее вероятен сценарий продолжающегося замедления темпов роста российского банковского сектора и дальнейшего снижения реальных доходов населения — в пределах 3−4%, а также более глубокое падение розничного товарооборота. При этом мы видим оживление спроса на кредиты. Люди берут и ипотеку, и кредиты наличными, стараясь поддержать свой уровень жизни.
— ЦБ продолжает активную «зачистку» банковского рынка. С начала года его покинули уже более 30 банков. Как это влияет на рынок?
— Мы считаем это позитивной тенденцией. В конечном итоге с рынка уходят именно те банки, которые не выполняют нормативы регулятора. Крупному банку проще справиться с ситуацией падения доходности, кроме того у него есть возможности для инвестиций в инфраструктуру и технологии. Для многих небольших банков резкое падение кредитной маржи за счет роста стоимости фондирования и необходимости формировать дополнительные резервы из-за высоких рисков оказалось критическим. Два фактора: экономическая ситуация и политика центробанка — создали условия для концентрации рынка. Ведь количество банков уменьшается не только из-за отзывов лицензий, но и благодаря сделкам слияния и поглощения. Тенденция сегодня такова, что более крупные игроки продолжают расти, а более мелкие теряют долю рынка.
— Как сегодня выглядит рынок розничного кредитования (динамика, просрочка, активность клиентов и т. д.)?
— О ситуации в регионе могу сказать на примере нашего регионального офиса. Несмотря на то что экономическая ситуация все еще остается не самой благоприятной, мы видим оживление спроса на кредитные продукты. И на юге это оживление в ряде сегментов кредитной розницы происходит быстрее. Так, розничный кредитный портфель и у нас, и в целом по банку вырос на 2,4%. Выдачи кредитов наличными в сравнении с первым кварталом прошлого года у нас выросли в восемь раз, превысив 1,3 млрд рублей, а по банку — в семь раз. Выдачи автокредитов в Ростовской области за три месяца увеличились в три раза, до 180 млн рублей, а в целом по сети ВТБ24 в полтора раза. Рост наблюдается и в ипотечных сделках: мы выдали в полтора раза больше кредитов, чем в прошлом году
— На уровне государственной власти было принято решение продолжить поддерживать ипотеку. Насколько, с вашей точки зрения, господдержка влияет на этот сегмент? Насколько активно клиенты на юге пользуются программами господдержки?
— Оперативный запуск программы государственной поддержки, несомненно, оказал положительное влияние на рынок и значительно сгладил негативные тенденции на жилищном рынке в прошлом году. Если говорить уже о 2016 годе, то за первый квартал свыше половины ипотечных кредитов в нашем региональном офисе были выданы в рамках программы государственной программы субсидирования ипотеки. Еще одно направление, по которому осуществляется поддержка государства,— военная ипотека. В этом направлении Ростов-на-Дону стабильно входит в пятерку городов-лидеров в России.
— Что вы можете сказать о малом и среднем бизнесе на Юге России? Изменился ли он количественно и качественно с начала кризиса (конец 2014 года)? Насколько он перспективен для сотрудничества, с точки зрения банка, сегодня?
— Первыми от ухудшения экономической ситуации пострадали относительно небольшие компании, находящиеся на стадии становления и развития, которые в основном осуществляют свою хозяйственную деятельность, опираясь на заемные средства. Если говорить про отраслевые риски, то пострадали фирмы, оказывающие услуги, например, в сфере грузоперевозок, компании, деятельность которых была связана со строительным сектором, небольшие арендодатели. В то же самое время компании, которые были устойчивы в прошлом году, в 2016 году усиливают свои позиции, нарастив долю рынка за счет ухода слабых игроков в своих сегментах. Есть и такие, которые нашли новые ниши в условиях импортозамещения и ухода с рынка дистрибуторов иностранной продукции. Такие предприятия банки кредитуют охотно. Мы предоставляем им банковские гарантии, контргарантии, при необходимости сопровождаем их валютные операции. Только в первом квартале 2016 года ВТБ24 в Ростовской области выдал предприятиям малого и среднего бизнеса кредитов почти на 400 млн рублей.
Очень хорошие результаты дает и сотрудничество с институтами развития: Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства и Гарантийным фондом Ростовской области. В 2016 году, в рамках взаимодействия с Гарантийным фондом, мы выдали 10 кредитов на сумму 120 млн рублей.
— Тем не менее большинство заемщиков жалуются на высокие ставки. Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков предлагает ЦБ снизить ключевую ставку на 1 п. п. На что может повлиять такой шаг?
— Снижение ключевой ставки на 1 п. п., конечно, повлечет за собой снижение процентных ставок, как по кредитам, так и по депозитам. При снижении ставки, безусловно, бизнес сможет почувствовать себя более уверенно и вернуться к долгосрочным планам, к инвестиционным проектам. Здесь многое зависит от макроэкономики, но на сегодняшний день процентные ставки уже достаточно близки к докризисным. Дальнейшее снижение ставки может стать своеобразным сигналом о том, что ситуация в экономике стабилизируется.
Личное дело | Владимир Викторович Стрельников
Родился в 1977 году в городе Рубцовске Алтайского края. Карьеру в банковской сфере начал в 1997 году в Сбербанке, в котором в 2001 году возглавил направление по работе с банковскими картами. В сентябре 2007 года перешел в банк ВТБ24, где за пять лет работы добился серьезных успехов в развитии бизнеса. Осенью 2012 года Владимир Стрельников был назначен управляющим региональным офисом банка в Магадане и за три года вывел офис на лидирующие позиции в сети ВТБ24 и на региональном банковском рынке. С апреля 2016 года возглавляет региональный операционный офис «Ростовский» банка ВТБ24.