Уральские банки начали смягчать условия кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). Как отмечают банкиры, это связано со стабилизацией внутренней экономики. Однако, по мнению экспертов, говорить о восстановлении рынка МСБ пока рано – новые условия могут привести лишь к снижению темпов его сокращения.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Сегодня Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) сообщил о смягчении условий своей программы кредитования МСБ – снижении на 1-1,9 п.п. ставок и увеличении вдвое максимального срока по овердрафтам для предпринимателей. Таким образом, ставки по ним начинаются от 14,8% годовых на срок до 730 дней. «Банк также изменил требования по залогам для некоторых кредитов. Если раньше специалисты были готовы рассматривать только недвижимость или транспортное средство, то сейчас принимаются также товары, находящиеся в обороте, и любое ликвидное имущество», - рассказала руководитель дирекции развития корпоративного бизнеса УБРиР Елена Сорвина. По ее словам, с начала года макроэкономическая ситуация в стране значительно улучшилась, инфляция остановилась. «Цена на нефть показывает стабильный рост, на этом фоне происходит стабилизация внутренней экономики, и на сегодняшний день эксперты строят оптимистичные прогнозы на развитие рынка, а банки стимулируют спрос смягчением требований», - добавила госпожа Сорвина.
Аналогичным образом поступил екатеринбургский филиал ВТБ – он снизил на 1 п.п. ставки для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса на все новые и имеющиеся, но еще не одобренные, заявки по кредитам. Получить кредиты по сниженным ставкам могут предприятия малого бизнеса с годовым оборотом выручки до 300 млн руб. «Объем кредитования малого бизнеса в нашем подразделении на сегодня составляет 0,8 млрд руб. Мы планируем увеличить объемы финансирования этого сегмента в 2016 году, в том числе за счет процентных ставок», - отметил руководитель розничного филиала банка ВТБ в Екатеринбурге Алексей Долгов.
По данным МСП-банка, запрос бизнеса на кредиты также вырос: в апреле 2016 года доля компаний МСБ, имеющих потребность в привлечении заемных средств, увеличилась с 19,6% до 24,7% по сравнению с первым кварталом 2016 года. «Наши аналитики связывают тенденцию к росту спроса на кредиты с постепенным снижением банками ставок на фоне сохраняющегося дефицита собственных средств у предприятий», - отмечают в пресс-службе банка. Однако роста рынка кредитования МСБ банк не прогнозирует, так как «стоимость заимствований остается высокой, а неценовые условия кредитования — жесткими».
По данным компании «Секвойя кредит консолидейшн», объем кредитования МСБ в Свердловской области с начала года сократился на 9,12% (на 1 мая составил 67,51 млрд руб.). Объем просроченной задолженности в регионе увеличился с начала года до 17,92% и достиг 11,07 млрд руб. По мнению президента компании Елены Докучаевой, в первом полугодии объемы рынка кредитования МСБ продолжат снижаться, однако темпы снижения значительно замедлятся. «Наибольший спрос на привлечение заемных средств сохранится в розничной торговле и производственной деятельности. По статистике в 2016 году увеличилось количество отказов компаниям, бизнес которых связан с импортом, из-за нестабильности национальной валюты. Кроме того, стало практически невозможно взять кредит на открытие бизнеса, с опасением банки относятся к строительной отрасли», — рассказывает госпожа Докучаева. Среди наименее рискованных отраслей она выделяет пищевую промышленность, внутренний туризм, фармацевтику, а также импортозамещающие отрасли и экспортеров.
По данным Свердловскстата, в регионе на начало 2016 года зарегистрировано 88,9 тыс. микропредприятий, 7,1 тыс. малых предприятий, 452 средних предприятия и 110 тыс. индивидуальных предпринимателей. Наибольшее их количество зарегистрировано в сфере оптовой и розничной торговли, ремонта транспорта и бытовых изделий.