Банк России намерен ужесточить контроль за валютными операциями граждан. Клиентов банков могут обязать отчитываться о предоставлении займов нерезидентам. До сих пор документы для таких транзакций должны были оформлять только юрлица и индивидуальные предприниматели. Так называемый паспорт сделки должен содержать сведения о российском резиденте и его зарубежном контрагенте, а также общую информацию об операции. Соответствующий проект регулятор уже опубликовал для публичного обсуждения. Распространение валютного контроля и на граждан оправдано, полагает начальник управления финансового мониторинга Локо-банка Игорь Дремин.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
«Займ на нерезидента — это один из распространенных каналов по выводу денежных средств. То есть, условно, физическое лицо предоставляет займ на нерезидента, нерезидент является подконтрольной этому физику структурой, соответственно, денежные средства потом под различными предлогами не возвращаются на территорию Российской Федерации. По сути этот канал — вывести деньги по займу с физика на юрика — оставался открытым, соответственно, Центральный банк просто выводит юридическое и физическое лицо на одну правовую плоскость. На мой взгляд, это вполне понятная, логичная и последовательная работа ЦБ по противодействию выводу средств за рубеж», — считает Дремин.
Сейчас участник операций с нерезидентом может не оформлять паспорт сделки, если сумма обязательств по ней не превышает $50 тыс. Центробанк предлагает снизить этот порог в два раза. Ограничения регулятора могут обернуться неудобствами для клиентов банков. Кроме того, сам контроль еще не гарантирует эффективность борьбы с выводом средств. Так считает партнер компании «ФБК Право» Александр Ермоленко.
«Все сильно зависит от банка: есть банки, которые более спокойно и лояльно оформляют эти паспорта, и тогда это превращается в одну из процедур, — это не сложно, — а есть банки, которые сильнее напуганы Центральным банком, для их клиентов это превращается в сложную процедуру с неизвестным концом. Если смотреть на эту ситуацию в совокупности, допустим, с тем, что у нас раз в неделю два-три банка разрывают лицензию или близко к этому, введение любой лишней процедуры может становиться дополнительным раздражителем. Конечно, это не основной вывод средств никоим образом, потому что эти операции не запрещены», — пояснил Ермоленко.
С этого года россияне также должны отчитываться перед Федеральной налоговой службой о движении средств по счетам за рубежом. Пока существующие ограничения не осложняют жизнь гражданам, но контроль именно за операциями физлиц будет только усиливаться, отметил адвокат бюро «Коблев и партнеры» Кирилл Бельский.
«Трансграничные переводы в размере свыше 25 тыс. у.е. — это не ежедневная рутина российских граждан. Не думаю, что это как-то помешает людям жить, но в то же время, с точки зрения государственного управления и финансового контроля, это имеет большое значение. В последнее время эта схема активно использовалась для вывода денежных средств. Удельный вес операций по физическим лицам, конечно, увеличивался пропорционально тому, как появлялись заградительные барьеры регуляторного характера для юридических лиц. В целом, в финансовой сфере будут, конечно, закручивать гайки: и соглашения об обмене налоговой информацией, и закон о контролируемых иностранных компаниях — все одно за другим», — подчеркнул Бельский.
Банк России будет рассматривать предложения по проекту об усилении валютного контроля до 12 июля. Новые ограничения вступят в силу спустя 60 дней после официальной публикации предписаний ЦБ.