28 сентября Банку «Кубань Кредит» ООО исполнится 23 года — все это время основной стратегией кредитной организации была поддержка реального сектора экономики региона и оперативное реагирование на запросы клиентов.
Ольга Сперанская, директор дополнительного офиса «Адлерский» КБ «Кубань Кредит» .
В то время, как федеральные банки сосредоточились на крупном бизнесе и начали оптимизировать свои отделения в небольших населенных пунктах, «Кубань Кредит» принял решение не оставлять жителей региона без финансовой поддержки и продолжил развитие сети офисов и ОКВКУ. На сегодняшний день «Кубань Кредит» является самым крупным банком ЮФО по количеству подразделений. Региональная сеть учреждения включает в себя 70 офисов в Краснодарском крае, Республике Адыгея и Ростове-на-Дону. Помимо этого, на Юге работают 207 банкоматов «Кубань Кредит», 78 касс по приему платежей и 70 пунктов денежных переводов. Услуги Банка доступны большей части населения региона. Как закономерный результат — рост количества частных клиентов, что свидетельствует о повышении лояльности физических лиц к Банку. Главным фактором благонадежности, несомненно, является регулярное обновление продуктовой линейки и диверсификация бизнеса.
Безусловным конкурентным преимуществом Банка стала «местная прописка». Возможность погружаться в специфику бизнеса клиента, заранее выявлять его потребности, предлагать персональные решения и выстраивать долгосрочные отношения помогли КБ «Кубань Кредит» не только сохранить лидирующие позиции среди самостоятельных банков края, но и завершить непростой 2015 год с прибылью. По результатам исследования Национального банковского журнала (NBJ), «Кубань Кредит» занял 138-ю строчку среди банков-лидеров страны по приросту кредитного портфеля, а также 198-ю позицию из 449 по приросту объема активов. Кроме того, учреждение в очередной раз вошло в топ-100 надежных банков России — 2016 и в топ-100 крупнейших банков страны по капиталу.
О том, как строится работа Банка на побережье, о влиянии кризиса на кредитную политику организации и об особенностях региональных продуктов мы поговорили с Ольгой Сперанской, директором дополнительного офиса «Адлерский» КБ «Кубань Кредит» ООО.
Ставка на сезонность
— Нестабильная экономическая ситуация отразилась практически на всех сферах бизнеса. Это заставляет кредитные организации вносить коррективы в работу с целью снижения рисков. Требования к заемщикам повышаются, регулируются процентные ставки. Претерпела ли какие-то изменения кредитная политика Банка «Кубань Кредит»?
— Стратегия развития Банка предусматривает стабильную работу даже в условиях кризиса. Отвечая на запросы предпринимателей, мы не только не ужесточили условия финансирования бизнеса, но и пошли навстречу, разработав новые программы, ориентированные на специфику региона, предложив нестандартные продуктовые акции. Среди активно кредитующихся отраслей на сегодняшний день выделяются «локомотивы» экономики Краснодарского края: предприятия санаторно-курортной, строительной, перерабатывающей, пищевой и сельскохозяйственной отраслей. В рамках акции «Партнерская эстафета» Банк «Кубань Кредит» предоставляет компаниям ряд льгот, отвечающих потребностям бизнеса с учетом его сезонности. Так, например, в крае востребована кредитная программа «Урожай». С ее помощью аграрии могут приобрести сельскохозяйственную технику и оборудование, земельные участки, объекты недвижимости, построить и реконструировать склады, ангары и так далее. Для предприятий, занятых в сфере туризма, мы предлагаем программу «Курорт». Недавнее расширение категории заемщиков и целей кредитования сделало продукт еще доступней. Теперь мы сотрудничаем не только с частным бизнесом, но и с муниципальными предприятиями. А заемные средства предоставляются как на текущие, так и на инвестиционные цели: строительство новых отелей и ресторанов, благоустройство территории, жилых помещений, приобретение земельных участков, ремонт, покупку мебели, оборудования. Отмечу перечень выгодных условий программы: снижение процентной ставки и отсутствие требований по страхованию залога и его оценке, что существенно снижает расходы предпринимателей. При этом не требуется подтверждения целевого использования кредитных средств по договорам, сумма которых не превышает 3 млн рублей сроком до 1 года.
— Не приводит ли такая лояльность к увеличению количества просроченных платежей?
— К каждому клиенту мы подходим индивидуально. Мы досконально изучаем финансовое положение предприятия с учетом всех рисков, затем составляем гибкий график погашения кредита, учитывающий, в том числе, сезонный фактор, делаем оценку по группе компаний. Все это позволяет Банку быть уверенным в своих клиентах. На данный момент кредитный портфель только в дополнительном офисе «Адлерский» — 787 млн рублей. При этом нет ни одной просроченной задолженности по кредитам бизнесу. В среднем же по рынку этот показатель составляет около 20%. В прошлом году мы лишь раз столкнулись с подобной проблемой. Наш постоянный клиент, обслуживающийся в Банке не один год и всегда добросовестно исполняющий свои обязательства, попал в тяжелую жизненную ситуацию. Мы пошли ему навстречу и, изучив все возможные варианты, предложили наиболее оптимальный. В результате клиент смог получить прибыль и погасить задолженность. Наша цель — помогать клиентам и искать пути решения финансовых проблем при любых обстоятельствах.
На обучении персонала не экономим
— Клиентоориентированность и профессионализм команды — один из ключевых факторов развития КБ «Кубань Кредит». Как удается сохранить высокий класс обслуживания в небольшом туристическом городке, если о нехватке кадров заявляют даже в мегаполисах?
— Банковская сфера связана с высокой ответственностью, она требует не только доброжелательности, открытости, но и глубокого знания новейших финансовых технологий, нацеленности на профессиональное развитие. Банк целенаправленно вкладывает средства в подготовку и обучение персонала. Мы принимаем выпускников вузов без опыта работы, отправляем в Учебный центр Банка в Краснодаре, развиваем наставничество, регулярно проводим мероприятия по переподготовке кадров. Только в первой половине года Учебный центр разработал для системы дистанционного обучения Web Tutor более 80 курсов и более 70 тестов, обучение по которым прошли около 800 человек — специалистов по различным банковским направлениям. И эта программа дает положительный результат. В Банке убеждены, что повышение профессионализма команды может укрепить наши позиции на рынке. Сейчас в дополнительном офисе «Адлерский», начавшем свою работу в 2009 году, трудятся 29 человек. Коллектив молодой: средний возраст сотрудников — 30 лет. Но, несмотря на это, вся команда опытная, неоднократно отмеченная грамотами и благодарностями руководства КБ «Кубань Кредит».
социальная ответственность бизнеса
— В числе приоритетных задач КБ «Кубань Кредит» всегда была социальная ответственность — работа с пенсионерами, студентами, ветеранскими организациями. Не повлиял ли кризис на благотворительную деятельность и участие в общественной жизни города?
— Социально ориентированное ведение бизнеса, установление доверительных отношений между бизнесом и обществом — это то, на чем строится работа кредитной организации изначально. Например, политика Банка «С заботой о старшем поколении!» включает в себя комплекс мероприятий: повышение финансовой грамотности и финансовой безопасности, повышение компьютерной грамотности, бесплатные консультации представителей Адвокатской палаты Краснодарского края и психологов для людей старшего возраста на базе офисов Банка. Мы также проводим культурные мероприятия, оказываем благотворительную помощь общественным организациям ветеранов и пенсионеров. Активно работаем с молодежью. Не так давно помогли Адлерской районной юношеской библиотеке в организации квеста «Я — легенда». Проект проходил в рамках Международного дня борьбы с наркоманией и популяризации здорового образа жизни. После окончания игры участники получили памятные подарки от Банка «Кубань Кредит». Также помогли библиотеке осуществить подписку на периодические издания. Это то, на что в Банке готовы тратить время и средства, поскольку чувствуем потребность в данных мероприятиях у населения.
Около 10 лет Банк выступает партнером общеевропейской культурной акции «Ночь музеев» в ЮФО, оказывая помощь музеям Кубани и Дона, в том числе Сочинскому художественному музею.
Наряду с этим КБ «Кубань Кредит» принимает участие и активно поддерживает деловые события, проходящие в южном регионе, такие как Международный межбанковский форум ММВА и Международный инвестиционный форум. Кроме того, в сентябре в Сочи пройдет знаковое для всего банковского сообщества РФ мероприятие: Международный банковский форум «Банки России — XXI век», генеральным спонсором которого является Банк «Кубань Кредит». И этот перечень можно продолжать. Корпоративная социальная ответственность — принципиальная и многолетняя позиция Банка.