В ходе проверки банка "Международный финансовый клуб" (МФК), собственниками которого являются Михаил Прохоров, Александр Абрамов, Виктор Вексельберг и Екатерина Игнатова, ЦБ выявил проблемные кредиты на сумму более 10 млрд руб., что равно почти четверти кредитного портфеля банка. Такой масштаб проблем существенно превышает рыночный уровень (около 10%). Собственники готовы закрыть текущие потребности банка в капитале, однако его дальнейшие перспективы будут зависеть от новой стратегии, которая должна быть утверждена до конца года.
Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ / купить фото
Как стало известно "Ъ", акционеры банка МФК готовят новую допэмиссию на 5 млрд руб., которая должна состояться до конца года. Акционеры уже оказали банку поддержку, выкупив у него в начале сентября проблемные кредиты на 7 млрд руб. По словам источников "Ъ", близких к акционерам, такое масштабное дофинансирование (на 1 сентября капитал МФК по 123-й форме составлял 8,4 млрд руб.) — результат проверки ЦБ в банке, завершившейся в августе. Проверка, по данным "Ъ", длилась девять месяцев. "По результатам проверки банку нужно было оперативно расчистить баланс от токсичных кредитов, что и было сделано, также необходимо дорезервировать оставшиеся проблемные ссуды на сумму около 4 млрд руб.",— говорит источник "Ъ", близкий к акционерам. В МФК вчера не стали комментировать результаты проверки, сославшись на инструкцию ЦБ 147-И, согласно которой эта информация не разглашается.
Тот факт, что акционеры МФК смогут выделить средства, необходимые для решения его проблем, не вызывает вопросов. Банк был приобретен Михаилом Прохоровым в 2008 году. В 2009 году в состав его акционеров по приглашению господина Прохорова вошли Сулейман Керимов, Александр Абрамов, Виктор Вексельберг и супруга Сергея Чемезова — Екатерина Игнатова. С тех пор из состава акционеров вышел только Сулейман Керимов. Изначально МФК позиционировался как некий корпоративный бутик, было решено, что банк займется оздоровлением банков и проблемных российских компаний, впрочем, в 2011 году банк решил сконцентрироваться на мезонинном кредитовании — финансировании инвестпроектов.
Впрочем, ни одна из заявленных глобальных идей не была реализована. Единственным заметным достижением банка стала победа в конкурсе на санацию банка "Таврический" в 2015 году.
МФК входит в топ-100 российских банков по размеру активов и капитала. Уровень проблемной задолженности у него существенно выше, чем у сопоставимых игроков, указывают эксперты. Согласно публичной отчетности МФК за шесть месяцев 2016 года, сумма кредитов четвертой-пятой категории качества (резервируются на 50% и выше) составила 10,5 млрд руб., то есть 25% от кредитного портфеля. В той же отчетности указывается, что кроме этого кредиты на сумму 14,5 млрд руб. (то есть 35% кредитного портфеля) — это реструктурированные ссуды. "Очевидно, что часть этой суммы без реструктуризации тоже стала бы проблемной",— отмечает собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией. "По данным ЦБ, доля ссуд четвертой-пятой категории по всему банковскому сектору — около 10%",— указывает замдиректора агентства "Эксперт РА" Станислав Волков. По словам руководителя группы банковских рейтингов агентства АКРА Кирилла Лукашука, подобный уровень проблемных кредитов с низкой вероятностью восстановления платежеспособности (что типично для ссуд четвертой-пятой категории качества) является очень высоким даже для периодов экономического спада. По итогам первого полугодия 2016 года чистый убыток МФК составил 3,8 млрд руб.
Планируемая допэмиссия позволит зарезервировать основную часть проблемных кредитов банка, однако остается вопрос, как он будет развиваться дальше и на чем зарабатывать, заключает Станислав Волков. В МФК вчера уточнили, что стратегия развития находится в завершающей стадии формирования и будет вынесена на утверждение совета директоров в ноябре текущего года. "Основными приоритетами станут корпоративный бизнес, private banking, а также работа с проблемной задолженностью",— добавили в банке.