По данным АО "Национальная система платежных карт" (НСПК), всего было эмитировано более 600 тыс. карт отечественной системы "Мир". На 9 октября к системе присоединилось 144 банка, 27 из них карты эмитируют. Обкатавшие российскую платежную систему банки отмечают, что работает она без особых сбоев, но сетуют на то, что картой пока невозможно расплачиваться в интернете с использованием защищенного режима.
Несмотря на то, что пока охват национальной платежной системы невелик, в будущем карту «Мир» смогут принимать по всей России
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Согласно данным оператора, около 600 тыс. карт эмитировано, из 144 присоединившихся банков 66 приступили к развертыванию эквайринговой сети.
Георгий Ващенко, начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс", говорит, что все эквайреры, по прогнозам НСПК, будут на 100% готовы к обслуживанию карт к первому апреля 2017 года. "К Новому году — около 85%. Сейчас — около половины готовы или обслуживают. Пока мало карт эмитировано, мало статистики реального использования. Реально процесс, скорее всего, затянется. Банки и их клиенты должны будут обновить программное обеспечение и оборудование, и, по-видимому, полностью 100% точек будут принимать "Мир" только в 2018 году. Банкоматная сеть будет готова раньше, чем торгово-сервисная, все или почти все банкоматы могут быть включены в обслуживание карт в течение полугода", — высказывается он.
В будущем, говорят банкиры, карту получат все бюджетники, более 55 млн человек, подчеркивают в банках. Ранее председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что зарплата бюджетникам должна перечисляться не на карты международных платежных систем, а на карты "Мир". Впрочем, в октябре в Минэкономики России заявили, что требований по безусловному переходу на национальные карты "Мир" законодательством не предусмотрено. "В соответствии с требованиями ЦБ России все расчеты, в том числе по средствам министерства, ПАО "Сбербанк" производит через НСПК, предложений от Сбербанка в адрес Минэкономики не поступало", — уверял представитель Минэкономики.
Елена Биндусова, директор департамента платежных систем СМП-банка, отмечает, что во второй половине года интерес к национальным картам существенно вырос. "Это объясняется прежде всего тем, что карты "Мир" уже принимаются в значительном количестве торговых точек, в том числе расплатиться за покупки можно практически во всех крупнейших сетевых супермаркетах, ресторанах и торговых сетях. Другой фактор — это поставленный срок, до которого банки должны снабдить сотрудников бюджетных организаций картами "Мир" для зачисления заработной платы. Но стоит отметить, что со стороны коммерческих организаций также наблюдается интерес и сейчас у нас достаточно много заявок о переводе зарплатного проекта на карты платежной системы "Мир"", — рассказывает она.
Как ранее писал "Ъ", тема разработки собственной платежной системы в вялотекущем режиме обсуждалась уже около десяти лет, но реальный импульс к действиям российских властей дала известная история с Visa и MasterCard в 2014 году. Эти мировые лидеры платежных систем отключили от обслуживания ряд российских банков, включая СМП-банк братьев Ротенбергов и банк "Россия" Юрия Ковальчука, попавших под санкции США из-за ситуации на Украине и в Крыму. В конце декабря международные платежные системы снова были вынуждены принять меры из-за нового пакета санкций США — уже в отношении Крыма. Они запретили российским банкам проводить операции по своим картам в Крыму. В итоге в России было принято окончательное решение создавать свою собственную платежную систему.
Обкатать без происшествий
BG попросил банкиров рассказать об их опыте тестирования новой отечественной платежной системы. Галина Ваганова, директор управления розничного бизнеса банка "Александровский", подчеркивает, что в настоящее время уже можно говорить не о тестировании, а о рабочей эмиссии банками-участниками. "С точки зрения технологического процесса система работает достаточно устойчиво. Но, конечно, над тарифной и маркетинговой политикой еще предстоит поработать. В целом карта "Мир" соответствует международным стандартам безопасности и защищена не хуже любой карты международной платежной системы. Из минусов текущей работы с картой можно отметить невозможность оплаты операций в интернете с использованием защищенного режима. По информации от НСПК, для совершения платежей в интернете российская платежная система смотрит уже на технологии 3D-Secure версии 2.0", — рассказывает она.
Елена Биндусова рассказывает, что к массовой эмиссии карт СМП-банк приступил в начале 2016 года. Основная проблема в 2016 году заключалась в том, что необходимо было подготовить инфраструктуру к приему карт национальной платежной системы.
Для реализации приема карт "Мир" в банкоматных сетях банков необходимо было изменить настройки процессинговых центров, осуществить доработки ПО банкоматов, пройти сертификацию, далее обновить сценарии на банкоматов, что в большинстве случаев возможно сделать удаленно с хоста банка. Что касается торговых сетей, то во многих случаях требуется выезд на точку, поэтому работы в данном направлении до сир осуществляются в оперативном режиме. В настоящее время банк успешно завершил с НСПК пилотный проект по программе лояльности, которая начнет работать с декабря 2016 и по планам НСПК выйдет в массовое использование в первой половине 2017 года. Также банк успешно завершил тесты по работе с бесконтактными картами "Мир"", — сообщила госпожа Биндусова.
Руководитель департамента розничных продуктов банка "Уралсиб" Ирина Баранова поведала, что в августе 2016 года банк "Уралсиб" успешно завершил все процедуры по настройке и тестированию выпуска нового продукта на базе карты "Мир" и приступил к продаже продукта своим клиентам. "На данный момент клиентам выдано уже более 3 тыс. карт "Мир", и в дальнейшем предполагается наращивание объемов эмиссии за счет выпуска данного продукта в рамках зарплатных проектов банка. На данный момент банк "Уралсиб" полностью поддерживает проект на базе карты "Мир" как в части эквайринга, так и в части эмиссии. Все устройства интегрированной сети банка (на 1 сентября 2016 года — 1,6 тыс. банкоматов, 530 платежных терминалов и около 23,86 тыс. POS-терминалов) принимают карты "Мир". Также в настоящее время ведется подключение к приему карт "Мир" банкоматных сетей банков-партнеров", — добавила она.
Банки группы ВТБ — ВТБ, ВТБ24, Почта-банк — являются участниками платежной системы "Мир" и станут одними из первых российских банков, которые в четвертом квартале 2016 года приступят к эмиссии национальных карт.
"В рамках договора эквайринга, заключенного с ГУП "Московский метрополитен", все билетные кассы и автоматы по продаже билетов (более 1,9 тыс. устройств) оснащены терминалами банка, которые с августа текущего года обеспечивают прием банковских карт "Мир". Картами "Мир" также можно будет оплачивать проезд на станциях Московском центральном кольце в Москве. На сегодняшний день совместные проекты в рамках торгового эквайринга реализованы с такими крупными розничными сетями, как "Магнит", "Ашан", "Глобус", а также ряд проектов по интернет-эквайрингу. До конца года банки группы планируют завершить внедрение эквайринга по приему карт "Мир"", — рассказали в пресс-службе ВТБ.
Алексей Крейтор, директор департамента кредитных продуктов банка "Восточный", утверждает, что в банке уже запущен эквайринг карт во всех банкоматах и терминалах. "Сейчас активно ведется работа по запуску эмиссии, первые карты выпустим уже в ноябре этого года. Каких-либо недочетов не выявлено. Все работает на уровне альтернативных международных платежных систем", — уверяет он.
Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо-банка, также подтвердил, что о каких-либо существенных сложностях в результате тестирования говорить не приходится, возникали небольшие проблемы с адаптацией программного обеспечения, однако при вводе нового продукта этого не избежать.
Мария Горячева, директор по продуктам PayOnline, рассказала, что в июле этого года система электронных платежей PayOnline cтала одним из первых платежных сервис-провайдеров, предоставившим предприятиям электронной коммерции интернет-эквайринг по картам "Мир". "Другими словами, картами "Мир" стало возможно расплачиваться в интернете. В тот момент еще не все банки-партнеры завершили свою интеграцию с НСПК, в результате чего возникали сложности с проведением платежных операций — банки отклоняли платежи. На сегодняшний день основные банки-партнеры PayOnline (ВТБ 24, Абсолют-банк, Райффайзенбанк и банк "Раунд") завершили интеграцию, так что прием платежей теперь идет в штатном режиме. В целом процедура обработки платежей по картам "Мир" для нас полностью аналогична работе с картами Visa и MasterCard. Наш колл-центр также не отмечает повышенной нагрузки по запросам плательщиков, совершающих платежи картами "Мир". Тем не менее объективную статистику по реальному пользовательскому опыту мы сможем дать только тогда, когда доля платежей по национальным картам "Мир" станет сопоставима с долями Visa и MasterCard в Рунете. По нашим предварительным оценкам, это может произойти уже в 2018-2019 годах", — подчеркивает она.
Планы на будущее
Дмитрий Агапитов, основатель платежного агрегатора SimplePay, говорит, что общая тенденция такова, что большое количество банков уже готовы предложить эквайринг карт "Мир", в то время как эмиссию карт пока предлагает существенно меньшее количество участников (по последним данным — всего 27). "Это связано с тем, что процесс внедрения новой платежной системы, который предполагает наличие подводных камней, — это затратная история. Как с точки зрения финансов, так и с точки зрения других ресурсов. Также важно отметить, что развитие платежной системы, скорее всего, будет обеспечено за счет принудительного выпуска карт "Мир" для бюджетников — доверие же розничного российского клиента системе еще предстоит завоевать. Поэтому банки, обслуживающие в основном коммерческих клиентов, с низкой долей бюджетников или вообще без них, распределяют свои ресурсы таким образом, чтобы обеспечить в первую очередь эквайринг карт — и только потом эмиссию", — высказывается господин Агапитов.
Что касается развития за рубежом, то пока развиваться планируется за счет кобейджинговых карт. По данным Вадима Тихонова, руководителя аналитического центра "Сравни.ру", в сентябре подписано соглашение о сотрудничестве НСПК с UnionPay, в июле — соглашение о выпуске карт "Мир-AmEx". Кобейджинговые карты "Мир-JCB" будет выпускать Газпромбанк, "Мир-Maestro" — ГПБ и МТС-банк. В настоящее время НСПК ведет переговоры с системой Visa.
Но, по мнению господина Агапитова, начать нужно со стратегически полноценного развития внутри страны, чтобы к сотрудничеству с нашими зарубежными партнерами подойти с более сильной переговорной позицией. "У нас большая страна с населением свыше 140 млн человек — этого достаточно для полноценного развития и коммерческого успеха системы. Если она сможет завоевать доверие внутри страны, в чем я лично не сомневаюсь, наши иностранные коллеги сами будут проявлять заинтересованность в развитии системы за рубежом", — считает он.