О ситуации на рынке кредитования и депозитов для предприятий малого и среднего бизнеса в Нижегородской области — директор регионального центра банка «Глобэкс» Николай Русов.
Директор регионального центра банка «Глобэкс» Николай Русов
Фото: Николай Цыганов, Коммерсантъ
— Николай Юрьевич, какая динамика наблюдается сейчас в сегменте малых и средних предприятий?
— Объем депозитов юридических лиц в кредитных учреждениях Нижегородской области в рублях, по данным ЦБ РФ на 1 ноября, составил 43,3 млрд руб., что на 9,3% больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом показатели банка «Глобэкс» в регионе по объемам прироста депозитного портфеля находятся на уровне среднерыночных. Тенденция растущего интереса бизнеса к инструментам накопления также отражается и на статистике прироста депозитного портфеля юридических лиц, так банку удалось в разы увеличить объемы привлечения депозитов по сравнению с аналогичным периодом 2015 года, показатели банка по данному критерию растут выше рыночных.
— Как меняется продуктовая линейка банка для предприятий малого бизнеса в 2016-2017 гг.?
— До осени текущего года мы не выделяли малый бизнес в отдельный сегмент, но уже в текущем году банк меняет подход к обслуживанию операционных потребностей клиентов и выделяет сегмент малого, среднего и крупного бизнеса с изменением банковских процессов и продуктов. Наша продуктовая линейка будет претерпевать изменения в части наполнения новыми коробочными решениями, разработанными совместно с партнерами банка и выводом на рынок интересных продуктов для малых предприятий.
— Какие возможности для бизнеса предлагает банк «Глобэкс»?
— В первую очередь — это депозитные программы и продукты с начислением процентов на остатки на расчетных счетах. Банк предлагает клиентам малого и микробизнеса конкурентные ставки и продукты с различной опциональностью. Условия депозитного обслуживания выбирает сам клиент — это классический депозит или депозиты с возможностью пополнения и снятия. Связано это с тем, что бизнес постоянно запускает деньги в оборот и заинтересован в получении дополнительного процентного дохода. В последнее время в условиях снижения прибыли клиенты заинтересованы в снижении издержек бизнеса по расходным операциям и используют возможность зарабатывать в том числе и на остатках по счетам.
— Много ли нижегородских компаний пользуются клиент-банком?
— Среди наших клиентов мы наблюдаем повышение интереса к дистанционным сервисам. Клиенты ценят доступность продуктов и услуг и возможность осуществления операций без подписания бумажных документов. В сегменте малого и микробизнеса из тех, что обслуживаются у нас, не пользуются удаленным доступом единицы. Это становится нормой, потому что удобно и клиенту — ему не нужно приходить в офис для совершения той или иной операции, и банку, который таким образом снижает издержки, что, безусловно, отражается на стоимости услуг. Услуги расчетно-кассового обслуживания банка «Глобэкс» для малого бизнеса — это современные IT-технологии, оперативность в принятии решений, а также ряд специальных предложений и индивидуальные решения для бизнеса.
— Как чувствует себя банковский рынок с точки зрения кредитования МСБ?
— По данным Центробанка на 1 января 2015 года, кредитный портфель юридических лиц в Нижегородской области составлял 104 млрд руб., на 1 января 2016 года — 97 млрд руб. Если сравнить данные за полугодие, то на 1 июля 2015 года он был равен 95 млрд руб., а на 1 июля 2016 года — 96 млрд руб. Таким образом, можно сделать вывод о том, что этот показатель не падает, но и сильно не растет. При этом, по статистике, кредитуется не более 30% всех юридических лиц, и большая часть выданных займов, по моим подсчетам, приходится именно на малый и средний бизнес.
— Как изменилась ситуация на рынке в связи с политикой ЦБ по отзывам лицензий и очищению рынка от недобросовестных игроков?
— Главный тренд в развитии ситуации на рынке региональных банков — это сокращение числа игроков и переориентация внимания клиентов на банки с государственным участием. Надежность постепенно становится главным критерием выбора финансово-кредитной организации.
Нами запущено специальное предложение для клиентов, которые ранее обслуживались в банках, лишившихся лицензии. У таких клиентов появилась возможность бесплатно открыть счет в банке «Глобэкс», завести карту и подключить клиент-банк.
Меняется и подход банков: увеличивается скорость принятия решений, меняется и сам подход к клиенту. В частности, для малого бизнеса разрабатываются услуги, направленные на сокращение издержек и времени на обслуживание текущего счета. Банки все чаще стараются подобрать продукты под нужды конкретного предприятия, предлагают ему комплекс услуг, например, у нас при открытии счета с клиентами заключается соглашение о зарплатном проекте и организацию эквайрингового обслуживания.