Управляющая филиала «Приволжский» банка ВТБ в Нижнем Новгороде Марина Моисеева о тенденциях в сфере кредитовании малого и микробизнеса в непростых экономических условиях.
Управляющая филиала «Приволжский» банка ВТБ в Нижнем Новгороде Марина Моисеева
Фото: Михаил Солунин, Коммерсантъ
— Марина Ивановна, каковы основные тенденции на рынке кредитования малого и микробизнеса в Нижегородской области?
— На мой взгляд, по сравнению с концом 2014 года и 2015 годом ситуация стала значительно лучше. Постепенно банки выходят на прежние объемы кредитования. К примеру, объемы финансирования клиентов малого бизнеса в банке ВТБ за последние полгода увеличились в 2,2 раза. Более того, есть факты, которые говорят о положительных тенденциях. Например, существенно снизились кредитные ставки. Если в конце 2014 года они взлетели до 30% и было понятно, что ни один вид бизнеса не может работать с такой доходностью, то к концу 2015 года стоимость кредитов опустилась в среднем уже до 16%. Теперь после целого комплекса мер, принятых правительством РФ и Центральный банком, средний размер ставки — порядка 13%. Например, в ВТБ ставка по кредитам для малого бизнеса составляет 12,5%, а при комплексном банковском обслуживании может быть снижена до 11,5%. Поэтому банк активно предлагает предпринимателям рефинансировать кредиты. Очевидно, что условия заимствования в ВТБ как в банке с государственным участием лучше, чем в небольших коммерческих банках.
— Как, по вашему мнению, чувствуют себя малый бизнес и индивидуальные предприниматели сегодня?
— Вообще, этот сектор экономики отражает не только то, как чувствует себя бизнес, но и то, что происходит с доходами населения, которое является основным потребителем услуг индивидуальных предпринимателей. В период сокращения темпов экономического развития в 2014–2015 годах было очевидно, что малый бизнес в лучшем случае приостановил инвестиции в развитие своей деятельности. Сегодня же можно с уверенностью говорить о том, что бизнесмены снова задумываются о том, в каком направлении двигаться дальше, как оптимизировать расходы и увеличить доходы. Это чувствуется по заявкам, которые поступают в банк. Например, если раньше предприниматели арендовали помещение, то теперь им требуются средства, чтобы выкупить его в собственность. Для решения этого вопроса банк ВТБ предлагает специальные условия для выкупа коммерческой недвижимости, в том числе находящейся в государственной или муниципальной собственности.
— В течение двух последних лет Центробанк лишил лицензии несколько сотен кредитных учреждений. Это облегчило работу остальным игрокам с точки зрения привлечения клиентов?
— Я бы сказала, что конкуренция усилилась, банки борются за надежных клиентов. В то же время банки стараются предложить индивидуальные условия и облегчить требования для получения финансирования тем клиентам, с которыми уже сотрудничают в рамках других услуг. Если у компании открыт зарплатный проект в ВТБ, то она может снизить кредитную нагрузку за счет предоставляемой банком преференции, получить дополнительные кредитные средства или рефинансировать заем по более низкой ставке. В целом, комплексное банковское обслуживание позволяет и клиентам, и банку развиваться и получать весомые выгоды от совместного сотрудничества.
— Какие задачи стоят перед Приволжским филиалом ВТБ?
— Одна из основных задач — развивать и активно внедрять зарплатные проекты. Когда клиент не только кредитуется, а пользуется комплексным обслуживанием в банке, это дает возможности развиваться и ему самому, и нам. И здесь мы готовы составить жесткую конкуренцию крупнейшим игрокам на этом рынке. Например, банк успешно реализует проект «Люди дела» — это комплексный продукт для сотрудников государственных и коммерческих организаций сферы образования и здравоохранения, а также правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления. Условия сотрудничества подразумевают выдачу зарплатных карт, а также кредитование, в том числе ипотечное, сотрудников этих организаций на специальных условиях. Востребованность таких продуктов высока. Если раньше таких заемщиков было не более 5-8%, то теперь — около 60%. Доля займов, выданных сотрудникам компаний, которые являются нашими зарплатными клиентами, возросла, а вместе с ней выросло и качество кредитного портфеля.
— По прогнозам аналитиков, в 2017 году экономическая ситуация в стране не изменится в лучшую сторону. Как в связи с этим, на ваш взгляд, будет чувствовать себя малый бизнес?
— Я оптимист и склонна полагать, что будет лучше. Я пережила три кризиса, работая в банковской сфере, и могу сказать, что каждый не похож на предыдущий причинами возникновения и способами выхода. Но в любой ситуации происходит естественный отбор, перестройка рынка: выживают те компании, которые смогли эффективнее выстроить бизнес и были готовы к стрессу. Кроме того, отмечу, что малому бизнесу легче адаптироваться к новым условиям, находить новые ниши, иначе развивать существующие направления деятельности, предприниматели больше склонны к креативу, и это их конкурентное преимущество перед более крупными компаниями. Поэтому, я полагаю, что следующий год даст возможности малому бизнесу расти и развиваться, а банки могут поддержать их. ВТБ постоянно разрабатывает и внедряет новые продукты, что не под силу более мелким игрокам рынка. Также у нас есть возможность снижать процентные ставки и предлагать лояльным клиентам индивидуальные ценовые преференции. Я думаю, все это позволит обеспечить нашим клиентам, нижегородскому малому бизнесу, новые перспективы для развития.