В 2017 году ипотечный банк «Дельтакредит» (входит в группу Societe Generale) намерен на 60% увеличить объем выдачи ипотечных кредитов в Краснодарском крае — до 618 млн руб., увеличив свою долю с 1,04% в 2016 году до 2% к концу этого года. При этом в целом по России банк планирует нарастить объем выдачи с 45,2 млрд руб. в 2016 году до 56,3 млрд руб. в 2017 году (прирост на 25%), а долю рынка — на 18%, с 3,07% до 3,63%. Как рассказал в ходе прошедшего в кубанской столице пресс-брифинга председатель правления «Дельтакредита» Мишель Кольбер, одним из средств достижения поставленной цели будет реализация нового продукта: ипотечного кредита, ориентированного на мало охваченный в настоящее время сегмент рынка — арендаторов жилья.
Расчеты заемщиков-арендаторов могут не оправдаться из-за задержек со сдачей жилья
Фото: Антон Ваганов, Коммерсантъ / купить фото
Как пояснила руководитель краснодарского филиала «Дельтакредита» Елена Середенко, в 2016 году банк уже увеличил свою долю на рынке жилищных кредитов Кубани более чем вдвое: с 0,48% в 2015 году до 1% в 2016 году. «Чтобы заемщики одновременно могли оплачивать арендованное жилье и выплачивать ипотеку до момента сдачи дома и обустройства жилого помещения, в первый год сумма платежа составляет 50% от расчетной, затем он повышается на 2—4 года и потом снижается до обычного»,— рассказала госпожа Середенко.
Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анастасия Личагина отмечает, что данный продукт не является абсолютно новым для российского рынка. «Крупные застройщики совместно с банками и ранее предлагали ипотечные программы, при которых в течение первых лет (пока заканчивается строительство дома и заемщик вынужден арендовать жилье) платежи по ипотеке существенно ниже, чем в дальнейшем. Есть на рынке и такие понятия, как „ипотека в рассрочку“, „ипотечные каникулы“, используемые для тех же целей»,— отметила госпожа Личагина. Согласно исследованиям RAEX («Эксперт РА»), банк «Дельтакредит» — один из лидеров рынка ипотечного кредитования, а группа Societe Generale в России в первом полугодии прошлого года заняла третье место по объему выданных ипотечных ссуд. «В то же время вдвое увеличить долю на рынке одного из крупнейших ипотечных регионов России, в котором за 2016 было выдано около 37 млрд руб. ипотечных кредитов, банку будет непросто из-за основных конкурентов — Сбербанка и ВТБ 24»,— полагает аналитик «Эксперта РА».
Иного мнения придерживается аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич: «Данный продукт действительно может быть интересен людям, снимающим жилье и желающим купить квартиру на стадии строительства. Это позволит „Дельтакредиту“ увеличить свою долю на рынке ипотечного кредитования и существенно нарастить объемы выданных кредитов. При этом планы банка по увеличению объема рынка вдвое могут быть перевыполнены, чему будут способствовать снижение ставки по ипотечным кредитам вслед за снижением ставки ЦБ».
Потребность рынка в подобном продукте отмечает и коммерческий директор группы компания «Европея» Алексей Трушин: «Многие покупатели приобретают жилье на ранних стадиях и платят одновременно платежи по ипотеке и аренде, поскольку выигрывают на цене. Продукт "Дельтакредита" расширяет возможности выбора между покупкой готового и строящегося жилья. Аналогичную программу предлагает и "Сбербанк"».
В крупнейшем российском банке вчера подтвердили запуск с 1 января 2017 года программы «Ипотека в рассрочку», которая также предполагает двукратное сокращение платежа по ипотеке на период до фактического заселения заемщика. «Эта программа будет интересна молодежи в возрасте от 25 до 35 лет и молодым семьям»,- поясняет начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк» Евгений Надеин.
Президент межрегиональной правозащитной общественной организации «Законное жилье» Евгения Шумейко в беседе с „Ъ-Кубань“ отметила, что, предлагая подобный продукт, «Дельтакредит» и другие банки неизбежно столкнутся с проблемой срыва сроков ввода жилья застройщиками. «Лишь единичные компании отличаются строгим соблюдением сроков сдачи. До 70% застройщиков вводят дома в эксплуатацию с задержкой. Чаще всего это три месяца, но нередки случаи и задержки на шесть и более месяцев»,— сообщила госпожа Шумейко.
Елена Середенко из «Дельтакредита» отметила, что банк готов к подобным ситуациям: «Срыв сроков строительства — стрессовая ситуация для клиента. Если он обратится к нам и скажет, что платеж для него непосилен, мы, конечно, будем взаимодействовать с ним индивидуально и искать пути выхода из ситуации».
По мнению генерального директора консалтинговой компании Macon Realty Group Ильи Володько, основные риски для ипотечного рынка в целом и для планов «Дельтакредита» в Краснодарском крае в частности связаны с макроэкономической ситуацией. «Согласно нашему исследованию, улучшение таких показателей, как рост ВВП, инфляция, оказывает более слабое влияние на количество способных купить жилье домохозяйств, чем их ухудшение. Так, рост ВВП на 1% увеличивает число способных купить жилье домохозяйств на 3,0%, а такое же сокращение — уменьшает на 6%. То же самое с инфляцией: при росте на 1% — снижение на 3,7%, а при замедлении — рост количества способных приобрести жилье домохозяйств лишь на 1,1%»,— рассказывает эксперт. Господин Володько также добавил, что аналогичная тенденция наблюдается и при изменении ключевых параметров ипотечного кредита – срока и процентной ставки: «Их изменение в худшую сторону (рост величины процентов и сокращение срока) оказывают более выраженное негативное воздействие, чем при их улучшении».