В российском банковском секторе обостряется борьба за клиентов. На балансе у многих банков находится большой объем фондирования, в том числе за счет привлечения депозитов в последние годы. Показательно, что российские банки снижают ставки по депозитам, так что вопрос привлечения средств отходит на второй план. Сейчас главное, чтобы деньги работали. Банки находятся в поисках размещения этих средств. Спрос на кредиты со стороны корпоративных заемщиков уменьшается, соответственно наибольшее внимание — к розничным и ипотечным кредитам.
Ставки в российской экономике продолжают снижаться, Центробанк постепенно опускает ключевую ставку. Так что в ближайшие месяцы конкуренция за качественных заемщиков между банками лишь обострится. Подчеркнем: именно качественных заемщиков, то есть финансовые организации могут более тщательно проверять финансовую состоятельность граждан. С просрочкой по платежам банки связываться не хотят. В то же время вполне можно ожидать от финансовых организаций акций и предложений по выгодным условиям. Уже в этом году ряд банков может опустить ставку по отдельным видам ипотечных кредитов ниже 10%.
В ближайшие месяцы конкуренция за качественных заемщиков между банками лишь обострится.
В феврале 2017 года объем выдачи ипотеки упал на 22%. На наш взгляд, это была локальная просадка. Как минимум это эффект высокой базы, так как в феврале 2016 года было выдано много кредитов. Кроме того, часть заемщиков заняла осторожную позицию в ожидании снижения банковских ставок по депозитам. Процесс уже пошел, и Сбербанк снизил ставки до 10,9%. Вслед за ним прибегнут к снижению ипотечных ставок и другие банки для привлечения клиентов. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на акции и приоритетные условия.
Спрос на недвижимость в этом году может возрасти. В прошлом году продажи упали, так как на фоне сокращения реальных доходов населения россияне снижали расходы и увеличивали сбережения, в том числе на «черный» день. Но в последние месяцы российская экономика демонстрирует позитивные сигналы, это может подвигнуть граждан на более активное потребление, в том числе с привлечением банковского кредитования. В частности, те, кто откладывал покупку недвижимости до лучших времен, могут сделать это в 2017—2018 году — эффект отложенного спроса.