Ломбардное сообщество реализует проект, позволяющий участникам рынка отказаться от наличных. Деньги заемщик получает на карту, погасить заем можно через сайт ломбарда. Схема позволяет почти полностью отказаться от дорогостоящей для ломбардов инкассации и снять вопросы о прозрачности операций. Участники рынка признают, что на первых порах схема может быть слишком сложной для пожилых клиентов, но уверены, что применять безналичные операции ломбарды рано или поздно просто обяжут регуляторы.
Фото: Павел Каравашкин, Коммерсантъ / купить фото
Информация о специальной карте для ломбардов размещена на сайте Национального объединения ломбардов. Данный продукт реализуется сервисом Lombard Payments (компания «Т-Мобайл»), который выступает информационно-техническим партнером между ломбардом и банком. Как пояснили в компании, данный сервис позволяет ломбардам почти полностью отказаться от наличных. Он предусматривает возможность безналичной выдачи займа на существующую карту клиента или бесплатную для клиента предоплаченную карту от банка «Русский стандарт». Погашение займа возможно также организовать безналично через сайт ломбарда с помощью интернет-эквайринга банка «Открытие».
Сервис реализован в декабре 2018 года, и сейчас идет процедура запуска продукта в ряде крупных сетей, которые объединяют более 300 ломбардов, пояснил гендиректор «Т-Мобайл» Дмитрий Плущевский. Всего, по данным ЦБ, на рынке 4,5 тыс. действующих ломбардов.
Для ломбардов предложенная схема позволяет уйти от наличных, а значит, и от расходов на инкассацию. Сейчас ломбарды вынуждены фактически совершать двойную инкассацию: сначала снимать наличные со счета и привозить их в ломбард для выдачи займов (только незначительную часть можно выдавать деньгами из кассы, см. “Ъ” от 18 сентября 2018 года), затем инкассировать средства, внесенные в кассу клиентами. По оценке председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, затраты на инкассацию составляют 4–6% от оборота ломбарда. В среднем по рынку ежемесячный оборот — около 35 млрд руб., отмечает он. Как пояснил сотруднику “Ъ” по телефону менеджер компании, при выдаче средств на карту ломбарду придется заплатить 1–1,1% от суммы, за интернет-эквайринг — около 3%. Но зато нет сложностей с инкассацией, хранением наличных и прочим, добавил менеджер.
В банке «Русский стандарт» отметили, что уход от наличных в системе ломбардов позволяет сделать взаиморасчеты с физлицами максимально прозрачными, поскольку при получении карт они проходят идентификацию. «Это новое, но перспективное направление для банков, которое будет активно расти»,— уверены там. «Для банка этот проект является экономически привлекательным, поэтому было принято решение о сотрудничестве,— пояснил “Ъ” заместитель директора департамента эквайринга банка "Открытие" Александр Дынин.— Мы также приветствуем инициативу Банка России по сокращению доли наличного денежного обращения, и этот проект позволит достичь ощутимого результата в конкретном сегменте».
По словам главы Национального объединения ломбардов Алексея Лазутина, увеличение доли безналичных расчетов ломбардов является одним из пунктов «дорожной карты» ЦБ, подготовленной в 2014 году. «Сейчас доля безналичных расчетов в бизнесе ломбардов составляет единицы процентов, но при активном внедрении подобных сервисов, стандартизации программного обеспечения и прочем, я уверен, в течение трех лет ее можно довести до 30–50%»,— отмечает господин Лазутин.
Переход на безналичные расчеты ломбардов с клиентами в первую очередь выгоден государству, делает рынок прозрачнее для ЦБ как регулятора и сокращает риски уклонения от налогов, уверены участники рынка. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”, в ФНС сообщили, что не знакомы с указанным проектом. «Рано или поздно Банк России и Минфин обяжут ломбарды выдавать займы безналичным образом и давать людям возможность оплаты картой или интернет-эквайрингом,— уверен Дмитрий Плущевский.— Наша задача — приготовить ломбарды к безналичному расчету». В то же время, по мнению Сергея Соковникова, на первых порах выдача займов на карты может показаться непривычной пожилым клиентам, привыкшим оперировать наличными.