Продолжавшийся на этой неделе скандал с приватизацией Силезского банка (Bank Slaski) в Польше (большой пакет акций был куплен по явно заниженным ценам крупным иностранным инвестором — голландским ING Bank) в очередной раз привлек внимание к проблеме присутствия западного банковского капитала в постсоциалистических странах. В 1993 году в России много спорили — допускать или не допускать иностранный банковский капитал в страну. В итоге сторонники защиты национальной банковской системы от зарубежных конкурентов добились временного ограничения сферы деятельности иностранных банков в России. Тем не менее ряд банков, получивших в 1993 году лицензии, все же приступил к работе.
Мало кредитов, мало рублей, мало клиентов-резидентов
Разумеется, иностранные банки в России не продвинулись еще так далеко, как в Польше или Венгрии. Но уже первые месяцы деятельности инобанков в стране позволяют отметить некоторые "пристрастия" банкиров из-за границы. Прежде всего надо сказать, что по причине неблагоприятной экономической ситуации и сопротивления определенной части российского делового сообщества и истеблишмента приход инобанков в Россию протекает не слишком бурно. Это, в частности, находит свое отражение в крайне осторожном подходе западных банков к вопросам инвестиций и кредитования заемщиков. На первом этапе работы практически все инобанки в России сосредоточились на расчетно-кассовом обслуживании клиентов.
Инобанки открывают и ведут текущие счета, выдают наличную валюту, осуществляют международные переводы, открывают аккредитивы, проводят депозитные и конвертационные операции, выдают гарантии, а также оказывают клиентам консультационные услуги по вопросам капиталовложений. Платежи в пределах России осуществляются, как правило, через систему корреспондентских счетов, открытых в российских банках.
Сопоставление условий открытия счетов и размеров комиссионного вознаграждения, взимаемого инобанками и их российскими коллегами, показывает, что иностранные банки стараются не слишком выделяться. Их тарифы не слишком отличаются от тарифов ведущих российских банков, хотя в ряде случаев и превышают последние. "Демократичнее" выглядят, например, Bank Austria и BNP — Dresdner Bank (Rossija). Несколько выделяется банк Societe Generale Russie: $1000 за открытие счета — мягкий намек на то, что мелких клиентов просят не беспокоиться.
Среди клиентов инобанков преобладают нерезиденты. Это связано не только с временным запретом на обслуживание российских фирм и граждан. Особенностью стратегии ряда крупных зарубежных банков является то, что банки стремятся не столько к завоеванию местной клиентуры, сколько к "сопровождению" своих традиционных клиентов и созданию для них комфортных условий ведения бизнеса в новой стране (Societe Generale Russie) или обслуживанию экономических связей определенной страны с Россией ("Банк Китая в России"). Bank Austria, получивший от ЦБ "офшорную" лицензию, с самого начала ставил своей целью "завладеть" деньгами иностранных фирм и граждан, работающих в России, а не деньгами российских резидентов. Национальный состав клиентуры инобанков различен. "Банк Китая в России" обслуживает почти исключительно китайские фирмы или СП с участием китайского капитала. Европейские банки более "интернациональны": в Bank Austria только 1/5 всех клиентов — австрийские компании и граждане.
Среди клиентов иностранных банков преобладают юридические лица. Объяснение этому также можно найти в особенностях политики ряда банков (например, банк Societe Generale вообще не занимается "розничным" банковским бизнесом за пределами Франции). Пока иностранные банки проводят операции преимущественно в твердой валюте и не спешат разворачивать рублевые операции.
Однако 1994 год обещает стать годом более высокой активности инобанков в России. Во-первых, в течение года еще по крайней мере 6 банков начнут операции в Москве и Петербурге. Во-вторых, ожидается, что в середине года будут сняты ограничения на деятельность инобанков, наложенные президентским указом от 15 ноября прошлого года. Ъ еще не раз вернется к проблеме присутствия инобанков в стране.
Bank Austria (Z-Landerbank Bank Austria AG)
Bank Austria — первый иностранный банк, получивший право открыть в России филиал (лицензия #1). Филиал банка начал работу 7 декабря 1992 года. Сейчас в филиале работает 30 человек, из которых только двое — иностранцы. По существу филиал является офшорным банковским учреждением, не имеющим права обслуживать резидентов России и работающим исключительно с нерезидентами. На сегодняшний день число клиентов банка достигло нескольких сотен. Более половины клиентов московского филиала Bank Austria — фирмы (corporate customers), примерно треть — физические лица (private customers) и около 20% — финансовые институты. В будущем возможно расширение круга клиентов за счет совместных предприятий с участием российского капитала. Работать с "чистыми" резидентами банк в ближайшем будущем не намерен.
Московский филиал Bank Austria занимается исключительно операциями в иностранной валюте. Филиал Bank Austria подключен к системе Reuters Dealing и системе S.W.I.F.T. Особое внимание банк уделяет операциям с наличной валютой. Наличные можно получить как в самом австрийском банке, так и в офисах российских банков, с которыми Bank Austria заключил специальные соглашения (в частности, в Москве — с Токобанком, в Петербурге — с банком "Санкт-Петербург").
!!! ЗДЕСЬ ДОЛЖНА БЫТЬ ТАБЛИЦА #1
Адрес банка: Москва, Долгоруковская ул., 19.
Телефон: (095) 956-30-00.
Credit Lyonnais Russie
Обладатель лицензии ЦБ России #2. Уставный фонд банка — 20 млн ЭКЮ (около $22,5 млн). Учредителями Credit Lyonnais Russie являются Credit Lyonnais Europe (35%), Credit Lyonnais Belgique (30%) и Credit Lyonnais Global Banking (35%). Официально открылся в декабре 1992 года, приступил к операциям в июле 1993 года.
В настоящее время банк работает с юридическими лицами и российскими коммерческими банками (общее число клиентов — около 120). Частные лица составляют незначительную часть клиентуры. Тарифы комиссионного вознаграждения банка объявлены коммерческой тайной и, по словам сотрудников банка, не публикуются ни в полном, ни в сокращенном виде и выносу из здания банка не подлежат. Депозитные ставки устанавливаются в каждом отдельном случае по согласованию с клиентом в зависимости от вида валюты, суммы взноса и продолжительности хранения. Минимальный взнос на депозит определен в $50 тыс. (или эквивалент в любой свободно конвертируемой валюте).
Адрес банка: Санкт-Петербург, Невский проспект, д. 12.
Телефон: (812) 210-31-00.
BNP — Dresdner Bank (Rossija)
Учредителями банка являются Banque Nationale de Paris (BNP) и Dresdner Bank AG, которым принадлежит по 50% капитала. Открылся 10 сентября 1993 года. Сейчас обслуживает физические и юридические лица — резидентов и нерезидентов. Рублевые счета открываются только для последующей конвертации в валютные средства. Рубли клиентов конвертируются на Петербургской валютной бирже или внутри банка. Ставка за конвертацию на СПВБ составляет 1%, но в некоторых случаях (для крупных клиентов) может быть уменьшена. Конвертация внутри банка (по неофициальной информации) обходится клиенту в 2%. Банк не работает с наличными рублями.
Точное количество клиентов в банке сообщить отказались, однако отметили, что недостатка в них банк не испытывает. Кредитованием клиентов банк почти не занимается. Кредит может быть выдан клиенту лишь под гарантию западного банка, депозитный взнос в один из банков сети BNP — DB против предоставления кредита или гарантию материнской компании на Западе (для дочерних структур иностранных компаний в России).
!!!ЗДЕСЬ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ТАБЛИЦЫ ##2 И 3
Адрес банка: Санкт-Петербург, Исакиевская пл., 11.
Телефон: (812) 312-21-00.
Societe Generale Russie
Дочерний банк Societe Generale — Societe Generale Russie начал работать 8 ноября 1994 года. В банке работает 35 человек, в том числе 7 иностранцев. К настоящему времени среди клиентов банка числится около 10 крупных международных компаний из Франции, Великобритании, Японии и США (названия не разглашаются). Сейчас банк не обслуживает резидентов. Societe Generale Russie подключен к системе S.W.I.F.T. Весной банк переедет в новый офис на улице Белинского, увеличит штат и расширит сферу своей деятельности. Занимается расчетным обслуживанием клиентов, а также принимает депозиты на срок не менее 30 дней и на сумму не менее $100 тыс. (процент, выплачиваемый по депозитам, несколько ниже ставки LIBOR). Условия проведения обменных операций с наличной и безналичной валютой являются предметом особых соглашений с клиентами.
!!! ЗДЕСЬ ДОЛЖНА БЫТЬ ТАБЛИЦА #4
Адрес банка: Москва, Газетный пер. (ул. Огарева), 17/9.
Телефон: (095) 940-08-15.
Bank of China ("Банк Китая в России")
"Банк Китая в России" является дочерним банком государственного китайского банка Bank of China. Помимо Bank of China (75,4% уставного фонда) акционерами "Банка Китая в России" являются два гонконгских банка — Sin Hua Bank Ltd. и Kincheng Banking Corp. (24,6%). Оба эти банка входят в группу Bank of China. Уставный фонд банка составляет $10 млн. Банк получил лицензию ЦБ в апреле 1993 года. Фактически приступил к операциям в ноябре того же года. В настоящее время в банке работает примерно 20 человек, большинство из них составляют китайцы.
К концу января 1994 года банк имел около 100 клиентов, из которых примерно половина — физические лица, в основном проживающие в России китайцы. Среди клиентов, являющихся юридическими лицами, также преобладают китайские компании, ведущие бизнес в России, и совместные предприятия с участием китайского капитала. Вскоре банк намерен расширить клиентуру и активнее работать с российскими компаниями и гражданами.
Операции с наличной валютой пока не получили широкого распространения. Проценты по депозитным счетам в настоящее время не начисляются в связи с бесприбыльностью работы банка. Официально к операциям с российскими рублями банк пока не приступил. Однако по просьбе клиентов производится конвертация рублевой выручки китайских компаний в СКВ. "Банк Китая в России" пока не подключен к системе SWIFT, но связан с обширной сетью отделений Bank of China во всем мире.
!!! ЗДЕСЬ ДОЛЖНА БЫТЬ ТАБЛИЦА #5
Адрес банка: Москва, Кадашевская наб., 6/1.
Телефон: (095) 230-02-15.
Citibank T/O Moscow
Это последний из приступивших к работе в России иностранных банков. Citibank T/O Moscow является дочерним банком крупнейшего американского банка Citibank. Торжественная церемония открытия банка состоялась 14 января 1994 года. Руководство московского Citibank неоднократно заявляло о намерении привлекать клиентов из числа российских резидентов, но уже упоминавшийся указ президента пока не дает банку такой возможности. По словам представителей Citibank T/O Moscow, размер комиссионного вознаграждения банка устанавливается в каждом конкретном случае в ходе переговоров с клиентом.
Адрес банка: Москва, ул. Гашека, 8/10.
Телефон: (095) 956-23-45.
Еще несколько инобанков начнут работать в 1994 году
Компания солидных иностранных банков, действующих в России, пополнится в 1994 году еще 6-7 банками. Вскоре начнет работать совместный российско-турецкий Yapi TOKO Bank. Ориентировочно в апреле этого года откроется ING Bank, а в мае — Chase Manhattan Bank. Также весной в России приступит к операциям банк Credit Suisse (более точной даты в банке назвать пока не смогли). Сроки открытия ABN Amro Bank (Нидерланды), Русско-турецкого банка в Москве и филиала Postipankki OY (Финляндия) в Петербурге пока не определены.
МИХАИЛ Ъ-ЛОГИНОВ,
АНДРЕЙ Ъ-МЕЛЬНИКОВ