переводит Дмитрий Бутрин, заведующий отделом экономической политики
Фото: Денис Вышинский, Коммерсантъ / купить фото
Только к 30 марта, то есть через два дня после формального возвращения банков Кипра с "банковских каникул", Минфин страны опубликовал распоряжения о новом режиме работы финансовой системы острова. Де-факто банки Кипра начнут работать по новым правилам с 2 апреля.
В наилучшей ситуации клиенты банков Кипра, не имевшие денег на счетах в стране 15 марта. Все нижеизложенное их не касается, для них на Кипре как бы ничего и не случилось.
В наихудшей ситуации структуры, имевшие счета свыше €100 тыс. в Cyprus Popular Bank (CPB, розничный бренд Laiki). Де-факто банк объявлен банкротом, в перспективе нескольких лет вряд ли возможен возврат более 10-20% от номинала.
Клиенты Bank of Cyprus делятся на две части — с активами до €100 тыс. (они уравнены с такими же клиентами CPB, автоматически становящимися клиентами BoC) и свыше. Первые могут с 2 апреля осуществлять операции со своими деньгами в рамках общих ограничений, введенных ЦБ Кипра. Со вторыми все гораздо сложнее. 37,5% от суммы счета в BoC будет уже 2 апреля конвертировано в обыкновенные голосующие акции банка класса А. Владельцев может утешить только тот факт, что текущие и потенциальные акционеры банка (держатели конвертируемых и неконвертируемых облигаций) также автоматически становятся владельцами неголосующих акций классов B, C и D: выплаты дивидендов по этим акциям будут осуществляться только после того, как BoC выплатит держателям акций класса А дивиденды в размере их вкладов плюс трехмесячная ставка Euribor+10%. 22,5% сумм крупных депозитов в BoC будет заморожено минимум на 90 дней, временный управляющий банка к июню определит, какая часть этой суммы также будет конвертирована в акции класса А, а какая — возвращена с небольшим процентом. Оставшиеся 40% также пока заморожены и предположительно будут "доступны" клиентам через те же 90 дней — на тех условиях, на которых деньги на Кипре вообще "доступны" вкладчикам вне CPB и BoC. Торги акциями BoC, вероятно, откроются к лету, тогда же будет понятен реальный размер потерь по депозитам в BoC.
По всем остальным банкам ограничения временны, но вряд ли продлятся менее тех же 90 дней. Внутри одного банка и внутри Кипра разрешены (с согласия менеджмента банка) почти все операции до €200 тыс., беспроблемны погашения кредитов в том же банке. Кипрская компания может свободно платить зарплату персоналу (это важно для российских управляющих компаний). Запрещены досрочные погашения срочных депозитов. В случае наступления срока погашения на текущий счет можно перевести не более 10% суммы депозита, остальное принудительно помещается на депозит сроком не менее одного месяца. С текущего счета можно обналичить не более €300 в день, вывезти с Кипра — не более €1 тыс. или эквивалент в другой валюте, потратить по карте кипрского банка — не более €5 тыс. в месяц.
И наконец, самое интересное. "Необходимые для ведения бизнеса" платежи держателей средств на Кипре свыше €200 тыс. возможны прямо сейчас — с разрешения созданного при ЦБ Кипра специального комитета. Не спрашивайте, пожалуйста, кто в него входит и как с ним договариваться.