В октябре Сбербанк активно наращивал кредитование, причем портфель розничных ссуд показал по итогам десяти месяцев рекордный рост — 24,7%. Добиться этого удалось в том числе за счет запуска программы рефинансирования кредитов сторонних банков. Впрочем, опережающие темпы роста кредитов в октябре сопровождались и ростом резервов.
Фото: Александр Вайнштейн, Коммерсантъ / купить фото
В октябре Сбербанк заработал 32,6 млрд руб. чистой прибыли, следует из его отчетности по российским стандартам, опубликованной в пятницу. Чистая прибыль банка за 10 месяцев в октябре увеличилась на 11,4%, до 318,8 млрд руб., это на 7,5% больше, чем в январе-октябре 2012 года. При этом в октябре Сбербанк продемонстрировал максимум прироста розничного кредитного портфеля с начала года. Ему удалось нарастить портфель кредитов гражданам на 3,2% (97,5 млрд руб.). Темпы роста розничного кредитного портфеля с января достигли 24,7%.
Добиться таких результатов удалось во многом за счет спецпредложений, признают в Сбербанке. Так, в октябре была запущена акция с денежным призом, а также акция по выдаче потребительских кредитов под 14,5% годовых при минимальных ставках по базовым программам потребкредитования от 16,5%.
Кроме того, Сбербанк запустил масштабную программу рефинансирования кредитов, полученных в других банках. "Не исключено, что рефинансирование стало важным драйвером роста",— отмечает замруководителя аналитического департамента компании "Совлинк" Ольга Беленькая. "Мы пока не подводили первых итогов программы рефинансирования, поэтому утверждать, что именно она сыграла существенную роль в увеличении выдачи, нельзя",— поясняет директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Алымова. По ее словам, в октябре также было выдано большое количество ипотечных кредитов, заявки на которые подавались еще в августе. "Все это совпало с традиционным повышением активности заемщиков в последнем квартале, что в совокупности сыграло определяющую роль в опережающих темпах роста портфеля",— поясняет зампред правления Сбербанка Александр Морозов.
Быстрее, чем в первом полугодии, вырос и портфель корпоративных кредитов. За месяц он увеличился почти на 2%, до 7,996 трлн руб. Переоценка валютных кредитов снизила прирост портфеля, так как курс доллара к рублю падал, следует из сообщения банка. "До сентября мы явно отставали от наших планов по темпам роста корпоративных кредитов, но снижение ставок (в первом полугодии и в конце сентября.— "Ъ") и рост спроса со стороны клиентов оказали положительное влияние,— отмечает Александр Морозов.— Рост с начала года составляет 7,2%, и достичь 10-12% по итогам года, надеемся, удастся".
Впрочем, некоторых экспертов настораживает столь активный рост кредитного портфеля. "Несмотря на то что Сбербанку удается сохранять высокую процентную маржу — на уровне 6% против 4% в среднем по рынку,— на фоне повсеместного ухудшения качества портфелей у банков и взвешенного подхода к новым выдачам, обратная динамика Сбербанка вызывает некоторые опасения относительно поведения его просрочки в дальнейшем",— говорит аналитик Moody's Евгений Тарзиманов. Доля просроченных кредитов у Сбербанка в октябре практически не изменилась (на 1 ноября она составила 2,49%, на 1 октября — 2,48% от портфеля), но банку все же пришлось доначислить резервы. "При этом в рознице объем просроченных кредитов вырос на 4,1%, до 60,86 млрд руб., по корпоративным кредитам — на 2,7%, до 217,08 млрд руб.",— подсчитывает Ольга Беленькая. Соответственно, резервы на возможные потери по кредитам клиентам за месяц выросли на 11,6 млрд руб. (до 622,16 млрд руб., больше банк начислял лишь в июле этого года — 14,5 млрд руб.— "Ъ"), большая часть доначисленных резервов (на 8 млрд руб.) пришлась на уже просроченные кредиты, поясняет она. "В период быстрого роста портфеля ускоряется и темп создания резервов, в этом нет ничего необычного, и само по себе это еще не говорит об ухудшении портфеля",— отмечает Александр Морозов. Ухудшения качества портфеля из-за новых кредитов в банке также не ожидают. "Мы ни в коем случае не снижаем наши требования к рискам заемщика и внимательно следим за качеством новых выдач",— заключает господин Морозов.