Банк России отозвал лицензию у Пробизнесбанка, в который 7 августа была введена временная администрация из Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Санацией пяти других банков группы «Лайф» займется «дочка» АСВ. С понедельника у клиентов группы возникали трудности с получением собственных средств.
Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ / купить фото
Регулятор отозвал лицензию у Пробизнесбанка (входит в группу «Лайф») с 12 августа. Согласно сообщению на сайте Центробанка, финансовая организация проводила высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Из-за создания адекватных резервов по некачественным активам достаточность его капитала снизилась ниже 2%, и ЦБ прибегнул к крайней мере. Как ранее сообщал “Ъ”, речь идет о сомнительных бумагах в кипрском депозитарии. Впрочем, уничтожил регулятор не весь банк. Часть оставшихся у него активов и обязательства перед физическими лицами будут переданы здоровому игроку, которого еще предстоит отобрать на конкурсе, говорится в сообщении регулятора. Это метод поддержки вкладчиков, у которых в Пробизнесбанке почти 30 млрд руб.
Согласно данным отчетности, по величине активов Пробизнесбанк на 1 августа занимал 51-е место в банковской системе РФ.
ЦБ утвердил план агентства по урегулированию обязательств Пробизнесбанка, предусматривающий конкурсный отбор банка-приобретателя части имущества и обязательств банка. «Одним из требований к участникам отбора будет являться обеспечение начала обслуживания вкладчиков Пробизнесбанка в точках его присутствия не позднее, чем через 14 дней»,— говорится в сообщении регулятора.
При этом другие банки группы: ВУЗ-банк, «Экспресс-Волга», «Пойдем», Газэнергопромбанк и «Солидарность» санированы. Первые четыре — подконтрольным АСВ банком «Российский капитал», который теперь считается мегасанатором. Для него это будет первый опыт мегасанации. «Солидарность», которую санировал до отзыва лицензии сам Пробизнесбанк, будет санирована уже дважды. Интересно, что «Российский капитал» будет поддерживать ликвидность банков и оценивать финансовое положение. Потом на эти банки будет искаться инвестор. Таким образом, ЦБ сдержал слово: ранее, назначая «Российский капитал» мегасанатором, регулятор обещал, что нерыночные конкурентные преимущества тот не получит.
Как ранее сообщал “Ъ”, 11 августа все банки группы «Лайф», включая Пробизнесбанк, ввели ограничение на выдачу наличных по картам до 15 тыс. руб. в сутки. В банках не смогли уточнить, будет ли ограничение действовать и дальше, при этом их представители не пояснили причину введения ограничений. 10 августа стало известно о перебоях с возвратом вкладов из банка.
С трудностями в обслуживании клиенты банков группы «Лайф» столкнулись после введения 7 августа временной администрации в головной банк группы — Пробизнесбанк: тогда ЦБ отключил кредитную организацию от БЭСП (системы банковских электронных срочных платежей ЦБ), что вызвало беспокойство корпоративных клиентов. Но в понедельник, 10 августа, реуглятор восстановил Пробизнесбанку возможность проводить платежи под жестким контролем временной администрации.
До сих пор ЦБ применял принцип разделения банковских групп при санации нечасто. При этом санация могла не затронуть несколько мелких игроков группы, но не крупнейшего, как в случае с Пробизнесбанком. «Похоже на образцово-показательное выступление ЦБ, который уже давно борется с сокрытием реального качества активов с зарубежными депозитариями, рассуждает банкир из банка топ-20.— Зато теперь-то уж всем должно быть понятно, что размер не гарантирует спасения. Впрочем, крупнейшим Пробизнесбанк был в группе лишь по активам. «Экспресс-Волга» превосходила его по объему вкладов (почти 40 млрд руб.), уже это обеспечивало ей социальную значимость в регионе. Прочие банки группы работали на Пробизнесбанк и были не слишком самостоятельны в принятии решений.
Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Станислав Волков в эфире “Ъ FM”: «Очевидно, масштаб проблем превысил тот объем средств, который государство могло выделить именно на санацию, чтобы сохранить бесперебойное обслуживание достаточно большого числа клиентов Пробизнесбанка. Соответственно, было дешевле провести отзыв и удовлетворить в первую очередь требования кредиторов, но, прежде всего, вкладчиков-физлиц за счет Фонда страхования вкладов». Читайте подробнее
Аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко в эфире “Ъ FM”: «Остальные банки, входящие в группу, сейчас под ударом из-за того, что Пробизнесбанк использовался ими как расчетный хаб, в котором они держали наличность. Из-за отзыва у него лицензии у них могут возникнуть большие проблемы, особенно на фоне наплыва вкладчиков, которые хотят забрать свои деньги, напуганных всей этой ситуацией». Читайте подробнее
Почему ЦБ ввел временную администрацию в Пробизнесбанк
Причиной столь жестких мер со стороны ЦБ в отношении Пробизнесбанка, по словам источников «Ъ», стали ценные бумаги. Речь идет о более чем 40 млрд руб. облигаций, которые хранятся в кипрском депозитарии (в октябре 2014 года о размещенных в кипрском депозитарии ценных бумагах на 42 млрд руб. уже сообщало агентство Fitch Ratings), указывает один из собеседников «Ъ». «ЦБ рекомендовал Пробизнесбанку доначислять резервы по этим бумагам,— уточняет источник «Ъ», знакомый с ситуацией.— Банк исполнил предписание, но в итоге столкнулся с капитальными проблемами». Читайте подробнее