Банк России думает, как решить проблему подпольных депозитов физлиц на фоне снижения ставок крупнейшими игроками и оттока вкладов у мелких и средних банков.
Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ / купить фото
Депозиты граждан — один из немногих показателей, которые хоть медленно, но растут на протяжении всего года. За прошедшее время было только три месяца, в течение которых объем вкладов 200 крупнейших банков России по рейтингу «Денег» снижался. В результате за 10 месяцев 2016 года их депозитный портфель увеличился более чем на 471 млрд руб.
В октябре прирост вкладов у 200 крупнейших банков составил 88,5 млрд руб. При этом у 50 крупнейших банков по объему привлеченных депозитов рост оказался еще больше — более 105 млрд руб. И больше половины его организовали всего четыре банка — Сбербанк, Россельхозбанк, Бинбанк и Промсвязьбанк. Причем в первую пятерку из них входят только Сбербанк и Россельхозбанк. А еще трое из числа пяти крупнейших в октябре потеряли от 4 млрд до 6 млрд руб.
При этом в целом реализуется классический библейский сюжет из Евангелия от Матфея, вкратце описываемый словами «богатые богатеют, бедные беднеют». На 50 крупнейших банков, портфели вкладов которых выросли, приходится более 20 трлн руб. физлиц, а на все остальные банки — немногим более 2,2 трлн руб. И портфель последних в ноябре снизился.
Эту тенденцию важно иметь в виду, потому что ставки по депозитам физлиц крупнейшие банки последнее время неуклонно снижают. И это будет продолжаться, потому что на рынке сейчас довольно много свободных денег и платить за них много даже вкладчикам банки не хотят. Правда, большая часть этих денег опять-таки у крупнейших банков.
Тем, кто не входит в число крупнейших, деньги вкладчиков как раз пригодились бы, даже дорогие, но тут есть проблема. Во-первых, ЦБ ограничивает ставки по вкладам, превышение которых влечет за собой санкции. А во-вторых, высокие ставки по вкладам сегодня — как показатель для регулятора, что у банка проблемы. Банк России с такими не церемонится, а значит, привлекать его внимание таким образом опасно.
Следовательно, остается метод, ставший достоянием общественности благодаря Мастер-банку,— подпольные вклады. В этом случае Центробанк ничего не узнает, а ставку можно обещать вообще любую. И судя по тому, что регулятор уделяет этой проблеме серьезное внимание, похоже, она получает широкое распространение. «Один из возможных путей решения этой проблемы видится… в создании единого реестра вкладчиков, который может вести либо Агентство по страхованию вкладов (АСВ), либо может находиться в ведении Банка России с тем, чтобы вкладчики имели возможность через способы идентификации получать информацию о наличии вклада, о достоверности суммы вклада и быть уверенными в том, что сохранность этого вклада обеспечена»,— заявила в Госдуме начальник главного управления ЦБ РФ по ЦФО Ольга Полякова.
50 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов (на 1 ноября 2016 года)
|