По каким схемам работал Мастер-банк

Как функционировала черная касса Мастер-банка, кто украл депозиты его ВИП-вкладчиков и почему активы банка ищут в Международном центре Рерихов, разбирался корреспондент "Денег" Евгений Сигал.

Чаепитие для ВИПов

Скандал вокруг Мастер-банка продолжает набирать обороты. В середине марта стали известны сенсационные подробности: у банка обнаружились многомиллионные вкладчики, депозиты которых, несмотря на заключенные договоры, не значатся в банковской системе и не застрахованы АСВ. Причем все они ВИП-клиенты банка, и среди них много известных имен: от народной артистки России Клары Новиковой до бывшего первого секретаря ЦК Компартии Узбекской ССР Рафика Нишанова.

В распоряжении "Денег" находится 18 таких договоров о вкладах на общую сумму свыше 100 млн руб. Корреспонденты "Денег" ознакомились еще с тремя договорами — на $1,4 млн, $3,5 млн и $5 млн. Таким образом, как минимум 20 вкладчиков пытаются доказать свои претензии к Мастер-банку на сумму 500 млн руб. Всего же число обманутых ВИП-клиентов достигает 100 человек, а общая сумма непризнанных претензий составляет несколько миллиардов рублей. Часть этих договоров были заключены несколько лет назад и пролонгировались, другие заключались совсем недавно. Но у всех одна особенность: обещанный ВИП-вкладчикам доход по депозитам на несколько процентных пунктов превышал среднюю на момент заключения договора ставку на рынке.

Как стало известно корреспондентам "Деньгам" из бесед с десятком ВИП-вкладчиков, все депозиты привлекались по одной и той же схеме. На них выходил собственник банка, председатель правления Борис Булочник, либо кто-то из его доверенных лиц: зампред Галина Нагаева, советник Михаил Соркин и др. Будущим вкладчикам объясняли, как им невероятно повезло: они могут стать ВИП-клиентами одного из старейших банков страны и получать повышенные проценты. Большинству также обещали, что проценты будут выплачиваться не раз в год, как в других банках, а ежеквартально, а то и ежемесячно. Все абсолютно легально, а сохранность гарантирована Мастер-банком и самим Булочником. Надо просто перевести средства на хранение в его банк.

После обсуждения условий будущие вкладчики приезжали в Мастер-банк, спускались в депозитарий, заключали договоры и передавали деньги сотрудникам банка. ВИП-вкладчики, правда, не получали ни приходных ордеров, ни выписок по счету. Но это их не беспокоило, как и то, что деньги вносились не через кассу, а в депозитарии. Во-первых, у них на руках был официальный договор за подписью Булочника или одного из зампредов. Во-вторых, эти ВИП-вкладчики бизнесом никогда не занимались и финансовой грамотностью не отличались. Среди них много деятелей культуры и искусства, что неминуемо вызывает аллюзии на тему лопнувшего в середине 90-х Чара-банка, вкладчиками которого также были многие мастера культуры. В-третьих, они были окружены почтительным вниманием сотрудников банка и после внесения средств вознаграждены чаепитием с самим руководителем банка Булочником. Короче, почувствовали себя настоящими ВИП-клиентами. Ну и в-четвертых, проценты по вкладу платились исправно. Правда, тоже без всяких документов, в основном кэшем, в редких случаях перечислением на карточку.

Черная касса

Заволновались ВИП-клиенты только 20 ноября 2013 года, после отзыва у Мастер-банка лицензии. Потом началась паника: никто из них не смог дозвониться ни Булочнику, ни его доверенным лицам. По одной версии, Булочник бежал через черный ход банка, как только там появились сотрудники правоохранительных органов. По другой — Булочник покинул Россию еще за несколько дней до отзыва лицензии. Последнее отчасти подтверждается и сотрудниками банка, которые с начала ноября замечали у шефа "отъездное настроение".

ВИП-клиенты в надежде получить хоть какие-то деньги бросились в офис Мастер-банка, но обнаружили, что счета по их вкладам не заводились. Когда первые ВИП-клиенты обратились в АСВ с просьбой признать их вкладчиками, выплатить компенсацию хотя бы в 700 тыс. руб. и назначить кредиторами первой очереди, то в АСВ решили, что к ним пришли мелкие мошенники с липовыми договорами в надежде нажиться на банкротстве банка. Тем более что клиенты не могли подтвердить наличие вкладов никакими другими документами, кроме договора. Когда же число обращений пошло на десятки, а среди заявителей появились известные люди, в АСВ поняли, что речь идет о мошенничестве: вместо зачисления на счета вклады ВИП-клиентов отправляли в черную кассу банка.

Впрочем, позиция АСВ все равно не изменилась: эти ВИП-вклады агентство не признает и компенсацию в 700 тыс. руб. выплачивать отказывается. Хотя бы потому, что АСВ не получало страховых взносов с данных депозитов. Также АСВ отказалось включить требования ВИП-клиентов на получение выплат из конкурсной массы. АСВ рекомендует обманутым вкладчикам обращаться к силовикам: "Только суд либо правоохранительные органы могут назначить экспертизу и выяснить, кто именно принимал деньги и где они: как-то размещены или банально украдены",— сказал представитель АСВ.

Судебные перспективы пока туманны. В ст. 36 ФЗ "О банках и банковской деятельности" сказано, что "привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах", и иных документов для подтверждения вклада закон не требует. "Деньги" отправили типовой договор между Мастер-банком и его ВИП-клиентами на проверку в адвокатское бюро "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры" и получили заключение старшего юриста Олега Ушакова: "Это самый настоящий договор банковского вклада". Да и в самом договоре указано, что он "является документом, удостоверяющим прием вклада, и основанием для исполнения принятых перед вкладчиком обязательств".

Однако суд может решить, что речь идет о мошенничестве, совершенном организованной группой лиц под руководством Булочника и под прикрытием Мастер-банка. Это позволит АСВ не включать требования ВИП-клиентов в и без того небольшую конкурсную массу и переадресовать все претензии в адрес Булочника и компании.

Как стало известно "Деньгам", правоохранительные органы уже начали расследование против Бориса Булочника, его сына Александра, Михаила Соркина и других руководителей Мастер-банка по подозрению в мошенничестве в особо крупных размерах. ВИП-вкладчики уверены, что менеджмент Мастер-банка получил свою долю от привлеченных и похищенных депозитов, хотя основные средства достались семье Булочника.

Прачечная Булочника

На прошлой неделе стало известно еще об одной схеме мошенничества в Мастер-банке: уборщицы, водители, охранники и другие его рядовые сотрудники по просьбе руководства банка оформляли на себя беззалоговые кредиты на суммы до €5 млн.

При этом до заемщиков доходили лишь копейки, а основные средства присваивались руководством банка. По данным газеты "Коммерсантъ", общая сумма таких кредитов составила 1 млрд руб. Вероятно, практика фиктивных кредитов — одно из объяснений дыры в капитале банка. Напомним, при отзыве лицензии ЦБ удалось арестовать на счетах Мастер-банка всего 11 млрд руб., а дефицит его капитала превышает 17 млрд.

На самом деле в финансовом мире ни для кого не секрет, что Мастер-банк в течение многих лет был главной "обнальной помойкой" в стране. Теперь уже и руководители ЦБ подтверждают, что Мастер-банк ежегодно обналичивал до 200 млрд руб. Так что наличие в нем черной кассы, куда отправляли и депозиты ВИП-клиентов, удивления тоже не вызывает. Черная касса была одной из опор для проведения обнальных операций.

Финансисты на рынке утверждают, что Мастер-банк ежедневно продавал 1 млрд руб. наличных за безнал, зарабатывая на этом 0,5-1%. За 250 банковских дней обнал приносил банку сотни процентов годовых, и он без проблем платил ВИП-вкладчикам, с деньгами которых работал, повышенные 12-13% по вкладу.

При этом использовались классические схемы обналички: перевод средств юрлицам по фиктивным договорам оплаты за поставленную продукцию, канцтовары, продукты питания и др. в зависимости от сферы деятельности клиентов, желающих обналичить средства. А также через открытие карточных счетов на подставных физлиц. Мастер-банк открывал такие счета сотнями, а потом отправлял на них деньги по фиктивным кредитным договорам или в качестве расчетов компаний-клиентов за якобы поставленную продукцию, оказанные услуги, приобретенную недвижимость или ценные бумаги. Затем его же собственная инкассация с сотнями карточек на подставных лиц объезжала свои же банкоматы, снимала кэш и доставляла клиенту. Банк для своих клиентов организовывал схему сам, но стоило это уже дороже.

Помогало этому и то, что Мастер-банк был одним из крупнейших карточных банков, владел гигантской банкоматной сетью и собственным процессингом, обслуживающим другие банки. В таком потоке можно было спрятать множество операций, в том числе и ручеек с доходностью 200% годовых. Не говоря уже о выплате некоторым ВИП-вкладчикам процентов на карточку, а не кэшем. Деньги на карточку таким вкладчикам отправлялись по фиктивным договорам, а сам ВИП-клиент был уверен, что получил свой законный процент по депозиту.

Работа с ВИП-клиентами строилась как классическая пирамида. Пока был их приток, а банк зарабатывал на обнальных операциях, он мог платить повышенный доход по их депозитам. Но как только ЦБ лишил банк лицензии, пирамида рухнула вместе с исчезнувшими деньгами ВИП-клиентов.

Вазы со стразами

В одном из залов Международного центра Рерихов (МЦР) представлены вазы, расписанные Надеждой Булочник — председателем совета директоров Мастер-банка и женой человека, которого в МЦР называют не по фамилии и даже не по имени-отчеству, а исключительно "наш меценат". "Орнамент, который обязан повторяться, балансирует на грани чудесной, едва заметной неточности повтора, и она волнует, как неровный стук восхищенного сердца" — составители буклета не поскупились на комплименты вазам. Заметив наше разочарование глиной со стразами, экскурсовод спешит понизить градус восторгов: "Может быть, это и не настоящее искусство, зато людям нравится идея, что в солидном возрасте можно взяться за кисть и начать что-то делать".

Вопрос, как оформлена собственность на имущество МЦР, совсем не праздный. По словам замдиректора МЦР Александра Стеценко, из 900 представленных в музее картин 300 куплены на средства Булочника. И как мантру Стеценко повторял, что картины принадлежат музею и на все есть дарственные. Общую стоимость коллекции, как и стоимость картин, приобретенных на средства Булочника, он, правда, назвать не смог. Хотя подтвердил, что некоторые из них могут стоить сотни тысяч и миллионы долларов. И рассказал, что расходы на содержание центра в 2013 году составили 150 млн руб. и что Булочник поддерживает МЦР в течение 20 лет.

Но на картины помимо вкладчиков Мастер-банка есть и другой претендент — Музей Востока, в котором хранится вторая часть коллекции Рерихов. "МЦР вступил в новый период, не самый благоприятный. У Мастер-банка, их спонсора, отозвана лицензия, финансирование прекращено. Меж тем в их ведении сегодня и коллекция картин Н. К. Рериха, и усадьба Лопухиных, памятник архитектуры XVII-XIX веков. Как мне известно, МЦР ищет спонсоров, способных финансировать их в объеме 150 млн в год,— рассказывает глава попечительского совета Музея Востока сенатор Михаил Маргелов.— С учетом возникших обстоятельств было целесообразно вернуться к вопросу изменения статуса МЦР до филиала Музея Востока".

Булочник, похоже, был главным спонсором МЦР. Понятно, почему в такой ситуации МЦР оказался единственной структурой, оказавшей ему публичную поддержку. "Главной причиной необоснованного представления Булочника в образе организатора преступной деятельности Мастер-банка является его меценатская деятельность в отношении музея",— говорится в официальном заявлении центра.

Помимо МЦР Булочник также спонсировал производство жостовских подносов: Мастер-банк в 2004 году купил терпящую банкротство Жостовскую фабрику декоративной росписи. Вероятно, скоро следует ожидать заявления ее руководителей, что причина гонений на Булочника — его увлечение подносами.