Как полуостров живет без банков

Украинским банкам работать в Крыму запрещено, а российским — страшно из-за риска попасть под международные санкции. В итоге банкоматы выключены, одни граждане безуспешно пытаются забрать вклады, а другие — заплатить по кредитам. Власти обещают, что вскоре ситуация с платежами на полуострове нормализуется, но пока здесь в ходу только наличные.

АЛЕКСЕЙ БОЯРСКИЙ

Вклад "Замороженный"

Закрытые будки паспортного контроля в зоне прилета аэропорта Симферополя — как напоминание, что прилетевшие россияне находятся в своей стране. Но вот судя по высвечивающимся на экране моего двухсимочного телефона сетям MTS UKR и Kyivstar, я все еще на Украине. В Крыму сотовую связь обеспечивают пока украинские операторы, и тарификация звонков для обладателей российских номеров идет по ценам международного роуминга. Из подобных коллизий Крым сегодня будто сшит весь. Например, до 1 июня на полуострове официально принимаются и рубли, и гривны. Перед командировкой меня предупредили, что расплачиваться дешевле гривнами — изначально цены установлены именно в них, а пересчет на рубли торговцы делают по завышенному курсу. "Да куда гривны денутся?-- строит скептическую гримасу сотрудник обменного пункта в аэропорту.— На рынке весь товар украинский". Обменяв рубли на гривны, прошу справку-чек — еще в марте такие распечатывали в любой точке. Все, теперь это невозможно. "Мы теперь не от банка, а сами по себе — по патенту правительства Крыма работаем. Банков-то нет,— разводит руками меняла.— И с карточки деньги в аэропорту вы тоже не снимете — ни один банкомат не работает".

Банкоматы действительно не работают: у Приватбанка просто выключен, другие обнадеживающе светятся, даже заглатывают карточку, но деньги не выдают и выплевывают ее обратно. Так же ведет себя и какой-то новый банкомат, на котором написано "Российский национальный коммерческий банк. Ваш российский банк в Крыму". Оплатить сотовую связь в аэропорту мне тоже не удалось: в киоске MTS продавали симки и принимали оплату только по украинским номерам. В стоящем неподалеку POS-терминале российские операторы в списке получателей уже значились, но терминал, судя по надписи на экране, принимал только гривны.

В марте в статье "Мечты о доходном Крыме" (см. N10 от 17 марта 2014 года) мы писали, что вопрос о будущем банковской системы в Крыму остается открытым. По российскому законодательству в стране не могут работать филиалы иностранных банков, и придется ли украинским банкам переуступать третьим лицам кредитные портфели или сами сети филиалов, неизвестно. Теперь известно: украинские банки сначала фактически, а потом и официально прекратили деятельность на полуострове. Работать им в Крыму запрещено с 6 мая, согласно письму Национального банка Украины (НБУ). Кроме того, как рассказал "Деньгам" бывший руководитель крымского филиала одного из крупнейших украинских банков, по закону жители Крыма, которые теперь для Украины стали иностранцами, не могут просто так, без дополнительных условий вроде вида на жительство обслуживаться в украинском банке. По его словам, НБУ запретил любые выплаты жителям Крыма и вообще денежные расчеты с Крымом. В итоге остатки на счетах крымских вкладчиков заморожены — банки просто не имеют права их возвращать. А люди, которые, наоборот, хотят отдать банку деньги по кредиту, тоже перечислить из Крыма их не могут. По грубой оценке упомянутого источника, украинские банки должны крымчанам около 50 млрд руб. и примерно столько же крымчане должны им по кредитам.

Евпаториец Михаил Андрианов и его жена после того, как в семье появился ребенок, четыре года копили на квартиру — откладывали часть зарплаты на текущий счет в Приватбанке. Накопили 260 тыс. гривен (около $26 тыс.). Жилье приобрести собирались уже в этом году, но в марте их счет был заблокирован. В банке Михаилу сообщили, что вклад могут вернуть полностью, если он приедет на территорию Украины и встанет на учет в Министерстве социальной политики, где ему должны выдать справку "временного переселенца". "Это для меня не вариант. Я живу в Крыму и никуда переселяться не собираюсь",— недоумевает Михаил.

Симферополец Андрей Зотов держал долларовый счет ($5 тыс.) в банке "Креди Агриколь". "Пришел в отделение банка за неделю до референдума,— рассказывает он,— говорят: не волнуйтесь, мы и в России работаем". А через месяц на телефон пришло SMS-сообщение, предупреждающее, что работать в Крыму банк больше не планирует. Закрыть счет и вернуть деньги удалось, но возвращали в гривнах — причем по низкому курсу НБУ и не больше суммы, эквивалентной 15 тыс. гривен (менее $1,5 тыс. на тот момент) в сутки. За своим вкладом пришлось ходить неделю, каждый день стоять несколько часов в очереди — к тому моменту у "Креди Агриколь" на весь Крым осталось одно работающее отделение. После получения денег Андрей Зотов столкнулся с другой проблемой: у него на руках оказалось около 60 тыс. гривен, а украинская валюта каждый день теряла в весе. "15 тыс. гривен пустил на погашение остатка кредита на машину. Выписку из реестра залогового имущества о том, что она из него удалена, мне, кстати, до сих пор не прислали,— рассказывает Зотов.— На остальные деньги сделал ремонт в квартире, купил жене миксер, электрочайник, кухонный комбайн. В общем, покупали с супругой почти все, что видели".

Страховка чужого счета

До 6 мая отдельные банки, в основном украинские "дочки" иностранных кредитных учреждений, худо-бедно, но что-то выплачивали. Мне рассказывали, как снимали деньги с карточки OTP Bank (дочка венгерского банка) в банкомате, установленном на катере в Севастополе. Но и Банк России, независимо от НБУ, начал выносить формальные решения о прекращении деятельности структурных подразделений банков на территории Крыма. На основании такого решения обязательства перед вкладчиками должно принимать на себя Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — компенсировать до 700 тыс. руб. АСВ в Крыму представляет специально созданный Фонд защиты вкладчиков. Пока в списке банков, с вкладчиками которых работает фонд, всего десять позиций, но этот список будет пополняться. По словам первого вице-премьера правительства Крыма Рустама Темиргалиева, в фонд подано уже более 75 тыс. заявлений, из них удовлетворили 6,5 тыс. на общую сумму 880 млн руб.

Для меня так и осталось загадкой, каким образом российский фонд, не имея доступа к внутренней документации украинских банков, может проверить реальный остаток на счете. Ответить на этот вопрос в АСВ не смогли.

Что касается бизнеса, то, по словам Темиргалиева, большая часть крымских предприятий деньги в украинских банках не потеряли: либо успели перевести в наличность, либо вывели через так называемую систему конвертеров. Понимая, что Киев отключит систему электронных платежей, правительство Крыма предложило предприятиям схему, которая, правда, действовала недолго: гривны через безналичные расчеты переводились в рубли в российском банке. Некоторым не удалось. Так, симферопольский завод "Фиолент" потерял деньги в Приватбанке. Сейчас деньги пытаются вернуть через правовые механизмы, которые до согласования в Минфине РФ не называют.

Проезжая по Алуште, замечаю толпу перед зданием без вывески, но, судя по свежим следам над входом, еще недавно она была. Оказывается, это бывшее здание украинской "дочки" Сбербанка России. Понятно, что в нынешней ситуации обязательства перед российскими гражданами Сбербанк не выполнить не может. Но и он в Крыму деньги отдавал тоже ровно до 6 мая. "Я и не пыталась забирать вклад, они же все время говорили, что банк российский и останется тут",— разводит руками женщина, записывающаяся в очередь 256-й.

Являясь формально украинским учреждением, крымский Сбербанк не мог не подчиниться запрету НБУ. Мне демонстрируют сорванное объявление, из которого следует, что на основании постановления НБУ принято решение о закрытии филиалов в Крыму. "Со следующей недели работа филиалов АО "Сбербанк России" в Крыму будет продолжена в новом формате",— читаю я дальше. Как я понял, новый формат заключается в том, что Сбербанк закрыл отделения на полуострове, оставив одно на весь Крым — в Алуште, да еще и вывеску убрал,— надо думать, чтобы не очень заметно было. И продолжает выдавать вклады. Соответственно, в это отделение едут со всего Крыма: стоящие рядом были из Ялты, Севастополя... Люди в очереди рассказывают, что выдают не больше 15 тыс. гривен (рублевый эквивалент) за раз — многим приходится приезжать повторно.

В Севастополе в Артиллерийской бухте стоит паром "Капитан-лейтенант Казарский". По словам крутящихся рядом рабочих, прямо на нем уже установлены и вот-вот начнут выдавать деньги банкоматы Сбербанка.

Финансовый остров

Сейчас в гостиницах далекого от пляжей Симферополя нет ни одного свободного места (корреспонденту "Денег" удалось с трудом поселиться лишь в Алуште). И заполняют их, конечно, никакие не отдыхающие. Помимо чиновников на полуостров едут бизнесмены — оценивать новый рынок. Казалось бы, российские банкиры должны быть в первых рядах, но этого нет. Причина — боязнь международных санкций за работу в "оккупированном" Крыму в виде запрета на операции за рубежом, блокировании средств, отказ в работе со стороны платежных систем.

"За коммунальные услуги заплатить можно в ЧБРР (Черноморский банк реконструкции и развития.— "Деньги"), это наш местный банк, учрежден правительством Крыма,— объясняет мне водитель.— Я там в очереди целый день стоял, чтоб штраф в ГАИ заплатить. За воду, за газ мы теперь платим просто наличными в конторах служб. А вот за электроэнергию вообще пока не платил — по банку провести нельзя, а наличные везти далеко".

В алуштинском отделении ЧБРР, чтобы заплатить за коммуналку, сделать перевод, надо записаться. Меня, например, записали 1821-м и сообщили, что в день проходит человек сто. "В Россию вы деньги не переведете, и из России сюда не получите, и с Украиной аналогично,— предупредил меня сотрудник банка.— У нас деньги можно переводить только внутри Крыма".

Сегодня, по словам Рустама Темиргалиева, в Крыму работают девять российских банков, например Генбанк, Крайинвестбанк. Из тех, чьи названия на слуху, лишь банк "Россия", которому в смысле международных связей терять уже нечего. Ну а крупнейшая сейчас в Крыму кредитная организация — это Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), уже имеющий на полуострове более 150 отделений. Разместились они, как можно догадаться, в бывших отделениях Приватбанка и других ушедших банков. "Все эти банки с капиталом. Например, РНКБ является уполномоченным банком по кредитованию наших промышленных предприятий — выдаст 3 млрд руб. кредитов под гарантии правительства 40 крупнейшим предприятиям республики",— говорит Рустам Темиргалиев. По его словам, с 1 июня через РНКБ будут выплачиваться пенсии (пенсионерам собираются выдать специальные пластиковые карты), а пока это делают в отделениях почты, которая выступает чем-то вроде сельского банка. По крайней мере, деньги почтой в Россию и из России перевести можно. Кроме того, РНКБ сегодня разворачивает сеть, в которой будет около 400 банкоматов и более чем 4 тыс. POS-терминалов.

Впрочем, далеко не все открытые отделения РНКБ полноценно функционируют — например, отделение в Ялте в бывшем главном городском офисе Приватбанка принимает лишь заявления для Фонда защиты вкладчиков. Здесь тоже шумят люди с номерками очереди, грозят выглядывающему сотруднику "устроить бунт". Толпится народ и у закрытого офиса Укрсиббанка в Севастополе, но здесь клиенты хотят расплатиться по кредиту. Украинские банки и сегодня звонят, шлют SMS-сообщения, требуя погасить задолженность.

Олег Скворцов в конце февраля снял небольшую сумму с кредитной карточки Приватбанка. В марте деньги собирался вернуть, но карту заблокировали, а все отделения банка в Крыму закрылись. Зато Приватбанк исправно начисляет комиссию за пользование кредитом. "Накапало больше 300 гривен уже,— рассказывает Олег.— В последний раз, когда звонил в "Приват", вежливая девушка сообщила, что они пытаются договориться с Россией, чтобы работать тут, но пока безрезультатно. На вопрос, уберут ли эту комиссию, которую начислили, определенно не ответила. Было что-то типа: "постараемся решить вопрос в вашу пользу"". А нужно ли вообще возвращать эти кредиты?

"Украинские банки не платят крымчанам по вкладам, и при этом требуют, чтобы крымчане выполняли обязательства по кредитам: получился парадокс, поэтому мы рекомендуем крымчанам самим принимать решения по поводу взаимоотношений с их банками",— прокомментировал ситуацию Рустам Темиргалиев.

Судя по толпе у Укрсиббанка, желающих заплатить по кредитам много. "Во-первых, я честный человек, а во-вторых, у меня там долг — какие-то 400 гривен, будет обидно, если из-за этих грошей у меня возникнут проблемы с поездками на Украину. А ведь должников могут преследовать и при поездках в другие страны,— объясняет женщина, составляющая коллективное письмо банку от имени "честных должников" с просьбой изыскать возможность принять деньги на территории Крыма.— Они нас приглашают приехать на Украину заплатить, но это неприемлемо".

Расчеты с Украиной необходимы. Например, заплатить за мобильную связь российским операторам уже можно через некоторые POS-терминалы, а вот украинским просто так деньги не отправишь. Проблему решили просто — завозят и продают скретчкарты оплаты. "Непонятно, как получать предоплату при бронировании номера,— чешет голову хозяин мини-отеля.— Раньше мне еще в мае кидали предоплату на карточку, а теперь что делать, вообще не представляю — на слово верить?"

"Были полуостровом, а стали островом, финансовым,— шутит хозяин склада стройматериалов в Ялте.— Полная финансовая изоляция". Официально разрешение на наличные расчеты в гривнах действует до 1 июня. Инкассации в торговле больше нет — деньги складывают в сейфы. Да и незачем наличку сейчас сдавать — почти у всех местных торговых компаний поставки идут с Украины, с которой тоже расплатиться теперь можно лишь налом. "Ну кто-то, может, отправляет деньги по безналу по каким-то кривым каналам, а мы, как и большинство, просто прячем пакет с гривнами в фуре",— рассказывает торговец стройматериалами. Кстати, те, кто торгует с Украиной, не спешат менять номера на российские — такие машины там сразу ставят на штраф-стоянку: устанавливают формальное несоответствие номеров кузова/двигателя числящемуся в базе украинскому регистрационному знаку и считают угнанными.

"Раньше на территории республики было около 1 тыс. отделений разных банков, правда, вместе с какими-нибудь кассовыми узлами, именующимися отделениями. Для нормального банковского обслуживания, чтобы снять остроту ситуации, нужно чуть больше трехсот. В Крыму уже открыто 249 отделений разных банков, сейчас откроется еще около 50, то есть к первой декаде июня мы будем абсолютно готовы. И к 1 июля на полуострове будет не менее 500 банкоматов",— уверяет Рустам Темиргалиев. Вопрос, будут ли в них обслуживаться карточки международных систем вроде Visa и MasterCard, пока открыт.

Бизнес переходного периода

Все предприятия Крыма должны перерегистрироваться в качестве российских юрлиц. Проще сделать новое юрлицо, но такой вариант подходит не всем. "У нас на нынешнем юрлице собственность, которую мы передать другому не можем — реестр недвижимости еще не работает",— говорит вице-президент "Корпорации ТЭС" (крупнейшая в Крыму сеть АЗС) Сергей Бейм.

Гендиректор крымского агентства недвижимости КТН Вячеслав Никонов демонстрирует мне медаль от Минобороны "За возвращение Крыма" и почетную грамоту от Российской гильдии риэлторов за самоотверженность, проявленную в отряде крымской самообороны. По его словам, пока не начались продажи, можно только гадать, вырастут ли цены на недвижимость. "С 18 марта воздух гоняем — реестр недвижимости закрыт, сделок нет,— рассказывает Никонов.— Многие агентства недвижимости уже съехали из офисов — платить нечем". Впрочем, по его данным, отделение Росреестра в Крыму с конца мая начало проводить первичную регистрацию — это значит, что первые сделки купли-продажи пойдут в конце июня. Зато однозначно подорожала аренда жилья — примерно на 20%: в Крыму селятся откомандированные чиновники. Вырос спрос на аренду коммерческой недвижимости. При мне Никонову звонил клиент из Тулы — искал склад под промышленную сантехнику.

Определенная специфика бизнеса в Крыму уже складывается — на переходный период, который, впрочем, неизвестно насколько затянется. Санкций опасаются не только банки, но и, например, страховые компании. Объявление в Алуште предлагает "российское автострахование". Позвонил. "Да, мы страхуем от Росгосстраха,— ответила девушка,— только выступаем агентами кубанского отделения компании — страховщик формально работает с вами на территории Краснодарского края". Одна из крымских сетей супермаркетов, чтобы платить украинским поставщикам и получать продукты, специально зарегистрировала филиал в Краснодарском крае. Кстати, единственные банкоматы из тех, с которыми я контактировал на полуострове, выдававшие деньги по российским и даже американским карточкам, принадлежат краснодарскому Крайинвестбанку.

В Москве мне говорили, что в Крыму после присоединения все подорожало. Как сказать. В симферопольском кафе, где я обедал в начале марта, цены в гривнах подняли на 10%. Продукты в магазинах и на рынках подорожали где-то на 20%. Но при этом сама гривна с марта обесценилась почти на 25%. Продукты, алкоголь пока везут основном с Украины. Украинской таможни на границе с Крымом нет — Украина считает полуостров своей территорией, а российская пока не заработала, так что все ввозят без пошлин. "Бензин в гривнах стоит столько же, сколько до крымских событий, но так как сама гривна сильно упала, бензин подешевел,— объясняет Сергей Бейм.— Раньше мы завозили горючее из Греции, Румынии, России — платили таможенную пошлину. А теперь везем только из России без всяких пошлин. Разница в цене с Краснодарским краем — лишь в стоимости транспортировки".

Автор выражает благодарность Вадиму Никифорову за помощь в подготовке материала.