Иностранные банки потеряют клиентов в лице государственных и стратегических компаний

Как стало известно "Ъ", правительство может запретить государственным и многим частным компаниям иметь счета в иностранных и некрупных российских банках. Соответствующие жесткие поправки к законам подготовил Минфин. И компании, и эксперты надеются, что идея, чреватая целым рядом проблем — от дефолтов по кредитам зарубежных банков до ухудшения динамики ВВП,— не будет реализована.

Минфин подготовил поправки к законодательству, существенно ограничивающие крупнейшие российские компании в выборе банков, где они могут иметь счета, депозиты и покрытые (депонированные) аккредитивы. Как рассказал "Ъ" источник, знакомый с поправками к закону "О банках", КоАП и закону "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем...", в выборе банков будут ограничены все госкомпании, а также компании, имеющие стратегическое значение для обеспечения обороны и безопасности страны. Последние определяются законом "О порядке осуществления иностранных инвестиций в хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение..." — это, например, крупные недропользователи и телекоммуникационные компании. Ограничены также будут организации, "осуществляющие торговую деятельность посредством организации торговой сети".

Всем этим компаниям вместе с дочерними и зависимыми обществами предлагается разрешить иметь счета и депозиты только в госбанках и ВЭБе, а также в частных банках, подконтрольных российским гражданам, с капиталом не менее 16,5 млрд руб. на начало 2014 года (в дальнейшем показатель будет индексироваться). Компании должны закрыть счета в не соответствующих этим критериям банках в течение года с момента вступления поправок в силу. Список разрешенных банков будет ежегодно формировать и публиковать ЦБ, за нарушение правил размещения счетов и депозитов Минфин предлагает штрафовать должностных лиц на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб., юридических лиц — на 10-60 млн руб. Кроме того, банки должны будут отчитываться об открытии стратегическими компаниями счетов и депозитов от 10 млн руб. В ЦБ и Минфине от комментариев отказались. В Минэкономики говорят, что поправки "находятся на рассмотрении". В других министерствах на запросы "Ъ" не ответили.

По данным рэнкинга банков по капиталу, составленному журналом "Деньги", на 1 января 2014 года капиталом в 16,5 млрд руб. и более располагали 52 банка. Из них десять подконтрольны иностранным владельцам: Юникредит-банк, Райффайзенбанк, Росбанк, ХКФ-банк, Ситибанк, Нордеа-банк, ИНГ-банк ("Евразия"), ОТП-банк, Кредит Европа банк и Русфинанс-банк. Руководители крупнейших в списке Юникредит-банка, Райффайзенбанка и Росбанка ничего не слышали о предложениях Минфина и поправки не комментируют. Источник "Ъ", близкий к одному из этих банков, подтверждает, что среди клиентов есть стратегические предприятия. "Точных остатков по их счетам мы не подсчитывали, но можно с уверенностью сказать, что эти средства определяющими для банка не являются",— говорит он. "Хотя, конечно, в целом все это неприятно",— добавляет собеседник "Ъ" в другом банке. Топ-менеджер одного из дочерних банков-нерезидентов считает, что за поправками стоит желание обезопасить компании от потери средств в неустойчивых банках и возможных новых санкций в отношении России, в частности в сфере финансов. Отсечку по капиталу на уровне 16,5 млрд руб. затруднились объяснить все опрошенные "Ъ" банкиры.

Большинство представителей государственных и частных компаний либо отказались от комментариев, либо ограничились констатацией факта наличия или отсутствия счетов в банках, не подпадающих под предложенные Минфином критерии. Несколько собеседников "Ъ" заявили, что, если поправки будут приняты, их придется исполнять, но выразили надежду, что законопроект еще будет обсуждаться с участием бизнеса и экспертов. Собеседник "Ъ" среди металлургов сомневается, что инициатива Минфина будет принята, по крайней мере в исходном виде.

"Непонятно, как можно принудить частные компании, пусть и имеющие стратегическое значение для страны, работать с определенным набором банков?" — недоумевает он. Сотрудник другой крупной частной компании высказал мнение, что закрытие счетов в иностранных банках может привести к необходимости досрочного погашения предоставленных ими кредитов, так как они "часто завязаны на счета для контроля денежных потоков". Еще один бизнесмен опасается, что отказ от работы с дочерними структурами иностранных банков в России приведет к общему ухудшению качества банковских услуг, которые получает компания.

Если законопроект и можно рассматривать как подготовку экономики РФ к секторальным санкциям против российской экономики, то крайне своеобразную. Запрет на депозиты в некрупных банках и банках с иностранным участием для крупных компаний с окологосударственным бизнесом рискует лишь сконцентрировать риски ареста их средств на счетах крупных госбанков и в целом риски санкций по отношению к госсегменту банковского рынка. Для части экономики введение запрета аналогично мягкому возвращению контроля движения капитала, и реагировать она будет соответственно. Крайне чувствителен к этим ограничениям международный ритейл, поэтому запрет может отрицательно повлиять и на динамику ВВП, и на объем розничных продаж в экономике, а косвенно — на объемы инвестиций, устойчивость банковской системы и курс рубля, чувствительный к любым попыткам ограничения его конвертируемости.

Аналитики вслед за бизнесменами не верят, что в правительстве могут всерьез обсуждать такие инициативы. Олег Солнцев из Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования полагает, что поправки "даже не дойдут до серьезного обсуждения". "Это будет выталкивать частный банковский бизнес во все более рискованный сегмент,— поясняет он.— И если сейчас сжатие частного банковского бизнеса происходит по естественным причинам, так как трудно выживать в условиях постоянных шоков, то эти инициативы искусственно подстегнут этот процесс". Глава Центра макроэкономических исследований Сбербанка Юлия Цепляева подчеркивает, что подготовленные Минфином поправки — "первый случай, когда вместо формального или реального ограничения монополизма он будет сознательно поощряться с привилегиями очень конкретным игрокам". Это подорвет глобальные принципы конкуренции и увеличит транзакционные издержки, считает эксперт. Повышенная геополитическая напряженность вызывает желание защищаться, добавляет госпожа Цепляева, но России нужно "не закрываться, а открываться миру, показывая, что у нее нет чертей за пазухой". Подобные инициативы, по ее мнению, говорят лишь о том, что люди всерьез рассчитывают на ухудшение ситуации и на то, что санкции перейдут в новое качество. "Однако бизнес в целом этого не ожидает, и незачем раскручивать эту спираль, выдумывая все мыслимые и немыслимые подвохи",— заключает госпожа Цепляева, надеясь, что инициатива Минфина не получит серьезного хода.

Отдел финансов, отдел бизнеса, отдел потребительского рынка, отдел экономики