Американские банки ограничивают работу с международными денежными переводами

В последнее время многие крупные американские банки прекращают или ограничивают работу с международными денежными переводами. Это происходит из-за давления со стороны регуляторов, которые таким образом пытаются бороться с финансированием терроризма, отмыванием денег и наркоторговлей. Эти ограничения негативно сказываются на иммигрантах, в первую очередь из Мексики, которые регулярно посылают деньги своим семьям.

Иммигранты, живущие в США, в первую очередь из Мексики, страдают из-за ограничений в работе с международными денежными переводами, вводимых американскими банками. Об этом сообщила в воскресенье газета The New York Times. Под давлением регуляторов, которые борются таким образом с финансированием терроризма, отмыванием денег и наркоторговлей, многие крупные американские банки прекращают или ограничивают работу с международными денежными переводами. Среди банков, свернувших практику недорогих международных денежных переводов,— JPMorgan Chase и Bank of America. JPMorgan в ноябре прошлого года прекратил деятельность сервиса Rapid Cash. Bank of America в прошлом году также свернул программу SafeSend, которая была одной из самых дешевых возможностей переводить деньги домой для мексиканских иммигрантов. По данным американских СМИ, испанский банк BBVA собирается продавать свое подразделение, специализирующееся на денежных переводах в страны Латинской Америки. Подразделение Citigroup Banamex USA закрыло многие отделения в Техасе, Аризоне и Калифорнии и ограничило работу с денежными переводами в Мексику после того, как в марте в отношении банка началось расследование по подозрению в содействии отмыванию денег. Британский банк HSBC, оштрафованный в 2012 году на $1,9 млрд за отмывание денег мексиканских наркокартелей, прекратил выплату денежных переводов в своих отделениях в Мексике.

Прямого запрета на денежные переводы за границу нет, но регуляторы неоднократно указывали на то, что банки должны вводить систему более жесткого контроля за переводами, угрожая им штрафами. По мнению регуляторов, система денежных переводов активно используется террористами, наркоторговцами и другими преступниками. Для банков денежные переводы являются прибыльным бизнесом из-за того, что сборы за переводы довольно высоки, при этом такая деятельность не требует значительного капитала. Тем не менее давление регуляторов и рост издержек на повышения контроля за системой делают международные денежные переводы менее выгодными для банков. По мнению некоторых экспертов, регуляторы пытаются переложить на банки обязанности правоохранительных органов. «Бизнес по переводу денег становится мальчиком для битья для регуляторов, которые хотят показать, как жестко они действуют»,— заявил генеральный директор специализирующейся на денежных переводах компании Viamericas Пол Дуайер.

Прекращение банками работы с международными денежными переводами серьезно скажется на иммигрантах, которые посылают деньги своим семьям, находящимся в других странах. Особенно сильно это скажется на мексиканцах — около половины международных денежных переводов из США, общая сумма которых составила в 2012 году $51,1 млрд, приходится на Мексику. По мнению экспертов, с уменьшением числа банков, занимающихся денежными переводами, неизбежен рост сборов. «Если вы единственный игрок в городе, вы можете брать надбавку»,— заявил глава подразделения по международным денежным переводам банка Wells Fargo Дэниел Айяла. Многим приходится переводить деньги не через банки, а через крупных ритейлеров, которые также оказывают эту услугу, взимая за это существенно более крупные сборы. Уход банков от работы международных денежных переводов скажется не только на частных клиентах, но и на специализирующихся на денежных переводах компаниях, которые обычно отправляют деньги за границу также при помощи банков. Мануэль Ороско из аналитического центра Inter-American Dialogues заявил: «Это серьезно изменит бизнес и может повысить стоимость международных денежных переводов».

Яна Рождественская