Альфа-Банк поставил на поток кредиты бизнесу в валюте

Снизить процентную ставку по кредиту в валюте до 0,1% годовых или предложить клиенту депозит в рублях под 15-20% годовых – звучит фантастически? В Альфа-Банке доказали, что вполне могут работать с компаниями на таких условиях.

Линейка инвестиционных продуктов позволяет не только предложить корпоративным клиентам дешевое финансирование или высокую доходность по вкладам, но и защитить их от валютных и товарных рисков. Как бороться с ценовыми кризисами, какова математика бивалютных продуктов, рассказывает Максим Солдатов, директор дальневосточного регионального центра Альфа-Банка.

— До этого я не слышал, чтобы банки предлагали бизнесу кредитование почти бесплатно. Есть какой-то подвох в вашем предложении?

Солдатов: Мы действительно предлагаем компаниям такие условия кредитования, при которых процентная ставка по валютному кредиту на срок до года может быть снижена до 0,1% годовых. И это по-настоящему дешевое и выгодное предложение для наших клиентов. Компании, которые получают основную выручку в валюте, готовы кредитоваться в валюте. А мы, в свою очередь, с помощью ряда финансовых инструментов снижаем для них стоимость такого фондирования ниже рыночного уровня, но на определенных условиях. Допустим, мы выдаем кредит компании в долларах при текущем курсе 34 руб./$. При этом договариваемся, что банк может попросить возврата кредита не в долларах, а в рублях по курсу на день выдачи кредита в случае, если курс доллара относительно рубля на день погашения упадет ниже уровня 34 руб./$. Во всех остальных случаях клиент вернет нам ту же сумму в валюте, какую он занимал, плюс небольшой процент. Процентная ставка в любом случае останется неизменно низкой.

— Как клиенты воспринимают вашу математику, удается ли вам убедить их в реальности такого предложения?

Солдатов: Первый кредит, выданный на таких условиях, дался нам очень тяжело. Наш клиент, региональный агропромышленный холдинг, обратившийся к нам за стандартным кредитом в валюте под 5-6% годовых, не поверил в реальность происходящего, когда мы ему предложили взять ту же сумму под ставку на порядок ниже (2% годовых). Но мы всю математику контракта выдаем клиенту, рассказываем ему, как мы это делаем, как уменьшаем эту стоимость. Кредит продается с условием, что валюта может конвертироваться в рубли по заранее оговоренному курсу. Наличие данного условия позволяет Банку снизить стоимость кредита для компании практически до нуля. Естественно, банк при этом не работает бесплатно – в любом случае мы зарабатываем небольшую маржу, помогая клиенту получить недорогое финансирование или размещая его средства на рынке.

— Условия размещения депозитов определяются по тому же принципу?

Солдатов: Да, мы можем предложить компании очень высокую ставку за размещение ее средств, гораздо выше, чем по вкладам физлиц. Например, депозит в рублях по ставке 15% годовых, но с условием, что банк может его вернуть не в рублях, а в долларах, по курсу на 20-50 копеек ниже курса в день размещения депозита (то есть, например, по 33,70 руб./$), в случае, если курс доллара к рублю опустится ниже этой отметки. Процентная ставка по депозиту в любом случае останется неизменно высокой. Это интересное предложение для компаний-импортеров, заинтересованных в покупке валюты. Деньги компании размещаются по высокой ставке в рублях, а если и случается возврат в другой валюте, то клиент не платит комиссию за конвертацию и к тому же получает валюту ниже первоначального курса.

— Насколько востребованными на рынке оказались ваши продукты?

Солдатов: Структурированные депозиты мы предлагаем клиентам уже два года, и сегодня более 60 компаний размещали средства на таких условиях. В основном это экспортно-импортные и сырьевые компании средней руки с выручкой от $50 млн в год. Мы размещаем депозиты на сумму от 30 млн. руб., кредиты же выдаем в размере от 100 млн рублей. Структурные кредиты мы начали выдавать всего полгода назад, но уже сегодня видим поток клиентов – компании, первыми получившие финансирование по цене, которую бы они не получили нигде на рынке, приходят повторно, приводят свои дочерние структуры. Этот бизнес очень быстро набирает обороты, ведь выгода клиента от кредитования или размещения свободных средств на таких условиях очевидна. Линейка продуктов инвестиционного банка не ограничивается структурными кредитами и депозитами. Альфа-Банк готов предложить клиентам решения, начиная от валютообменных операций с возможностью отсрочки исполнения обязательств, хеджирования валютных и товарных рисков и заканчивая сложными сделками слияния и поглощения.