Временное отсутствие средств на счете именно в тот момент, когда пора рассчитываться с подрядчиками или поставщиками – ситуация зачастую неизбежная, причем обусловленность вполне объективными причинами не делает ее последствия менее болезненными. Чтобы избежать ущерба можно, конечно, обратиться в банк за кредитом, но что делать, если разрывы, несмотря на всю глубину финансового планирования, возникают каждый месяц? Для таких случаев у банков есть особый вид кредитования – овердрафт. О том, действительно ли этот инструмент решает проблему кассовых разрывов, и на каких условиях, рассказывают главы компаний, обремененных насыщенной операционной деятельностью.

ООО «Тримо-ВСК» – российско-словенская компания с годовой выручкой более 1 млрд руб. Используя европейский опыт материнской компании Trimo d.d. развивается на российском рынке производства сэндвич-панелей с 2001 года. На вопросы Ъ ответила заместитель директора по финансам ООО «Тримо-ВСК» Татьяна Пястолова.

- Какие задачи овердрафт позволяет решать вашей компании?

Наш заказчик должен быть спокоен, что его заказ будет выполнен точно в срок и на тех условиях, которые указаны в договоре. Это требует от нас четкого исполнения платежных обязательств перед поставщиками. Часто возникает ситуация, когда нам нужно произвести срочный платеж, а деньги от заказчика еще не поступили – на счете недостаточно средств для оплаты. Тут включается овердрафт. На следующий день поступили деньги от заказчика – овердрафт погасился. Отдельно отмечу возможность погашения траншей в онлайн-режиме. Не нужно копить деньги на счету к определённому числу месяца, чтобы произвести обнуление – поступления на счет идут каждый день и засчитываются в погашение. Это очень удобно, однако такая возможность есть не во всех банках.

ООО «Крафтер» – краснодарская логистическая компания, которая занимается российскими и международными перевозками. Финансовый директор Александр Кагерман поделился опытом использования овердрафта Промсвязьбанка – компании открыт лимит 100 млн рублей.

- Как происходит подключение овердрафта? Отличаются ли эти процедуры у разных банков?

Мы работали с несколькими банками, и подключение везде происходит по-разному. Отличия между банками заключаются в количестве необходимых документов, форме подтверждения и сроке принятия решения. У некоторых банков он составляет до полутора месяцев, при избыточном, на наш взгляд, пакете документов. В Промсвязьбанке достаточно комфортно. Нас подключили за три недели – если считать с момента первого обращения.

- Удобно ли Вам использовать овердрафт при возникновении кассовых разрывов?

В нашей бизнес-модели овердрафт – необходимая составляющая финансовой политики. Для покрытия кассовых разрывов другие финансовые продукты не столь эффективны. Например, факторинг нам выходит дороже овердрафта и не все контрагенты готовы с ним работать. Кредитную линию сложнее оформить.

ЗАО «Компания АИСТ» занимается поставками складской техники, запасных частей и аккумуляторных батарей к ней. О том, чем овердрафт удобнее стандартного кредита, рассказал генеральный директор Сергей Триголос.

- В чем заключается основное преимущество овердрафта для вашей компании?

Многие компании не понимают, зачем нужен овердрафт, если есть обычные кредитные средства. В бизнесе случаются ситуации, когда ресурсы требуются оперативно. В этой ситуации овердрафт – оптимальное решение, своего рода «кредитка» для бизнеса с жестким сроком пользования траншем.

- Какой срок овердрафта для Вас оптимальный? Достаточно ли тех сроков, которые сейчас предлагают банки?Текущий срок овердрафта у нашей компании – 12 месяцев. Но, думаю, продление срока до 18-24 месяцев значительно экономило бы время, которое тратится на ежегодные пролонгации договора.

Нижегородская группа компаний «Праймфрут» осуществляет оптовые поставки овощей и фруктов в магазины федеральных торговых сетей. О плюсах и минусах овердрафта рассказал директор группы Сергей Щавлев.

- Насколько регулярно компания использует овердрафт? Отметьте плюсы и минусы в работе этого инструмента?

Овердрафт Промсвязьбанка используем ежемесячно, потому что для нас это самое удобное средство для устранения кассовых разрывов. Условия для нас вполне комфортны, а вот подключение происходит не так быстро, как хотелось бы. У нас весь процесс занял около месяца. Не могу сказать, что это комфортно, но лучшей альтернативы не нашлось.

Федеральная аптечная сеть «Ладушка» включает более 260 точек в 29 регионах РФ. Своим мнением о преимуществах овердрафта поделился финансовый директор сети Павел Груздев.

- Как происходит подключение овердрафта – комфортны ли для Вас требования к клиентам?

Требования банка вполне адекватные, даже с условием, что сложность структуры нашей группы компаний накладывает дополнительные требования к пакету документов. В Промсвязьбанке нам услуга стала доступна спустя месяц после предоставления всех документов. На мой взгляд, это оправданный срок, учитывая число компаний входящих в нашу группу и объем предоставленных нами документов.

- Есть ли у Вас опыт использования овердрафта других банков?

Аналогичные услуги нам в разное время предоставляли четыре банка, затем мы пришли к сотрудничеству с Промсвязьбанком. Условия овердрафта ПСБ оптимально удовлетворяют потребности нашей группы компаний.

О том, какие компании активнее других используют овердрафт, и чем руководствовались специалисты ПСБ при разработке продукта, рассказал заместитель управляющего директора по развитию среднего и регионального корпоративного бизнеса Промсвязьбанка Алексей Будаев.

Не оплаченная сегодня партия товара может обернуться переплатой за эту же партию завтра, если цена изменится не в лучшую для покупателя сторону. Поэтому крайне важно, особенно сейчас, вовремя закрывать любые кассовые разрывы, которые самым прямым образом влияют на развитие бизнеса и могут привести к неблагоприятным последствиям. Проанализировав рынок, лучшие мировые практики и мнение клиентов, нами были выявлены факторы, которые в наибольшей степени способны удовлетворить потребности бизнеса с выручкой до 1,5 млрд рублей: минимальный пакет документов, оперативность в принятии решения, выгодные комиссии и возможность принять в залог разные покупаемые продукты. Именно на этом основывается наш новый овердрафт со сроком кредитования до 5 лет. Устанавливали мы такой срок не случайно, поскольку заключая договор на длительный срок, компания чувствует себя более защищено и уверенно на рынке, приобретая надежный источник финансирования. Кроме того овердрафт имеет неограниченный срок транша на определенных условиях, лимит рассчитывается до перевода оборотов в банк.