РЕГИОБАНК завершил объявленный в мае процесс ренейминга и продолжает свою работу на Дальнем Востоке под названием РЕГИОБАНК – филиал банка «Финансовая Корпорация Открытие» (ранее – НОМОС-БАНК). О том, как удается развиваться в текущих условиях, о планах банка в регионе, а также о новых продуктах для корпоративных и розничных клиентов рассказывают старший вице-президент, член правления банка «ФК Открытие» Наталия Матюнина и старший вице-президент, управляющий филиалом РЕГИОБАНК Сергей Гребенюк.
Как проходит интеграция банковского бизнеса «Открытия»?
Наталия Матюнина Процесс интеграции – это прежде всего понимание перспектив бизнеса и того, как он будет строиться. Корпоративно-инвестиционный бизнес финансовой группы «Открытие» будет продолжать развитие на базе банка «Финансовая Корпорация Открытие» (ранее – НОМОС-БАНК). В 2015 году к нему присоединится банк «Петрокоммерц» – сделка по его покупке холдингом «Открытие» должна завершиться до конца текущего года. Что касается филиала, то в его названии было принято решение сохранить хорошо известный на Дальнем Востоке и проверенный временем бренд РЕГИОБАНК.
На обслуживании розничного и малого бизнеса сфокусируется Ханты-Мансийский банк «Открытие», который будет образован путем присоединения банка «Открытие» к Ханты-Мансийскому банку. На Дальнем Востоке, как и в большей части регионов своего присутствия, он будет работать под брендом банка «Открытие».
Сергей Гребенюк В июне НОМОС-БАНК был переименован в банк «Финансовая Корпорация Открытие», а в середине августа и мы зарегистрировали свое новое наименование: РЕГИОБАНК – филиал ОАО Банка «ФК Открытие». На этой стадии изменения для клиентов были минимальными – по сути, изменилось только наименование. Все обязательства банка сохранились в полном объеме, клиентам не нужно было перезаключать договоры на обслуживание или менять счета. В целом, наши клиенты относятся к процессам ребрендинга позитивно. Они понимают, что все происходящее – часть нашей стратегии по построению крупнейшей частной банковской группы страны. Мы открыты к диалогу и всегда готовы ответить на вопросы, связанные с нашим развитием.
Корпоративный бизнес особенно требователен и чувствителен к стратегическим изменениям в банковском бизнесе?
Наталия Матюнина РЕГИОБАНК работает в статусе филиала с июля 2013 года – к этому моменту уже были отстроены схемы взаимодействия и принятия управленческих решений, в т.ч. для корпоративного бизнеса. Прошедший год показал эффективность данной модели. Филиал обладает самыми широкими полномочиями в части организации обслуживания, кредитования, депозитных сделок, установления индивидуальных условий для крупных клиентов. Это связано с тем, что мы хорошо понимаем особенности Дальнего Востока: семичасовую разницу во времени, специфику работы, в большей степени ориентированной на дальневосточные рынки. Для нас было важным сохранить не только название, но и технологии, полномочия и другие имеющиеся преимущества. А главное – команду. В первую очередь речь идет о высшем руководстве – управляющем филиалом и его заместителях, а также о руководителях ключевых подразделений. Я с большим уважением отношусь к их профессионализму и рада, что команда филиала продолжает работать в полном составе.
Сергей Гребенюк Укрепление позиций филиала в обслуживании и финансировании крупного и среднего бизнеса на Дальнем Востоке для нас является стратегически важным. Поэтому мы рады возможности предоставлять бизнесу региона продукты уровня крупного федерального банка: от финансирования инвестиционных проектов, пополнения оборотных активов предприятий, управления временно свободными денежными средствами, обслуживания экспортно-импортной деятельности, осуществления конверсионных операций до решения вопросов, связанных с менеджментом в личных финансах руководителей и сотрудников компаний. Так, владельцам и руководству корпоративного бизнеса как частным клиентам мы продолжаем предлагать услуги private banking от банка «ФК Открытие».
По итогам 1 полугодия банк «ФК Открытие» показал чистую прибыль по МСФО 6,2 млрд руб., рост на 1,6%. За счет чего удалось этого добиться, учитывая, что 30 крупнейших банков России показали суммарное снижение прибыли на 6,6%?
Н.М. Один из ключевых элементов нашей стратегии – развитие расчетного бизнеса. За последние полтора года мы сделали очень многое, чтобы стать для клиентов основным расчетным банком – это касается и развития продуктовой линейки, и создания необходимой инфраструктуры. Эти изменения отражаются на финансовых результатах. Основными факторами роста чистой прибыли стало увеличение комиссионного дохода, связанное с реализацией этой стратегии, а также рост процентного дохода, причиной которого стало в том числе расширение нашей клиентской базы. Кроме того, во втором квартале было улучшение ситуации на фондовом рынке, что отразилось на результатах операций по ценным бумагам.
Как изменился корпоративный кредитный портфель филиала РЕГИОБАНК по итогам первого полугодия?
С.Г. Рост корпоративного кредитного портфеля филиала по итогам первого полугодия 2014 года составил 9% при планах 8-10%. Более чем 20-летний опыт поддержания достойного качества кредитного портфеля позволяет нам проводить его мониторинг на высоком профессиональном уровне благодаря глубокому знанию специфики бизнеса региональных корпоративных клиентов.
Н.А. Конечно, основные ресурсы сосредоточены в Московском регионе, но если говорить о региональной сети банка «ФК Открытие», то по кредитному портфелю филиал РЕГИОБАНК занимает 5 место, по привлечению средств в депозиты – 4 место, уступая только Санкт-Петербургу, Новосибирску и Екатеринбургу.
В финансировании каких инвестиционных проектов участвует филиал?
С.Г. Филиал РЕГИОБАНК участвует в финансировании и предоставляет банковские гарантии в таких крупных проектах, как строительство космодрома «Восточный» в Амурской области, строительство ведомственного жилья в Магаданской области, финансирование компаний, задействованных в реконструкции Хабаровского и Комсомольского нефтеперерабатывающих заводов.
Интересуют ли вас инвестиционные проекты по развитию региона в рамках ТОРов?
С.Г. ТОРы были определены только в мае 2014 и являются экономической новацией 2014 года. Филиал готов рассматривать данные проекты, в т.ч. привлекая возможности и опыт банка «ФК Открытие».
Меняется ли стратегия оценки рисков в нынешней экономической ситуации?
Н.М. Мы уделяем самое пристальное внимание риск-менеджменту на протяжении всей своей более чем 20-летней истории. Нами накоплена большая статистика, мы регулярно ее анализируем, совершенствуя наш подход к рискам. Показатели просроченной задолженности у банковской группы «Открытие» находятся на низком уровне, что говорит об эффективности нашей модели риск-менеджмента. Поэтому существенно корректировать стратегию нам не надо, но дополнительный мониторинг с учетом текущей ситуации мы осуществляем.
С.Г. Мы понимаем, что текущая экономическая ситуация может внести коррективы в самые амбициозные планы. Поэтому те инвестпроекты, которые заранее планировались, сегодня находятся под пристальным вниманием. Если необходимы заимствования для долгосрочных инвестиций, в период нестабильной экономической ситуации стоит несколько раз подумать.
Меняются ли условия банка по кредитам и депозитам? С чем это связано?
Н.М. За последнее время на рынке произошел ряд событий, оказывающих влияние на стоимость ресурсов – это прежде всего повышение с начала года ставки ЦБ РФ и повышение ставок у крупнейших госбанков. Как все финансово-кредитные институты, мы ориентируемся на действия регуляторов и других крупнейших игроков рынка. Все находятся примерно в равных условиях, и рост ставок по кредитам приблизительно одинаков. При этом нужно понимать, что разница в условиях у крупнейших банков практически нивелирована.
Среди ритейлеров звучит мнение, что больше, чем санкции на ввоз продуктов, на рост розничных цен повлияет удорожание денег в банках. Как бы Вы могли это прокомментировать?
Н.М. Изменение цен всегда связано с комплексом факторов. Расходы на производство, логистика, цена сырья. Банковская ставка выросла в среднем по рынку в течение 9 месяцев года на 0,75% – это не очень значительное увеличение. Банки стараются очень аккуратно подходить к регулированию роста ставок. Способность заемщика погашать кредит для нас имеет первоочередное значение – в конечном итоге это связано с возвратом средств вкладчикам.
Увеличилась ли валютная составляющая в депозитном портфеле?
Н.М. Безусловно, она растет. Но это объективный процесс, связанный с ослаблением курса рубля. Средства клиентов, размещенные в USD, составили 18,8% в структуре привлечения, средства клиентов, размещенные в EUR, составили 2,9% от общего объема. При этом увеличивается интерес к юаню как альтернативной валюте, особенно на Дальнем Востоке, где торговля прежде всего связана с Китаем и в силу прямых торговых отношений возможно использовать юань для расчетов.
Рассматриваете ли Вы азиатские финансовые рынки как источник заимствований?
Н.М. Сотрудничество со странами АТР является одним из традиционных и важных направлений развития бизнеса банка «ФК Открытие», в том числе в области международных рыночных заимствований. Ключевые финансовые центры АТР в течение многих лет являются источниками инвестиционного спроса как на российские ценные бумаги, так и на долговое финансирование – азиатские игроки всегда занимали заметную долю в размещениях евробондов и синдикаций банка ФК «Открытие», который хорошо известен инвесторам из Азии.
В последнее время многие ведущие игроки этого региона (в частности, из Китая, Японии, Кореи) увеличивают объемы бизнеса с российскими частными финансово-кредитными институтами.
Таким образом, в новых условиях сотрудничество со странами АТР обретает дополнительную значимость. А результаты недавних встреч с иностранными банками и инвесторами говорят о сохранении устойчивого интереса к российскому рынку.
Проводит ли филиал расчеты в национальных валютах со странами АТР?
С.Г. Компании – клиенты нашего банка, которые работают с бизнесом Японии, предпочитают рассчитываться в долларах США, поскольку его колебания не так резко отражаются на местной национальной валюте. Иначе обстоят дела с расчетами между Россией и Китаем. Сегодня технический вопрос конвертации валют решен – теперь мы можем покупать юани на ММВБ. Существуют и политические моменты, которые подталкивают бизнес к решению обойти доллар. Известные санкции США в сторону финансового сектора РФ вызывают настороженность у компаний – участников ВЭД. Возрастают риски и затрагиваются вопросы экономической безопасности предпринимателей, и, следовательно, тема расчетов в национальной валюте сегодня актуальна. Через свою корреспондентскую сеть («большая четверка» китайских банков) филиал РЕГИОБАНК выполняет переводы в юанях и рублях из РФ в КНР, а также зачисляет экспортную выручку, поступающую из КНР на счета наших клиентов в юанях.
Какие направления обслуживания Вы считаете приоритетными для бизнеса?
Н.М. В России на протяжении 20 лет сложилось мнение, что банк – это только кредитование. Действительно, кредиты занимают 80% банковской деятельности, но для бизнеса необходимы расчеты – быстрые и качественные.
Поэтому мы много инвестируем в технологии: качество расчетных продуктов, которые мы предлагаем клиентам, зависит от уровня развития дистанционных каналов. Сегодня наличием интернет-банка никого не удивишь, клиент выбирает качество, в которое входит и функционал, и удобство интерфейса, и скорость работы. Среди наших предложений есть и сложные расчетные продукты. Например, cash-менеджмент, который содержит, например, такие функции как возможность контроля и расходования бюджета компаний, идентификации входящих платежей от контрагентов, управления расчетными счетами группы компаний, более выгодного размещения или заимствования банка.
Корпоративный бизнес – это прежде всего адаптация продуктов под потребности конкретных клиентов. Хотя технология одна, мы идем по пути конструктора, предлагая как коробочные решения для клиентов с общими потребностями, так и конкретные решения для каждой компании с учетом ее особенностей. Например, тот же контроль исполнения бюджета требует разного подхода для разных организаций.
С.Г. Важной сферой является и обслуживание внешнеэкономической деятельности. Она предполагает наличие корреспондентской сети, которая у филиала РЕГИОБАНК сохранилась для решения специфических вопросов Дальневосточного региона. Это, с одной стороны, удаленность от центра, с другой – приближенность к азиатским рынкам. Мы имеем возможность рассчитываться в режиме реального времени день в день с китайскими, корейскими и японскими агентами. А все процедуры валютного контроля выполняем на 100% дистанционно через систему «БАНК-КЛИЕНТ».
Н.М. В продуктовом развитии мы ориентированы на комплексные решения бизнес-задач наших клиентов. Имея широкую линейку продуктов (качественное РКО, кредитные и депозитные продукты, гарантии и аккредитивы, продукты линейки Cash management, Cash-карта, таможенная и корпоративная карты и т.д.), мы можем сформировать для клиента именно тот продуктовый комплекс, который будет учитывать специфику сферы деятельности клиента и его индивидуальные особенности ведения бизнеса.
Как будет развиваться розничное направление «Открытия»?
С.Г. Розничный бизнес на Дальнем Востоке будет развиваться под брендом банка «Открытие». Вообще, разделение корпоративного и розничного бизнеса в группе идет уже на протяжении двух лет. Это плановый и постепенный процесс, причем на Дальнем Востоке мы можем использовать весь наработанный в других регионах опыт, чтобы сделать этот процесс максимально комфортным для наших клиентов. В 2015 году планируется создать Хабаровский филиал банка «Открытие», который будет специализироваться на обслуживании розничного и малого бизнеса. Сегодня отрабатываются технические и технологические вопросы. Нашим клиентам мы предложим новую продуктовую линейку кредитов, депозитов, карточных продуктов банка «Открытие». При этом уже с 1 июля потребительское и ипотечное кредитование в филиале РЕГИОБАНК осуществляется по стандартам банка «Открытие». Появились новые предложения по кредитным и классическим банковским картам – «Автокарта» и «Карта TRAVEL» для путешествий. На днях мы приступаем к выпуску уникальной карты «Добрые дела», которую уже хорошо знают в западных регионах России. И мы рады представить ее нашим клиентам. Это совместный благотворительный проект с Фондом помощи хосписам «Вера». Банк «Открытие» из собственных средств перечисляет в Фонд «Вера» проценты от покупок клиентов в Фонд. В дизайне карты использованы персонажи сказки «Ежик в тумане» – банк «Открытие» обладает эксклюзивными правами на их использование.
Растет ли пул крупных корпоративных клиентов филиала РЕГИОБАНК?
С.Г. Традиционно филиал РЕГИОБАНК занимает одну из лидирующих позиций в Хабаровском крае и ЕАО в обслуживании юридических лиц и ИП по количеству клиентов. Практически каждый второй счет открывается в филиале РЕГИОБАНК. Ежегодно, в т.ч. в период интеграции и ребрендинга, филиал показывает прирост клиентской базы юридических лиц.
Только за 9 месяцев 2014 года клиентская база крупного и среднего бизнеса приросла на 5,5% – нашими клиентами стали еще 70 значимых компаний региона с годовой выручкой от 300 млн рублей, а это основные налогоплательщики и работодатели. Всего на обслуживании в филиале 1338 компаний корпоративного бизнеса и более 10 тысяч клиентов малого бизнеса, что очень существенно для дальневосточного рынка. Среди них и кредитующиеся, и те, кого интересуют именно транзакционные услуги банка. Мы работаем по тем направлениям, которые необходимы нашим клиентам.