В период повышенных экономических рисков компании растущего бизнеса особенно заинтересованы в оптимизации внутренних процессов: пересмотре хозяйственных трат, анализе финансовых поступлений и грамотном распределении выручки. Все это составляющие стабильности, считают герои нашего материала. И на помощь предпринимателям в этом вопросе может прийти система современного расчетного бизнеса. Что это такое, и в чем ее особенности? Своим опытом делятся активные пользователи банковской услуги.

Екатеринбургская компания «Сима-ленд» на рынке с 2000 года. Она начинала как поставщик ТНП из Китая. и сейчас является их крупнейшим поставщиком и оптовым продавцом на территории СНГ. Бизнес двигал энтузиазм учредителя и огромное желание добиться успеха. Почти 3-х тысячный коллектив компании в основном состоит из молодежи возраста 25 -30 лет,и их задор и энергия, желание проявить себя помогают компании удерживать лидирующие позиции. Из маленькой фирмы компания «Сима-ленд» превратилась в предприятие крупного бизнеса. Логистика компании является на сегодня одной из лучших в России, поэтому бизнес имеет огромный пул клиентов (их количество превышает 40 тыс. и продолжает расти). Однако, большому бизнесу – большая ответственность. Управление финансовыми операциями требует ответственности и оперативности. И здесь компания «Сима-ленд» предпочитает использовать современные банковские продукты, о которых Ъ рассказывает Виктор Новоселов, заместитель генерального директора компании:

- Виктор, как изменились потребности Вашей компании в банковских услугах с тех пор, как вы перешли в более крупный сегмент бизнеса?

- Еще 6-8 лет назад, когда «Сима-ленд» была компанией малого бизнеса, нам удавалось управлять финансовыми потоками с помощью простых банковских продуктов. Сейчас, когда количество расчетных счетов компаний , входящих в группу, увеличилось вместе с бизнесом, возникла необходимость управлять ими по -новому. Мы изучили рынок и решили остановиться на продукте Промсвязьбанка «Виртуальный пуллинг». Сейчас активно изучаем и отрабатываем его особенности и преимущества перед другими аналогичными продуктами банков.

- В чем преимущество этой услуги перед остальными?

- В первую очередь считаем, что в удобстве управления. За месяц, который мы используем виртуальный пуллинг, удалось значительно оптимизировать работу наших специалистов. Банк каждый день проводит расчет и начисление процентов на суммарный остаток средств, накопившийся на группе наших счетов. При этом не требуется иметь на счете определенный неснижаемый остаток. Проценты будут начислены на то количество средств, которое лежит на расчетном счете сейчас. Но это пилотный проект, и окончательный вывод о его эффективности можно сделать по прошествии определенного времени.

Услугу «Неснижаемый остаток» использует следующий герой нашего материала, ФКП "Ставропольская Биофабрика". Компания выросла из бактериологического кабинета ветеринарного отделения Ставропольского губернского правления в 1896 году. Сегодня это старейшее и ведущее отечественное предприятие, производящее иммунобиологические препараты для животных. Директор компании Виктор Заерко делится успехами финансовой деятельности фабрики:

- Виктор, что подтолкнуло ваше предприятие начать пользоваться услугой «Неснижаемый остаток»?

- Мы уже довольно долгое время успешно пользуемся различными банковскими продуктами. Большое производство заставляет держать руку на пульсе финансового прогресса. «Неснижаемый остаток» - выгодная для фабрики и удобная во всех аспектах услуга. Как правило, производственные компании всегда владеют каким-то количеством резервных средств, которые должны пойти на закупки сырья и другие процессы. Поэтому иметь «несгораемую» сумму на счете нам приходится в любом случае. Возможность заработать на этой особенности – дополнительная преференция, которой мы решили воспользоваться.

- Как давно компания использует этот банковский продукт? Есть ли заметные результаты?

- Использовать «неснижаемый остаток» компания начала довольно давно. Однако с Промсвязьбанком по этой программе мы работаем с августа 2014 года. И, не смотря на недолгое сотрудничество, мы уже заметили существенное увеличение доходности наших «несгораемых сумм». Как правило, «Биофабрика» открывает депозит на короткий срок – от одного до двух месяцев. За это время прирост средств на счете составляет около 1%. Это довольно существенно для нашего оборота. К тому же, гораздо более оперативно стало происходить взаимодействие по услуге. Мы всегда имеем возможность связаться с менеджером Промсвязьбанка и дистанционно попросить его совершить операции по счету.

Московская группа компаний «СИМ», работающая на автодилерском рынке с 1992 года, открыла свой Ярославский филиал в 2008 году. Тогда это было одно юридическое лицо, тогда как сегодня насчитывает пять, каждое из которых имеет свою специфику. В «СИМ» входят и автосалоны, и сервисы, и магазины автозапчастей. Справиться с управлением такой огромной системой без специальных средств сложно. Об использовании продукта Промсвязьбанка «Зонтичный овердрафт» рассказывает финансовый директор компании Ирина Сидорова:

- Ирина, осложняет ли управление бизнесом его разветвленная структура?

- Определенные трудности, конечно есть. В основном, они касаются финансового контроля и управления документооборотом. На слаженное и качественное объединение денежных потоков уходит значительное количество времени.

- Существуют ли особенности в использовании кредитных продуктов?

- Да, оптимально в нашей ситуации использовать комплексную кредитную услугу, предоставляемую сразу группе компаний, а не отдельным юридическим лицам. Таким продуктом для нас стал «Зонтичный овердрафт» Промсвязьбанка. Не секрет, что в холдинге всегда есть компании, которые являются центрами образования прибыли, а есть фирмы, которые требуют дотаций на свое существование. Услуга Промсвязьбанка помогает нам минимизировать внутренние займы между юридическими лицами группы. Суммы, которые необходимы нам для поддержания лимита овердрафта, рассчитываются по всему холдингу. Экономически это очень выгодно, а с точки зрения делопроизводства экономит массу времени.

Услугу «Мультихолдинг», которая также позволяет объединять финансовые потоки нескольких компаний, использует и ООО «Бизнес Столица». С 2000 года компания является крупным поставщиком овощей и фруктов в рестораны быстрого питания и торговые сети. На вопросы Ъ ответил генеральный директор группы компаний Александр Лукашенко:

- Александр, расскажите какие направления бизнеса вам удается объединить при помощи системы?

- Группа компаний делится по нескольким признакам. Во-первых, по территориальному: мы работаем, в основном, в Московском регионе, но имеем филиал в Волгоградской области. Во-вторых, по направлению деятельности: одни компании холдинга занимаются производством, другие – дистрибуцией продуктов питания. Главная особенность управления такой структурой – оперативный контроль финансовых потоков.

- Можете ли Вы сравнить компанию «Бизнес Столица» до использования «Мультихолдинга» и после него?

- Ранее нам приходилось тратить значительное время для получения актуальной информации по счетам, договорам, документам поставки. Эту работу выполнял целый финансовый отдел. Сейчас, когда Промсвязьбанк создал такой удобный инструмент управления, мы выиграли самое ценное – время. Удобнее стало работать со счетами и объединением их в холдинговую группу. Самое важное, что теперь мы можем эффективно управлять нашими активами: понимать текущую ликвидность компаний, оценивать возможность принятия того или иного решения. «Мультихолдинг» позволяет нам проводить качественную аналитику малыми силами.

Комплекс услуг транзакционного бизнеса и их значение в нынешней деловой среде комментирует и представитель Промсвязьбанка, заместитель управляющего директора по развитию среднего и регионального корпоративного бизнеса ОАО «Промсвязьбанк», Алексей Будаев.

Сегодня бизнес поставлен в довольно жесткие экономические условия: национальная валюта дешевеет, инфляция и банковские ставки по кредитам растут. Всё это сказывается на благополучии компаний. Оптимизация процессов в такой непростой период помогает существенно сократить издержки и расходы. При этом, у бизнеса появляется острая необходимость в финансовой аналитике: становится важным соотносить расходы на обслуживание расчетных счетов с возможностью получить дополнительный доход.

Одной из хороших возможностей сократить временные затраты на финансовые операции и получить дополнительную прибыль являются услуги современного расчетного бизнеса. Это комплекс расчетно-кассового обслуживания доходных и расходных операций с работой по остаткам на расчетных счетах компаний в рублях и в валюте. Клиент может эффективно управлять ликвидностью предприятия, используя физический или виртуальный пулинг. Это поможет компании самостоятельно консолидировать, распределять и оптимизировать денежные потоки внутри группы счетов. Предприятие зарабатывает на денежных остатках и перестает зависеть от внешних займов, что сверхактуально сегодня. В расчетном бизнесе существуют также услуги, которые позволяют осуществлять контроль и авторизацию расходов/платежей, оптимизировать расходы в целях исключения «депонирования» средств под будущие расходные операции.

К сожалению, в отличие от западных стран, Россия еще не научилась активно использовать услуги расчетного бизнеса. Лишь немногие банки в нашей стране могут предложить и на профессиональном уровне предоставить весь спектр вышеперечисленных продуктов. Одной из причин такой непопулярности среди банков стала дороговизна внедрения и обслуживания программного обеспечения комплекса услуг и изначально высокие требования к возможностям IT-платформ, на которых базируются системы.

Промсвязьбанк видит потенциал информационных технологий и потому, вложившись в развитие информационных систем, готов предложить своим клиентам широкий спектр современных расчетных услуг.

Мы понимаем, что платежи – это кровеносная система любого предприятия. При замедлении хода платежей, нарушаются связи с контрагентами: сбиваются поставки и в целом ставится под угрозу производственный цикл. Крайне важно, чтобы финансовый партнер компании был максимально устойчив на рынке. Именно это позволит предприятию с меньшими потерями пройти сложный экономический период. Компании, которые готовы посмотреть в «изнанку» своих процессов по входящим и исходящим платежам, для нас в приоритете. С одной стороны, расчетный бизнес выгоден самому клиенту – дает возможность получения дополнительного дохода на основе грамотного использования имеющихся денежных средств на счетах. С другой стороны, развитие расчетного бизнеса выгодно банку, поскольку не несет для него кредитных рисков.