Изучайте заемщиков и рынки, на которых они работают
экспертное мнение
На фоне замедления темпов роста отечественной экономики эксперты не исключают возможности увеличения доли просроченной задолженности и дефолтов среди ряда лизингополучателей. В связи с этим для сохранения стабильности и устойчивого финансового положения лизинговых компаний на первое место выходят используемая ими система риск-менеджмента и то, насколько хорошо она работает на всех этапах реализации лизингового проекта.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В основе эффективной системы риск-менеджмента лежит сбалансированная оценка рисков, возникающих в деятельности лизингополучателей, всесторонняя оценка условий сделки и ликвидности передаваемого в лизинг имущества. Именно такая система стоит на вооружении в ГЛК "Газпромбанк Лизинг". За годы успешной работы она позволила компании добиться самого низкого показателя просроченной задолженности среди ведущих лизингодателей страны.
В своей работе специалисты ГЛК используют уникальную систему анализа и оценки рисков, разработанную в Газпромбанке, а также дополнительно проводят собственный детальный анализ финансово-хозяйственной деятельности потенциальных и действующих лизингополучателей. Кроме того, при анализе деятельности каждого клиента здесь применяется индивидуальный подход, учитывающий специфику его бизнеса и особенности рынка, на котором он работает.
Особое внимание уделяют и оценке имущества, предоставляемого в лизинг. В первую очередь ориентируясь на более ликвидные виды. Если клиенту все-таки требуется уникальное оборудование, то рассматривается вопрос о дополнительном обеспечении.
Для последующего управления и контроля взаимоотношений с лизингополучателями в компании используются CRM-система и система электронного документооборота. Благодаря этому в любой момент можно получить всю самую актуальную информацию о статусе лизинговой сделки, планировать и контролировать контакты и итоги работы с клиентами. Действующая система управленческого учета дает возможность получать прозрачную оперативную информацию о текущей деятельности и прогнозировать результат на будущее.
Помимо этого специалисты ГЛК "Газпромбанк Лизинг" на регулярной основе проводят мониторинг рыночной ситуации в разрезе основных секторов экономики. Пристальное внимание уделяется тем отраслям, которые уже переживают определенные сложности или в которых только намечаются кризисные явления. По результатам анализируется деятельность существующих лизингополучателей, работающих на данном рынке, проводится комплексная оценка конкурентной среды, насыщенность и текущий этап развития сегмента, изучаются взаимосвязанные субъекты (поставщики и клиенты, в том числе из смежных отраслей).
В случае возникновения определенных трудностей у любой компании, работающей на одном из ключевых для нас рынков, проводится всесторонняя оценка причин их возникновения, прогнозируются возможные сценарии дальнейшего развития событий и разрабатывается комплекс мер по их нейтрализации или минимизации. В этом во многом помогает высокий уровень профессионализма сотрудников компании и коллегиальный подход в решении возникающих проблем, который позволяет рассматривать ситуацию с разных сторон. Кроме того, при принятии решений используется опыт предыдущих кризисных периодов как в экономике в целом, так и в отдельных отраслях в частности. Большое значение также имеет и изучение опыта зарубежных коллег, рынки лизинга которых проходили в своей истории аналогичные периоды.
Мы считаем, что очень важно постоянно вести работу на опережение и активно взаимодействовать с лизингополучателями по решению всех возникающих ситуаций. И это неудивительно. Ведь очевидно, что гораздо эффективнее не бороться с последствиями дефолта лизингополучателя, а вовремя предупредить их и найти взаимовыгодный выход из сложившейся ситуации.