"Кредитные платежи должны составлять 10-15% от зарплаты"
Кредиты съедают более трети зарплат россиян. В 90% регионов России соотношение займов к уровню дохода существенно превышает допустимую норму в 35%. Собеседники "Коммерсантъ FM" уверены, что причина такой ситуации не только в финансовой безграмотности населения, но и в политике многих банков.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Россияне тратят на кредиты более трети своего дохода. Об этом свидетельствует отчет Объединенного кредитного бюро. Согласно его данным, в среднем по стране соотношение размера займа к уровню зарплаты составляет 41%. В 90% российских субъектов уровень нагрузки превышает норму в 35%. Самая сложная ситуация — в регионах Северного Кавказа, сообщил директор департамента развития продуктов Объединенного кредитного бюро Александр Ахломов.
"Подтверждается наша статистика, что каждый шестой кредит идет на погашение тех кредитов, которые есть у человека сейчас, то есть налицо такое явление, как строительство персональных финансовых пирамид. Что касается регионов, то наиболее активны в этом в смысле Карачаево-Черкесия и Дагестан. Там показатель более 70%. Не сильно от них отстали Кабардино-Балкария и Ставропольский край. Если говорить о нормальном показателе PTI (платеж к доходу. — "Ъ"), то предельный — это 50%. Его сейчас мы пока не достигли, хотя очень уверенно к нему движемся. Свыше 35% банки, которые придерживаются консервативной кредитной политики, новые кредиты не выдают", — пояснил Ахломов "Коммерсантъ FM".
Высокая закредитованность населения связана не только с низкой финансовой грамотностью заемщиков, но и с кредитной политикой самих банков, подчеркнул генеральный директор компании "Город денег" Юлиан Лазовский.
"Люди, не имея культуры кредитования, должны понимать, что кредитные платежи должны составлять 10-15% от зарплаты, брали такие кредиты и продолжают набирать, что у них действительно больше половины зарплаты уходит на погашение кредитов. Помимо этого, это связано и с банками, с попыткой заработать как можно больше денег. Достаточно рискованная кредитная политика связана с выдачей потребительских кредитов за полчаса в магазинах на покупку техники или по пластиковым картам, которые приходят по почте, и люди начинают ими пользоваться", — рассказал Лазовский "Коммерсантъ FM".
По данным Национального бюро кредитных историй, коэффициент просрочки по кредитам для физических лиц установил новый рекорд. На 1 апреля он достиг 6,5%. В последнее время банки заметно ужесточают свою кредитную политику, отметил директор компании "Юридические и финансовые креативные решения" Юрий Брисов.
"Результат сегодняшнего дня — регуляция кредитной политики привела к тому, что кредиты не выдаются вообще. Где-то три-четыре года назад большинство банков ввели существенные ограничения по займам для лиц с Северного Кавказа. Изначально ограничить себя от всех проблемных кредитов в условиях свободного рынка невозможно. Если один банк не будет по какой-то причине выдавать большую часть кредитов, то он этот рынок потеряет целиком. Соответственно, банки стараются найти золотую середину — это тот заемщик, с которым можно работать на выгодных условиях, но при этом риски по работе с ним будут минимальны", — отметил Брисов.
Согласно данным Объединенного кредитного бюро, наименее закредитованные регионы — Москва, Сахалин и Ямало-Ненецкий автономный округ. Здесь соотношение платежей по займам к уровню дохода населения составляет менее 30%.