С клиентов крымских банков взыщут переплаченное

Фонд защиты вкладчиков Крыма (ФЗВ) выявил первые случаи мошенничества граждан, получивших двойные компенсации по вкладам — и на полуострове, и на Украине. С таких вкладчиков российская сторона намерена взыскать излишне выплаченное в судебном порядке и уже начала подготовку к тяжбам. Пока число спорных ситуаций невелико, но может существенно вырасти со временем, а перспективы взыскания излишне уплаченного неочевидны, предупреждают эксперты.

О намерении ФЗВ в судебном порядке взыскать сумму незаконно полученных крымскими вкладчиками компенсаций свидетельствует тендер на оказание юридических услуг, информация о проведении которого размещена сайте фонда. Запрос на услуги сторонних организаций охватывает, в частности, "представление интересов фонда в судах общей юрисдикции по делам, связанным с взысканием с вкладчиков неосновательного обогащения, возникшего в результате получения ими необоснованной компенсации". Речь идет о ситуациях, когда крымский вкладчик после присоединения Крыма к России и ухода с полуострова всех украинских банков забрал вклад из украинского банка на территории Украины (такую возможность представляло большинство игроков, покинувших весной прошлого года полуостров после присоединения Крыма к России), а также, имея на руках первичные документы на вклад или их копии, получил компенсацию от ФЗВ уже в Крыму.

Число выявленных случаев неправомерного обогащения граждан пока невелико. По информации ФЗВ, всего около 60 вкладчиков получили необоснованные компенсации на сумму 6,6 млн руб.

С такими вкладчиками и планируются судебные разбирательства. Изначально их было больше, но часть в результате переговоров с ФЗВ вернула излишне полученное добровольно — более 100 вкладчиков на сумму более 10 млн руб. Впрочем, это только первые оценки ФЗВ ситуации с двойными компенсациями по вкладам. Не исключено, что в дальнейшем такого рода мошенничеств окажется больше, указывают эксперты. Всего ФЗВ выплатил компенсации вкладчикам 45 украинских банков, чья деятельность на территории Крыма была прекращена российским ЦБ в связи с жалобами граждан на неисполнение банками обязательств. Согласно последним данным фонда на 6 мая, за чуть более года его работы компенсации по вкладам в украинских банках получили 204,2 тыс. вкладчиков на общую сумму 25,9 млрд руб.

Во всяком случае, тратить средства на возврат незаконно полученных компенсаций ФЗВ готов. Так, согласно тендерной документации, оплата сопровождения дела по иску фонда к вкладчику о взыскании неосновательного обогащения в суде первой инстанции составляет 13,43 тыс. руб. (включая НДС); сопровождение в суде апелляционной и кассационной инстанции — 3,5 тыс. руб. по каждой инстанции. Таким образом, на прохождение всех трех инстанций хотя бы один раз ФЗВ придется потратить более 20 тыс. руб.

Правда, по мнению экспертов, окупаемость этих затрат не гарантирована. "С одной стороны, выиграть в суде подобные дела вполне реально: доказать незаконность обогащения можно документами из украинских банков и ФЗВ, свидетельствующими о двойных выплатах по одному и тому же вкладу,— говорит партнер юридической компании "Деловой фарватер" Дмитрий Липатов.— Такие споры обычно решаются не слишком долго, особенно если есть документальные доказательства". Но в этом-то и состоит сложность. "Фонду необходимо будет получить документальное подтверждение того, что украинский банк ранее уже произвел выплату в пользу вкладчиков. Такое возможно только при хорошо налаженном взаимодействии с банковскими структурами Украины, поскольку иным образом подтвердить факт выплаты представляется практически невозможным",— говорит партнер юридической компании Sirota & Partners Артем Сирота. Между тем до сих пор украинские банки неохотно делились какими-либо данными с российским фондом.

Впрочем, выход есть, считают юристы. "Даже если украинский банк не захочет общаться напрямую с фондом, то в рамках судебных разбирательств у него могут быть истребованы эти документы. Кроме того, украинский банк может быть привлечен к участию в споре как третье лицо с обязательством предоставить требуемые доказательства под угрозой судебных штрафов,— говорит гендиректор юридического бюро "Замоскворечье" Руслан Алимов.— Но даже если он их не предоставит, бремя доказывания можно возложить на ответчика, который обязан будет подтвердить правомерность получения выплат. В данном случае отказ маловероятен".

А вот возврат денег от неправомерно обогатившихся вкладчиков может затянуться. "Если должник не исполнит решение суда добровольно, необходимо будет производить исполнение через банк, где открыты счета должника (если таковые имеются.— "Ъ"), или через службу судебных приставов. Если должник скрывается, то он может быть объявлен приставом в розыск, ему может быть ограничен выезд",— говорит партнер юридического бюро "Падва и Эпштейн" Павел Герасимов. Впрочем, результата от исполнения решения суда может и не быть. Например, рассуждает Дмитрий Липатов, если вкладчики, получив компенсацию, уехали на Украину и не имеют имущества в России либо остались в Крыму, но имущество переписали на третьих лиц, а доход получают неофициально (или официально, но очень низкий). В этом случае взыскание компенсации может затянуться на годы, предупреждают юристы.

Ксения Дементьева