Ломбардный рынок пошел против ЦБ

Ломбарды, испытывающие проблемы в налаживании взаимодействия со своим новым регулятором — ЦБ, перешли в контрнаступление. Они начали активно судиться с Банком России, пытаясь добиться отмены полумиллионных штрафов за несвоевременную сдачу отчетности, и многие из них как минимум добиваются снижения размера штрафных санкций.

О том, что ломбарды начали подавать иски в арбитражные суды по всей России, свидетельствует судебная картотека. По подсчетам "Ъ", с начала лета они подали 13 исков, а всего с начала года — 30. Во всех 30 случаях ломбарды оспаривают предписания ЦБ, наложившие на них административную ответственность. Суть исков пока видна не по всем из них, однако в тех случаях, когда иски уже рассматривались по существу, ломбарды, как правило, вызвали недовольство регулятора несвоевременной сдачей отчетности. До сих пор такой активности со стороны ломбардов в оспаривании действий ЦБ не наблюдалось. В 2014 году иск к ЦБ подал лишь один ломбард. Впрочем, и отчитываться перед ЦБ они стали лишь осенью прошлого года.

Наказание регулятора за несдачу отчетности и невыполнение предписаний ЦБ, как свидетельствуют материалы судебных дел, было суровым. Согласно КоАП, за невыполнение предписаний регулятор имеет право наложить на компанию штраф в размере 500-700 тыс. руб. И этим правом ЦБ активно пользовался. В восьми случаях штраф составил 250-500 тыс. руб. Однако в пяти из них суд вовсе отменил штрафы, ограничившись устным замечанием, а в трех — снизил штрафы вдвое. Доказать свою правоту не удалось лишь двум ломбардам, нарушившим требования по сдаче отчетности.

Хотя проблема с отчетностью самая распространенная, это не единственная причина их споров с ЦБ. Так, один ломбард попал под санкции ЦБ из-за нарушения "антиотмывочного" законодательства. Как следует из материалов дела, ломбард не привел свои правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма в соответствие с актуальными требованиями. Впрочем, он оперативно попытался исправить ситуацию, сославшись на нерадивость бухгалтера, предоставившего проверке устаревшие документы. Однако ЦБ все же наложил на него штраф, хотя и символический — 50 тыс. руб. Суд поддержал ломбард уже в двух инстанциях, кассация намечена на сентябрь. Еще один "экзотический" случай — попытка ломбарда привлекать средства населения, что по закону этому сектору финрынка запрещено, в данной ситуации суд встал на сторону регулятора. В одном из случаев ломбард не соблюдал требование по обязательному страхованию принимаемых в залог вещей.

Снижения числа споров не стоит ждать как минимум до тех пор, пока законодатели не решат главную их причину — слишком высокие штрафы за несдачу или несвоевременную сдачу отчетности, считают эксперты. "Сейчас штрафы в КоАП критичны для многих ломбардов, и у них просто нет иного выбора, кроме как судиться с регулятором",— отмечает председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников. По его мнению, если бы штрафы за это нарушение были доведены до приемлемого уровня в несколько десятков тысяч рублей, ломбарды уплачивали бы их и в будущем строго придерживались требований ЦБ. Как минимум те добросовестные компании, которые не смогли сдать отчетность вовремя по техническим причинам — из-за сбоев в работе программного обеспечения самого ЦБ.

А вот усиления активности со стороны самого регулятора, наоборот, стоит ожидать, добавляют собеседники "Ъ". О том, что ЦБ будет работать над расчисткой рынка ломбардов, на котором, по данным ЕГРЮЛ (реестра ломбардов сам Банк России не ведет), зарегистрировано более 7 тыс. штук, ранее указывали источники "Ъ". Теперь, судя по всему, он перешел к практическим действиям. Из девяти исков ЦБ к ломбардам семь штук — о ликвидации, два из них уже удовлетворены.

Ольга Шестопал