Государство стимулирует кредиты на жилье

Участники рынка фиксируют падение спроса на квартиры на первичном рынке, что отражается и на ипотеке. В таких условиях, чтобы выбрать недавно выросший до 700 млрд руб. лимит в рамках ипотечной госпрограммы, правительство готово либерализовать ее условия, например, увеличить максимальную сумму кредита. Обсуждается также включение в программу жилищно-строительных кооперативов (ЖСК), однако у этой идеи есть противники в правительстве.

О том, что правительство готовит поправки, либерализующие госпрограмму льготной ипотеки, "Ъ" рассказали участники рынка. По их словам, необходимость поправок возникла в связи с падением спроса на ипотечные кредиты. "Тот спрос, что был, банкиры в существенной части удовлетворили в первые два месяца действия госпрограммы, и сейчас наблюдается замедление,— говорит топ-менеджер одного из крупных участников программы.— Чтобы простимулировать спрос, сейчас правительство готовит либерализацию программы". По словам собеседника "Ъ", уточнения разрабатывает Минфин и они коснутся увеличения суммы максимального кредита по программе, также обсуждается возможность включения в программу жилищно-строительных кооперативов (ЖСК).

Замминистра финансов Алексей Моисеев подтвердил "Ъ" подготовку соответствующих поправок. По его словам, "в результате недавнего увеличения лимита выдачи кредитов рассматривается возможность увеличения предельного размера ипотечного кредита". В регионах он может вырасти с 3 млн до 4 млн руб., в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — с 8 млн до 10 млн руб., в Ленинградской области — с 3 млн до 10 млн руб. Вопрос участия в госпрограмме ЖСК, по его словам, еще под вопросом. "С одной стороны, участники ЖСК, по сути, являются теми же дольщиками, но, с другой стороны, их деятельность гораздо менее прозрачна и регулируется слабее, чем строительство в рамках 214-ФЗ",— поясняет чиновник.

Планируется, что поправки к программе будут разработаны в течение двух-трех недель.

Срок действия госпрограммы субсидирования ипотеки — с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Программа позволяет приобретать ипотеку в новостройках по ставке не выше 12% годовых. Недополученный доход (разница между максимально возможной ставкой по ипотеке в 12% и ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3,5 п. п.) банкам возмещают из госсредств.

Уверенное замедление ипотечного рынка наметилось в июне. Согласно данным Frank research group (FRG) на 1 июля, в июне (год к году) прирост суммарного портфеля ипотечных кредитов составил 18,8% против 21,1% в мае и 23,6% в апреле. Таким образом, стартовавшая в марте госпрограмма поддержки ипотечного кредитования не смогла надолго оживить рынок. Проблема в падении спроса со стороны граждан, указывают эксперты. "На первичном рынке жилья пострадали фактически все сегменты. Падение спроса наблюдается и в массовом, и в бизнес-, и в элитном классе,— говорит гендиректор компании "Метриум Групп" Мария Литинецкая.— В первую очередь это связано с сокращением реальных доходов граждан".

По мнению экспертов, поправки необходимы, чтобы выбрать недавно повышенный в рамках госпрограммы лимит выдач льготной ипотеки — он был увеличен с 400 до 700 млрд руб. По словам директора дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадима Пахаленко, "увеличение суммы кредита, попадающего под действие госпрограммы, в первую очередь скажется на увеличении ипотеки на дорогостоящие квартиры, спрос на которую в последние месяцы снижался". Впрочем, "за счет них банкам удастся нарастить объемы максимум до 5%", указывает он. По словам Марии Литинецкой, госпрограмма льготной ипотеки оказала существенную поддержку в массовом сегменте, но из-за ограничения максимальных сумм она была доступна не всем желающим. "Речь идет, например, о трехкомнатных квартирах, которые в рамках действующих максимальных лимитов в Москве можно купить только на окраине,— поясняет она.— Повышение максимальной цены квартиры по госпрограмме позволит воспользоваться ипотекой уже большему количеству семей с детьми. Таким образом, реализуется отложенный спрос".

Дополнительный стимул для госпрограммы оказало бы включение в нее ЖСК, впрочем, у этой идеи есть объективные риски. "Включение в программу ЖСК позволит более существенно нарастить объемы выдаваемых кредитов — до 10%, так как в отдельных регионах доля ЖСК до сих пор может занимать до 50-70% первичного рынка жилья",— указывает господин Пахаленко. Впрочем, по словам источника в правительстве, коллизия заключается в том, что ЖСК используется для схем обхода 214-ФЗ, благодаря строительству с использованием ЖСК можно бесконечно переносить сроки сдачи объекта и не соблюдать свои обязательства. "Допускать такой риск в рамках госпрограммы правительство опасается, так как в конечном счете могут пострадать заемщики",— говорит собеседник "Ъ".

Валерия Францева, Ксения Дементьева, Юлия Локшина