Собственники кредитной организации с объемом вкладов 3,6 млрд руб., вовлеченной в отмывание, самоустранились

Лицензии лишился очередной банк — «Адмиралтейский» с объемом вкладов 3,6 млрд руб. Отзыву лицензии предшествовала атака головного офиса банка в Москве со стороны обеспокоенных клиентов и обыски. Банк известен прежде всего своим инкассаторским бизнесом, который дает доступ к большому объему наличности. Именно на борьбу с обналичиванием в последнее время направлена активная борьба регулятора.

О том, что банк «Адмиралтейский», занимавший 274-е место в банковской системе, лишен лицензии, ЦБ объявил сегодня на своем сайте. Помимо стандартных причин для отзыва — неоднократного в течение одного года нарушения требований ЦБ и неисполнения законов, регулирующих банковскую деятельность, в сообщении ЦБ также упоминается одно из наиболее тяжких нарушений — несоблюдение «антиотмывочного» закона.

«КБ “Адмиралтейский” проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам,— говорится в пресс-релизе ЦБ.— Кроме того, банком не соблюдались требования нормативных актов Банка России в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части направления в уполномоченный орган достоверной информации по операциям, подлежащим обязательному контролю (все финансовые операции на сумму свыше 600 тыс. руб.— “Ъ”)».

При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций (при которых на счет клиента регулярно зачисляются средства от множества других резидентов с последующим их оперативным списанием без уплаты налогов.— “Ъ”) в крупных объемах, отмечает регулятор, однако масштаб этой вовлеченности не раскрывает.

Пристальное внимание на участие банков в транзитных схемах ЦБ обратил еще в конце прошлого года и выпустил для банков рекомендацию пользоваться правом на отказ в проведении операции и в обслуживании при наличии подозрений в отмывании, если клиент не сможет с помощью документальных подтверждений доказать банку чистоту операции. В конечной цепочке транзита всегда стоит обналичивание. Был ли банк вовлечен в обналичивание, в сообщении ЦБ не раскрывается.

Банк «Адмиралтейский» специализировался на инкассации наличных денежных средств для банков и компаний и входил в число крупнейших игроков на этом рынке, наряду с «Росинкас» («дочка» ЦБ) и «Инкахран» (ранее принадлежала Росбанку, а в августе 2015 года продана МКБ, см. “Ъ” от 5 августа). Как следует из информации на сайте «Адмиралтейского», у банка было более 800 клиентов и работало 200 маршрутов инкассации. Фактически инкассированные средства сначала попадали в кассу банка, а уже затем зачислялись на счета клиентов. По предварительным оценкам экспертов, в кассе банка было размещено около четверти всех активов банка (примерно 2 млрд руб.). Эти средства корпоративным клиентам банка оперативно вернуть не удастся, они попадут в конкурсную массу банка и будут возвращены клиентам только в ходе его банкротства. При этом вклады частных лиц (всего объем средств на счетах физлиц составлял 3,6 млрд руб.) в банке были застрахованы, страховые выплаты в пределах размера страхового возмещения (1,4 млн руб.) по ним начнутся не позднее 25 сентября, сообщило сегодня Агентство по страхованию вкладов.

Проблемы «Адмиралтейского» были заметны в его отчетности, в частности, в феврале, когда банк нарушил ключевой норматив достаточности капитала Н1.0, он опустился до 5,41% при минимально допустимом уровне 10%. Нарушение этого норматива наблюдалось и в апреле. 8 сентября агентство «РИА Новости» сообщило со ссылкой на источники об отключении банка от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), что зачастую предшествует отзыву лицензии. Вчера московская полиция проводила обыски в банке, что, по заявлению представителя «Адмиралтейского», было связано с деятельностью отдельных его клиентов. Однако панику у клиентов это все равно вызвало — они пытались проникнуть в главный офис банка в Лопухинском переулке столицы.

«В сентябре 2015 года банк фактически прекратил обслуживание своих клиентов. Руководство и собственники кредитной организации самоустранились от управления банком и не приняли действенные меры по нормализации его деятельности»,— отмечают в ЦБ.

Ольга Шестопал

Почему банкирам все труднее судиться с ЦБ за лицензии

Даже добившись редкого для российской судебной практики положительного решения в борьбе за отозванную банковскую лицензию, владельцы таких банков не смогут оперативно возобновить их работу. В споре между собственниками Атлас-банка, лишившегося лицензии, с ЦБ суд впервые четко определил: отмена приказа об отзыве лицензии не ведет к ее автоматическому возврату. Судебных решений, из которых четко следовало бы, на каком этапе судебных разбирательств банк может вернуть себе лицензию, до сих пор не было, и в результате возвращались они по-разному. Читайте подробнее