ЦБ ввел в банке временную администрацию

В пятницу мегарегулятор назначил временную администрацию в петербургское ЗАО "Банк "Советский"", выявив признаки неустойчивого финансового положения последнего. Временная администрация должна будет найти подтверждение или опровержение подозрений ЦБ. В августе 2015 года рейтинговое агентство RAEX ("Эксперт РА") отозвало рейтинг кредитоспособности банка. Эксперты RAEX отмечали низкий уровень достаточности собственных средств, убыточность деятельности и снижение качества активов банка.

Информация о назначении временной администрации в ЗАО "Банк "Советский"" была размещена на официальном сайте Банка России. Функции временной администрации по управлению ЗАО "Банк "Советский"" были возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", которая проведет обследование финансового положения кредитной организации.

В сообщении регулятора также говорится о том, что полномочия руководителей, органов его управления и акционеров приостановлены.

В сообщении, опубликованном самим банком "Советский", говорится, что цель ввода временной администрации состоит в том, чтобы ЦБ РФ получил возможность более полно изучить финансовое состояние банка. В "Советском" заверили, что всю операционную деятельность банк продолжает осуществлять в обычном режиме, а все обязательства кредитной организации выполняются в полном объеме.

Богдан Зварич, аналитик ИХ "Финам", также подтверждает, что задача временной администрации заключается в проверке состояния резервов банка и его финансовой устойчивости. "При этом назначение временной администрации не обязательно свидетельствует о предстоящем отзыве лицензии. По итогам проведенной проверки ЦБ будет принимать решение — отзывать лицензию или провести процедуру санации. В случае, если ситуация с плохими активами не критическая для банка и есть экономический смысл в его оздоровлении, то будет принято решение о санации банка, что позволит сохранить ему лицензию. Подобные прецеденты известны. В частности, можно привести в качестве примера историю банка "Траст", который проходит процедуру санации", — констатирует господин Зварич.

По данным ЦБ РФ, собственниками ЗАО "Банк Советский" являются Андрей Карпов (доля в уставном капитале 24,2%,) Александр Тепляков (17,4%), Владимир Митрушин (17,4%), Олег Николаев (10,7%), Кирилл Ласкин (10,7%), Егор Бабеев (10,5%), Глеб Шахов (6%), Наталия Грачева (2,7%), акционеры-миноритарии (0,4%). Банк зарегистрирован в 1990 году, имеет филиал в Москве.

В рейтинге "Интерфакс-100" банков России по итогам трех кварталов 2015 года занимает 136-е место по размеру активов с 31 млрд рублей. По объему средств частных лиц банк занимает 82-е место с примерно 21,4 млрд рублей, при этом объем депозитов частных лиц составляет 20,4 млрд рублей. По данным мегарегулятора, на 1 октября 2015 года объем собственных средств банка составлял 3,8 млрд рублей.

При этом в августе 2015 года рейтинговое агентство RAEX ("Эксперт РА") установило банку "Советский" рейтинг кредитоспособности на уровне В "Низкий уровень кредитоспособности" с "негативным" прогнозом и отозвало рейтинг в связи с отказом банка от поддержания публичного рейтинга.

В RAEX отметили, что негативное влияние на рейтинг оказали низкий уровень достаточности собственных средств, который на 1 июля 2015 года составил 10,2%, в сочетании с убыточностью деятельности и снижением качества активов (за первое полугодие 2015 года убыток составил 546 млн рублей). Кроме того, рентабельность капитала без учета доходов от безвозмездно полученного имущества за период с 1 июля 2014 по 1 июля 2015 года составила минус 33,5%. Эксперты RAEX также указывали на существенное снижение процентных доходов банка во втором квартале 2015 года: чистые процентные и комиссионные доходы банка по итогам второго квартала покрывают менее 50% расходов на ведение деятельности. В качестве негативных факторов также были выделены низкая диверсификация привлеченных средств по источникам (доля основного источника фондирования — вкладов физлиц — составила 57,2% валовых пассивов на 1 июля 2015 года) и крайне высокий уровень иммобилизации капитала (около 170% капитала иммобилизовано в виде вложений в имущество на 1 июля 2015 года).

Положительные стороны, впрочем, тоже нашлись. В частности, в RAEX подчеркнули, что поддержку рейтингу оказали низкая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 29,1% на 1 июля 2015 года), а также хорошая диверсификация ресурсной базы по кредиторам и сильные конкурентные позиции банка в сегменте автокредитования в сочетании с развитой сетью структурных подразделений в СЗФО.

Любопытно, что банк "Советский" стал вторым банком, использовавшим для своего продвижения известных зарубежных актеров, который столкнулся с трудностями. Первым был банк "Траст", привлекавший для рекламных целей Брюса Уиллиса, а ныне санируемый банком "Открытие". "Советский" же в своих рекламных кампаниях использовал Жерара Депардье.

Юлия Чаюн